為什么要降低利率？全面降低利率不是很好嗎

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問出這個問題就是混肴了降準和降低利率的概念。為什么要降低三年期以上的大額存款利率根據央行發布的存款利率，三年期、五年期的存款利率是2.75，但這只是一個基準利率，銀行是可以在這個基礎上進行上浮和下調的，如果存款準備金率提高，商業銀行要上交央行的部分變多，放貸流入社會的就會變少。

1、為什么要對商行降準？全面降低利率不是很好嗎？

問出這個問題就是混肴了降準和降低利率的概念。降準和降利率是兩回事，是兩種操作手段，降利率其實就是通常說的降息，通過降準和降息的運作，國家可以調控整個社會的信用規模和經濟冷熱。什么是降準“準”指的是存款準備金率，平時我們存到商業銀行的錢，有一部分商業銀行要上繳央行，剩下的部分才可以放貸出去。放貸出去的部分，又會通過商品交易、發放工資等多種形式再次進到了普通老板姓的口袋，于是老百姓又會去商業銀行存錢，存了之后商業銀行又會進行上繳和放貸，

如此反復循環，商業銀行通過吸儲、放貸，創造了信用。降準是調節貨幣信用的擴張能力，以此控制資金的量降準就是降低存款準備金率，商業銀行吸收同樣的一筆存款，需要上繳央行的部分變少了，能夠用于放貸再次流入社會的部分變多了，如果存款準備金率提高，商業銀行要上交央行的部分變多，放貸流入社會的就會變少。所以存款準備金率，能夠用來調節貨幣信用的擴張能力，以此來控制能夠在社會上流通的資金的量，

一般來說，經濟下行的時候央行都會降準，也就是央行“放水”，讓社會上可流通的資金變多，讓大家的機會變多，引導大家使用資金進行投資，以此刺激經濟。什么是降息“息”指的是基準利率，也就是題目中提到的利率，長久以來，基準利率都是央行統一制定的，各個金融機構都根據央行制定的基準在一定的范圍內上下浮動來確定自己的存貸款利率。

降息是調節資金的價格，以此引導資金的去向利率對應著資金的價格，基準利率低，表示存款收益低，貸款成本低，就能引導人們多使用資金進行投資、消費，而不是持有現金存在銀行。基準利率高，表示存款收益高，貸款成本高，引導人們不要過度投資、過度消費，應該持有現金存在銀行賺取利息收益，通常也是在經濟下行、整個社會的投資和消費都萎靡不振的時候，央行會采取降息手段，鼓勵人們多用錢，讓資金流動起來，提振經濟。

總結降準和降息都是央行的調控手段，降準控制了社會上流通的資金的量，降息控制了資金的使用價格，央行通過對資金量、價的同時調控，就控制了整個社會的信用規模和經濟冷熱，回歸到問題，降準是要增加社會上可流通的資金的量，降準只是讓錢變多了，可是資金的價格不改變；降低利率是讓資金的價格降低，也就是使用資金的成本減少，但是整個社會上流通資金的量并沒有改變。

2、為什么要將3年期大額存單利率調低，對普通人會產生什么影響呢？

近段時間，央行發布了兩個比較重要的信息，一個是降準0.25個基點，另一個就是鼓勵中小銀行降低存款利息，這兩種形式都是為了促進經濟發展，為什么要降低三年期以上的大額存款利率根據央行發布的存款利率，三年期、五年期的存款利率是2.75，但這只是一個基準利率，銀行是可以在這個基礎上進行上浮和下調的。而且幾乎所有的銀行，為了吸收更多的銀行存款，又單獨制定了一個起存線的存款業務，也就是大額存款，基本上都是以10萬元起步，才能叫做大額存款，

因為是大額存單，銀行可以將上浮的利息盡量的最大化，這也是為了實現銀行的儲蓄規模。而今央行鼓勵中小因為降低三年期的存款利率，其意圖就是讓儲戶將資金投入的實際的生產經營中，以此提高資金的流動性，為市場提供更多的機會，之所以是三年期以上的大額存單，還有一個原因就是三年期是年利率最高的儲蓄形式。對普通人產生什么影響對普通人產生不了太多的影響，

如果說有影響，那就是年利率收益相比以前少了一點，但不會太多。普通人之所以在銀行存大額存單業務，因為他們的收入基本都是工資和勞動報酬所得，他們不會進行經營性投資得來的收益，這部分人選擇大額存單，也就是為了多得到一些利息，而今降低了利息，這些人因為沒有其他更好的理財戶口，也沒有投資的渠道和方式，他們的存款依舊會繼續趴在銀行賬戶上。

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