每人每年外匯額度是5萬美金嗎(外匯額度是5萬美金嗎)？

美聯儲大幅加息不斷拉高了美債收益率，1年期、2年期、3年期美債收益率均破4，國內的美元存款利率隨之走高，于是市場上興起了一項投資——美元存款。

經過今年兩次下調，目前人民幣定期存款利率降到了1%-2%，而美元存款利率卻不斷上調，一年定期最高可達4%，一升一降間，兩者利率相差接近兩倍。這個套利區間，可謂是誘人，那美元存款是否能上車？

第一種情況是此前賬戶本來就有大量美元的，隨著美元升值，就算放在賬戶啥也不干，也實現躺賺。今年人民幣匯率從最高的6.31降到了目前最低的7.1，持有美元收益率最高達到了12%，強過今年絕大部分理財產品。

這時候如果把賬戶美元轉為定期存款，確實能額外獲得較高的利息，但有些銀行會有限制條件，比如設置起存門檻，針對新客戶或新資金，還有極個別要求不能提前贖回，轉存前一定要了解清楚。

第二種情況是此前賬戶上沒有美元，這時候想上車美元存款，就涉及到換匯的問題，每人每年外匯額度只有5萬美金。

把人民幣換成美元，銀行會收取一部分手續費，因匯率實時變化，這個手續費是外匯買入價和賣出價之間的差額。

現在以中行外匯掛牌價為例，美元現匯買入價為707.67，現匯賣出價為710.67，即您買100美金需要花710.67元人民幣，但100美金換回人民幣只能換707.67元，光是換匯，就損失了0.42%。

再來看中行最新美元存款利率，以第二檔5000-50000美金存一年定期來看，年化利率為3.7%，減去換匯損失0.42%，剩下3.28%。

接著看中行最新的人民幣存款利率，一年定期利率為1.65%，20萬以上的大額存單年化利率為2%。

若不考慮匯率問題，一年期美元存款收益率高于普通人民幣存款收益率1.63%，高于大額存單1.28%。

加上匯率來看，分兩種情況：

一：存期內人民幣相對換匯時貶值，美元升值，收益率為升值收益率+存款利率。

現在美元升值主要原因是美國加息，大幅加息是為了拉下高通脹，現在通脹居高不下，所以一時半會加息不會停，進而美元可能會進一步升值。我們08年前匯率一直保持在7以上，06年前保持在8以上，但從近10多年匯率來看，雖說有破7的時候，但持續時間并不長，且繼續下跌的不多，都是點到即止，因為上面有各種干預匯率的措施，比如常見的下調外匯存款準備金率，今年已經從9%下調至6%。所以后面美元對人民幣有進一步升值的可能，但相對來說升值空間有限。

二：存期內人民幣相對換匯時升值，美元貶值，收益率為存款利率-貶值幅度：

綜上所述，投資美元存款最主要的不是看存款利率，而是看匯率波動。最優解是存款期間人民幣對美元貶值，既可以賺匯率差價又可以賺存款利息；但相反，在這期間人民幣對美元升值，且幅度超過存款利率，那么持有美元存款反而會虧損。就目前情況來看，臨時換匯存美元存款能賺到錢的概率不超過50%，存短期賺錢的概率稍微高點，但現在匯率就好比股價已在相對較高的位置，不確定性增加，為了跑贏人民幣存款利息2%左右的收益率，去賭美元存款的風險還是挺大的。

在年初時，能從美聯儲加息預料到美元升值而提前布局的人多半是賺到錢的，所以人還是很難賺到認知以外的錢。但不了解的不盲目跟風，同樣是明智之舉。

美聯儲大幅加息不斷拉高了美債收益率，1年期、2年期、3年期美債收益率均破4，國內的美元存款利率隨之走高，于是市場上興起了一項投資——美元存款。

經過今年兩次下調，目前人民幣定期存款利率降到了1%-2%，而美元存款利率卻不斷上調，一年定期最高可達4%，一升一降間，兩者利率相差接近兩倍。這個套利區間，可謂是誘人，那美元存款是否能上車？

第一種情況是此前賬戶本來就有大量美元的，隨著美元升值，就算放在賬戶啥也不干，也實現躺賺。今年人民幣匯率從最高的6.31降到了目前最低的7.1，持有美元收益率最高達到了12%，強過今年絕大部分理財產品。

這時候如果把賬戶美元轉為定期存款，確實能額外獲得較高的利息，但有些銀行會有限制條件，比如設置起存門檻，針對新客戶或新資金，還有極個別要求不能提前贖回，轉存前一定要了解清楚。

第二種情況是此前賬戶上沒有美元，這時候想上車美元存款，就涉及到換匯的問題，每人每年外匯額度只有5萬美金。

把人民幣換成美元，銀行會收取一部分手續費，因匯率實時變化，這個手續費是外匯買入價和賣出價之間的差額。

現在以中行外匯掛牌價為例，美元現匯買入價為707.67，現匯賣出價為710.67，即您買100美金需要花710.67元人民幣，但100美金換回人民幣只能換707.67元，光是換匯，就損失了0.42%。

再來看中行最新美元存款利率，以第二檔5000-50000美金存一年定期來看，年化利率為3.7%，減去換匯損失0.42%，剩下3.28%。

接著看中行最新的人民幣存款利率，一年定期利率為1.65%，20萬以上的大額存單年化利率為2%。

若不考慮匯率問題，一年期美元存款收益率高于普通人民幣存款收益率1.63%，高于大額存單1.28%。

加上匯率來看，分兩種情況：

一：存期內人民幣相對換匯時貶值，美元升值，收益率為升值收益率+存款利率。

現在美元升值主要原因是美國加息，大幅加息是為了拉下高通脹，現在通脹居高不下，所以一時半會加息不會停，進而美元可能會進一步升值。我們08年前匯率一直保持在7以上，06年前保持在8以上，但從近10多年匯率來看，雖說有破7的時候，但持續時間并不長，且繼續下跌的不多，都是點到即止，因為上面有各種干預匯率的措施，比如常見的下調外匯存款準備金率，今年已經從9%下調至6%。所以后面美元對人民幣有進一步升值的可能，但相對來說升值空間有限。

二：存期內人民幣相對換匯時升值，美元貶值，收益率為存款利率-貶值幅度：

綜上所述，投資美元存款最主要的不是看存款利率，而是看匯率波動。最優解是存款期間人民幣對美元貶值，既可以賺匯率差價又可以賺存款利息；但相反，在這期間人民幣對美元升值，且幅度超過存款利率，那么持有美元存款反而會虧損。就目前情況來看，臨時換匯存美元存款能賺到錢的概率不超過50%，存短期賺錢的概率稍微高點，但現在匯率就好比股價已在相對較高的位置，不確定性增加，為了跑贏人民幣存款利息2%左右的收益率，去賭美元存款的風險還是挺大的。

在年初時，能從美聯儲加息預料到美元升值而提前布局的人多半是賺到錢的，所以人還是很難賺到認知以外的錢。但不了解的不盲目跟風，同樣是明智之舉。