銀聯錢包-銀聯錢包要來了，你會用嗎？

在移動互聯網的發展趨勢下，以手機端為主的移動錢包，其業務基因更多的是來自于PC端的業務遷徙和客戶行為習慣的遷徙，而更多的場景化應用也是從PC端遷徙到手機移動端的，銀聯在上一個PC端的成績不怎么理想，一下子要做手機端的移動支付業務，或許有點跳躍性。

銀聯錢包終于來了，你準備好了嗎？

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銀聯和支付寶，一個線下的收單業務寡頭，一個是線上最大的網絡支付中介，長期以來，兩者是進水不犯河水，要說有那么一些關系，那也是支付寶創業早期的陳年舊事了。

彼時的線上支付還沒有完全成熟起來，而支付寶首創的擔保交易模式也還在起步，那個時候的銀聯，更像是一個財大氣粗，坐收天下的支付領域的大東家，一方面線下的收單業務一直以銀聯商務為主，其他的銀行和第三方支付占的市場份額相對較小，即便是到如今，銀聯商務的線下市場份額仍舊占到了4成多，而其他所有的銀行收單業務加起來才4成，剩余的2成不到才是第三方支付的天下。

線上則剛好反過來，銀聯旗下的銀聯在線，也是以提供線上的支付清算服務為主的第三方支付平臺，但是市場份額遠遠低于阿里的支付寶和騰訊的財付通，支付寶就占據了半壁江山，財付通在2成左右，而銀聯只有1成的市場份額。

為什么銀聯這個傳統的鐵老大會坐視線上市場份額的丟失？

1、當時的戰略眼光不足，對線上的交易未能引起足夠的重視，重點發展線下的特約商戶和特惠商戶，忙著在線下鋪設POS，賺取20%的收單手續費收入。即便是這樣，銀聯在線下的市場份額還是在下降中。

公開數據顯示，2011年，銀聯商務在線下市場占有71%以上的市場份額，但自從2011年央行頒發第三方支付企業牌照后，整個市場格局發生震蕩性變化，銀聯商務壓力重重。2012年的數據顯示，在第三方支付行業，銀聯商務雖然市場份額還是第一，但是已經下降到了45.9%。

2、對線上市場的介入過晚，而到上這一部分市場大局已定的時候，銀聯也看到了未來PC端和移動端支付消費的巨大潛力，而這個時候幾個主要的競爭對手都已經開始從PC端的支付延伸進入了手機端的移動支付。例如支付寶錢包和微信支付，而銀聯在線上市場乏力的情況下，基本上很難再開拓市場，利用的更多的是銀聯自身的清算系統資源和與大多數銀行的合作關系。

去年9月份，銀聯更是出臺了強硬的線上業務政策：2013年12月31日前，全面完成非金機構（主要是“第三方支付”）線下銀聯卡交易業務遷移，統一上送銀聯轉接”；“2014年7月1日前，實現非金機構互聯網銀聯卡交易全面接入銀聯”。其目的是希望把所有的線上支付平臺接上銀聯的支付清算系統，但這至多是一種癡人說夢，一來沒有法理基礎，二來缺乏市場根據。

那么，近日銀聯開始上線的移動支付領域的錢包，被命名為銀聯錢包，是否又顯得慢人一步呢？或者又將重演線上市場的尷尬局面？

首先，從銀聯錢包的功能來看，目前相對比較單一，即便是正式推出市場，目前可以連接的商戶和優惠還很少，更像一個剛剛搭起架子的應用，而在內容引入和服務的豐富性上還很不足，就像是一個“裸奔”的青年，倒也不是為了吸引大眾的眼光，實在是這個線下的場景化需要一個很好的業務過程作為銜接。

從目前的用戶體驗來看，除了為數不多的幾個可以使用的優惠券外，像返利去、電子票等項目都無法使用。我們在銀聯官網上了解到“銀聯錢包是中國銀聯向您提供優惠信息的服務渠道和載體，只要您把優惠票券放入銀聯錢包，并將您常用的銀行卡開通銀聯錢包服務，刷卡時告知收銀員使用銀聯錢包，即可享受優惠。”

其提供的備選功能主要是有轉賬、支付、還款以及水電煤氣等各種場景的支付服務，但是目前這些服務還都有待于完善，短期內很難達到一個較高的用戶體驗程度。

最為重要的是，在移動互聯網的發展趨勢下，以手機端為主的移動錢包，其業務基因更多的是來自于PC端的業務遷徙和客戶行為習慣的遷徙，而更多的場景化應用也是從PC端遷徙到手機移動端的，銀聯在上一個PC端的成績不怎么理想，一下子要做手機端的移動支付業務，或許有點跳躍性。

從這個角度而言，“裸奔”或許不是最大的威脅，而最大的潛在風險可能是自身業務基因的缺乏，以及周邊市場和客戶的不成熟，雖然銀聯商務具有豐富的線下資源，但是本身在支付業務上存在一定的市場競爭關系，不一定能起到很好的彌補作用。

再者而言，用戶的消費行為遷徙也是需要付出巨大的制度成本的，按照銀聯錢包目前有限的服務內容來看，或許吸引不了用戶的注意，反而更多的是一種吐槽。