負債比感情缺口是什么？什么意思能說的詳細點么 什么叫負債比

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1，什么意思能說的詳細點么 什么叫負債比

用企業資產負債表中：負債總額/資產總額=負債率 （企業負債率高于70%以上，銀行難以放貸款）。 負債率在60%以下為正常；50%為好。如資產總額100萬 借款70萬，負債率=70/100=70%指資產負債表所有資產的總和同所有負債的總和相除得到的一個比值.即是，所有資產/負債總額=負債比，這個數值越大企業的經營風險就比較低,相對來說,企業的資金利用就不是太有效率再看看別人怎么說的。

2，什么是銀行資產資產與負債的利率敏感性缺口

利率敏感性是指銀行資產的利息收人與負債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及它們對市場利率變化的調整速度。如果利率浮動的資產和負債，其利率隨市場利率的變化而變化，那么它們就是利率敏感性資產和負債；相反，利率固定的資產與負債就不是利率敏感性的。 利率敏感性分析通過資產與負債的利率、數量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息差和收益率的影響，并在此基礎上采取相應的缺口管理。 利率敏感性缺口等于一個計劃期內商業銀行利率敏感性資產與利率敏感性負債之間的貨幣差額。商業銀行通過對利率的預測，可以采用不同的缺口戰略，從而實現利澗最大化：如果預測利率上升，可采用正缺口戰略；如果預測利率下降，可以采用負缺口戰略；如果預測利率不變，則可以采用零缺口戰略。

3，什么是短期投資對敏感性負債比率

短期投資對敏感性負債比率是指商業銀行的短期投資與敏感性負債的比率。 短期投資對敏感性負債比率=短期投資÷ 敏感性負債 　　其中短期投資是短期內能夠迅速變現的資產，包括在其他商業銀行的短期存款、中央銀行超額準備金的拆出和商業銀行持有的短期證券。 　　敏感性負債是對利率變化反映靈敏的負債，包括大額存款、外國官方存款、聯邦資金購人、回購協議中的售出證券、政府持有的即期票據等。這些負債對于市場利率變化高度敏感，很容易從商業銀行中流出。利率敏感性缺口是指在一定時期（如距分析日一個月或3個月）以內將要到期或重新確定利率的資產和負債之間的差額，如果資產大于負債，為正缺口，反之，如果資產小于負債，則為負缺口。當市場利率處于上升通道時，正缺口對商業銀行有正面影響，因為資產收益的增長要快于資金成本的增長。若利率處于下降通道，則又為負面影響，負缺口的情況正好與此相反。利率敏感性缺口分析是銀行實行利率風險管理的最基本的手段之一，它通過資產與負債的利率、數量和組合變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息差和收益率的影響，與此基礎上采取相應的缺口管理。運用利率敏感性缺口分析可以量化計算由于利率變動給銀行的生息資產和生息負債帶來的影響程度，在判斷利率未來的變動走勢的情況下，引導銀行主動進行資產負債結構的調整，達到趨利避害的目的。分析這個問題首先應該從模型的原理入手。利率敏感性缺口主要分析利率的波動對銀行凈利息收入的影響。假設銀行的利率敏感性資產和利率敏感性負債面臨同樣的利率波動，那么當利率波動時，決定凈利息收入增加或減少的因素便是敏感性資產和敏感性負債之間的差額，也即敏感性缺口的大小。而有效持續期概念是建立在資產或負債價值是未來可獲得或支出的現金流的貼現值之和的基礎之上的，它被定義為資產或負債的市場價值相對于市場利率變動百分比的彈性。持續期分析中蘊含了未來現金流和償還期限對價格的利率彈性的影響，持續期與未來現金流的大小呈反向關系，與償還期限的長短呈正向關系，這一點是敏感性缺口分析所缺乏的。有效持續期可以分析每筆資產或負債的利率風險，也可以分析銀行總體的利率風險。銀行凈資產市值的變動與持續期缺口呈反向關系，持續期缺口越大，則銀行凈資產價值的變動幅度越大。為規避利率風險，商業銀行根據自身風險偏好選擇主動性或被動性操作策略。主動性策略是指商業銀行預期市場利率的變化趨勢，事先對利率敏感性缺口進行調整，以期從利率變動中獲得預期之外的收益。譬如，預期利率上升，商業銀行通過增加敏感性資產或減少敏感性負債，將利率敏感性缺口調整為正值。被動性操作策略是指商業銀行將利率敏感性缺口保持在零水平，無論利率如何變動均不會對銀行凈利差收入產生影響。這是一種穩健保守的風險管理策略，但也因此失去獲取超額利潤的市場機會。

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