互聯網理財平臺-目前主要的互聯網金融理財平臺有哪些？在上面買理財靠譜嗎？

這是《小白財學堂》的第13期：互聯網金融平臺理財

出品：@頭條理財 @互聯網金融新聞中心

目前主要的互聯網金融理財平臺有哪些？

@互聯網金融新聞中心：互聯網金融理財平臺的意義非常寬泛，包括銀行線上理財（主要指手機銀行APP）、綜合性財富管理平臺、基金銷售平臺、互聯網貴金屬理財以及P2P理財（出借）。

互聯網金融理財平臺可以分為5類：綜合性金融（綜合性財富管理）平臺、銀行類線上金融平臺、證券、保險、信托等傳統金融機構線上平臺、互聯網貴金屬理財、P2P平臺。

1、綜合性金融（綜合性財富管理）平臺

是指BAT等互聯網巨頭推出的支付寶、微信支付等綜合性金融平臺，理財產品種類齊全，基于互聯網巨頭風險把控，可組合選購。例如百度百發、百度百賺、螞蟻聚寶招財寶、理財通定期理財。

2、銀行類線上金融平臺

是指傳統銀行在原有的理財產品基礎上通過與互聯網等公司的進一步合作，上線各自的銀行系互聯網理財產品。例如浦發銀行天添盈、微眾銀行、民生如意寶、平安盈。

3、基金直銷（代銷）平臺

是指以貨幣基金為本質，披上互聯網金融外衣的理財產品與基金公司直銷推廣的產品，在原始收益率上并無差異。例如余額寶、理財通、京東理財金。

4、互聯網貴金屬理財

主要指互聯網黃金理財，包括電子黃金、期貨黃金、黃金ETF基金、銀行黃金理財，等同于互聯網渠道購買黃金，部分可兌換成實物。例如騰訊黃金、支付寶（博時黃金、華安黃金）黃金基金、黃金錢包、陸金所。

5、P2P平臺

P2P理財借助互聯網平臺，將傳統借貸行業發展到網絡上。例如陸金服、宜人貸、玖富普惠、愛錢進、拍拍貸、51人品。

互聯網金融平臺銷售哪些理財產品？

@互聯網金融新聞中心：基金、外匯、互聯網貴金屬、銀行線上理財產品、證券、保險以及P2P平臺自有標的，其中多數為持牌業務。也就是說，金融業務必須是持牌業務，不得無證經營。比較例外的是P2P，截至目前還沒有實現備案（持牌）經營。

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互聯網金融平臺理財的優質和劣勢是什么？

@互聯網金融新聞中心：互聯網金融平臺理財的優勢：

1、收益高。互聯網金融平臺理財產品年化收益區間大概在5%-10%，其利率普遍高于銀行理財產品。收益越高，風險越大。

2、門檻低。很多網貸平臺100元就能起投，余額寶等零錢理財產品更是1分也能投。

3、周期較短。余額寶等零錢理財產品可以隨時存隨時取，互聯網借貸類產品也基本分為1月標、3月標等等，周期性靈活。

4、操作簡單。線上理財，足不出戶，認購、申購、贖回、轉換等一系列操作總共只需要幾分鐘時間。

5、工具普遍，互聯網金融理財只需一部手機就能操作。

互聯網金融平臺理財的劣勢：

（1）部分平臺存在很多監管安全問題：

1、信息披露不足，底層資產不透明

2、未實行銀行存管，或存管銀行未通過測評

3、未貫徹小額分散，金融風險較大

4、尚未備案，屬無證經營

5、自有資金、自身實力有待加強，難以度過“雙降”的風險整頓期

6、存在非法吸存、非法集資、跑路等現象，投資者資金安全受威脅

（2）監管安全等問題造成投資者信心不足，用戶流失

（3）部分互聯網金融平臺自身實力不夠，風控不足、資金不足、資產端質量較差等

（4）市場空間受擠壓。銀行理財子公司等銀行理財產品形成沖擊；BAT等互聯網巨頭利用流量入口搶奪用戶

（5）網絡支付風險、個人信息泄露風險困擾所有互聯網行業。

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通過互聯網金融平臺進行理財需要注意什么？

@互聯網金融新聞中心：首先，用戶要了解不同理財方式的差別。不同的理財產品，其收益率、風險、周期規律均有所差別，如網貸理財、銀行理財等投資方式收益與期限是固定的。再如，股票、私募等，有相應的經驗與資本門檻要求，視類型不同而收益不等，投資者應結合情況，搞清楚管理的差異性。

掌握理財方式的特點，以網貸投資方式來說，一般投資者會根據短、中、長期期限來分配資金，在生活消費外，保持對資金的有效管理。對于用戶來說，更多的應從滿足生活上的便利性、投資方面的靈活性出發進行管理，有別于博弈類型投資形式，網絡理財更多側重于穩定性。

結合情況制定規劃，更具體來說，視資產的不同，具體投資會出現收益高低的不同時期，投資者應該掌握市場的動態，及時加強認知。善于把握投資邏輯，或能制定規劃的投資者，就能更好的提升理財效果。

完成前期工作后，用戶在選擇平臺時，要盡量選取在公安、工商網站進行過備案的平臺，部分網站注冊地為境外要尤其注意。收益過高的平臺，例如宣稱收益超過超過15%，高收益就意味著高風險。

同時，盡量選取知名度較大的平臺，多考證平臺披露信息。沒有第三方托管，沒有擔保的不投，資金安全沒有保障。容易出現資金鏈斷裂，風險承受能力過低。

在選定平臺后，從細節上看，要多注意新手標、獎勵卷以及交易時間限制等具體要求，最大程度的保障自己的利益。以理財品種為例，平臺有時候會推出一些待客理財的品種，口號是可以幫你搶到平時買不到的標，但同時往往也會隱形搭售其他理財品種。

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互聯網金融平臺理財的風險如何？

@互聯網金融新聞中心：信用風險，互聯網金融平臺信用審核不嚴，借款人信用不達標，提供資料虛假等。借款人不及時還錢也是信用風險的一種，借款人需要延長還款期限，并且要支付比較高的罰息。不過目前互聯網金融貸款端的資金回收是按月等額本息還款，借款人違約及虛假借款人是信用風險的兩大主體，借款人的數量越多，對互聯網金融管理信用風險的要求就越高。

資金流動性風險，出借人在出借資金沒有到期的情況下，提前申請回收本金，但多數互聯網金融公司是不允許提前回收本金的，即使允許也會收取相關的費用的。

國家政策風險，目前，相關部門對于互聯網金融的監管正在逐步進行，監管政策的變化可能會導致平臺無法經營。

互聯網金融平臺自身風險，平臺是否是正規經營的，是否有正規的營業執照、經營業務范圍是否合法、是否吸儲、是否放貸，所轉讓的債權是否是真實有效的、是否有第三方支付平臺等。不接觸理財客戶的資金的，以保障投資者資金的安全性。

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