不可抗辯期對理賠有什么影響？保險中的不可抗辯條款是什么

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至于什么是兩年不可抗辯，值得跟大家說一說。兩年不可抗辯不賠的情況不可抗辯是萬能的嗎，兩年不可抗辯，就是這么不講道理，如果沒有兩年不可抗辯，或者是兩年內出的險，王女士就有可能拿不到賠付了，兩年不可抗辯的威力就是這么大，關于兩年不可抗辯還有很多案例，公子翻了上百個案例，可以說兩年不可抗辯的法律效力是非常夸張的，絕大多數符合兩年不可抗辯的情況都能賠（不能賠的我后面講）。

1、保險中的“不可抗辯”條款是什么？對消費者有什么意義？

不可抗辯條款直觀解釋就是說，首先你在投保時對自己的健康狀況要實話實說；如果隱瞞過去的病例，合同生效2年內，保險公司可以解除合同或拒絕賠付的；但是合同生效2年后，就不可以了。這個條款是為了減少保險公司和投保人之前的糾紛制定的規則，在很大程度上保障了投保人的權益，減弱了保險公司單方面的權益，對你的意義，主要是為了避免保險公司在知道投保人未如實告知仍收取保費，在發生事故時又不理賠的情況出現，讓你不再處于被動狀態，這對你來說是非常有利的。

不過，這個權益都是在你講實話的基礎上才有用的，不是熬過了2年就萬事大吉了，所以在買保險時，對自己的健康狀況一定要實話實說，才能得到不可抗辯條款的庇護。我找了《保險法》對不可抗辯條款的描述，感興趣的話，你可以看看，《保險法》第十六條，對不可抗辯條款的內容如下：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同，前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任，

2、超過2年的不可抗辯條款都能理賠嗎？

不可抗辯條款雖然對消費者的要求非常非常寬松，但是也要建立在誠信投保的基礎之上，如果保險公司有證據證明投保人主觀上惡意欺騙保險公司隱瞞實情，不可抗辯條款則不適用。在選擇產品時，符合健康告知，能買則買，不能買就不買，很多人買保險的時候猶豫再三，總擔心保險不賠，其實，保險的賠付沒有那么難，理賠的標準只有一個：符合條款即可理賠，這時，有朋友會覺得：你看那個保險條款，它又長又寬，它坑我我也不知道啊。

到時候保險公司就是扯皮不賠，我能怎么辦？放心，如果保險公司真的耍無賴，不得不跟他們對簿公堂，咱們也不慫，我國有一套完整的司法體系，若是真的發生了糾紛，咱消費者是弱勢方，司法會有所偏向。一旦進入了司法環節，真正弱勢的，其實是保險公司，在看過了近千份司法判例以后，我發現司法真的是站在消費者的一方。進入司法領域，我們老百姓擁有的武器很多，今天，我就跟大家有最重要的兩個武器：一個是兩年不可抗辯，另一個是《健康保險管理辦法》第23條，今天的文章，我們就來說說這兩條理賠神器，

2018年，坐標蘇州，王女士和某保險公司接連打了兩起官司，事情是這樣的：2015年6月1日，王女士和保險公司簽訂了一份重疾險合同，2016年11月15日，王女士確診慢性腎臟病5期，并于2017年3月開始透析治療，符合了保險合同中“終末期腎病”的條款，于是王女士發起理賠，2017年7月27日，某保險公司理賠人員進行保險事故詢問，緊接著，2017年8月1日，該保險公司拒賠，理由是：王女士在投保時未如實進行健康告知，其在之前（2014.04）因慢性腎小球炎進行過治療。

經過兩場官司，保險公司被判賠償保險金：理由有二：1）慢性腎小球炎不是慢性腎臟病5期，合同成立前未發生保險事故；2）索賠/拒賠時合同成立已超過兩年，根據“兩年不可抗辯”，保險公司不得解除合同，屬于保險事故（上述這種情況）的應當賠償，如果沒有兩年不可抗辯，或者是兩年內出的險，王女士就有可能拿不到賠付了，兩年不可抗辯的威力就是這么大。

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