什么是結構性風險？結構性存款到底是怎么回事

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結構性存款是銀行在普通存款基礎上嵌入金融衍生品而具有一定風險的產品，但這里的風險是針對于收益，它的本金是不會損失的。結構性存款的產品設計可以控制風險，比如你是風險厭惡型的，那就將產品風險下調至100%保本型，結構性存款可以高收益和低風險兼得。

1、結構性存款到底是怎么回事，為什么可以高收益和低風險兼得？

結構性存款可以高收益和低風險兼得？別開玩笑了，哪里有這么好事情，看問題要看本質！高收益低風險的存款類產品只有智能存款，智能存款、智能存款，多強調兩遍。結構性存款的本質是什么？不全是存款，拿一部分本金和利息去博高收益，干成了，結構性存款利息要比普通存款利息高一些，甚至翻倍；那要是干不成呢？本金也是有可能出現虧損的，只是虧損比例較小而已，風險在可控范圍內，

具體要看結構性存款掛鉤哪些高收益產品和事先約定好的規則，比如掛鉤滬深300指數，覺得靠譜，可以試一試，看不懂的情況下再參與就跟賭博沒什么兩樣了。智能存款的本質是什么呢？本質仍是存款，買入一筆智能存款就對應一筆長期定存，長期定存的利率自然要高出短期很多，當提前支取的時候，就通轉讓實現，這種邏輯在P2P行業太常見了，要不說創新出自民間呢，

2、中行結構性存款參考收益是最終收益嗎？要注意什么？

結論是參考收益不等于最終收益。什么是結構性存款？結構性存款是銀行在普通存款基礎上嵌入金融衍生品而具有一定風險的產品，但這里的風險是針對于收益，它的本金是不會損失的，按照相關規定，銀行需要給結構性存款繳納存款準備金和存款保險基金，然后才能用來配置資產，所以結構性存款受存款保險條例的保障。而收益因為嵌入了金融衍生品波動性較大，簡單理解，就是客戶買入結構性存款的本金將作為定期存款存入銀行，所產生的利息用于衍生品投資，

舉個例子，你有一筆1年期利率2%的定期存款，100元一年后會變成102元。然后你拿出1元錢去買刮刮獎，中獎了會有5元獎金，這樣到期最差會有101元，最好的話則會有106元，而這便是結構性存款的收益方式，目前各家銀行在售的結構性存款基本上分成兩類，一種多為掛鉤浮動利率政策性金融債產品，收益參考范圍大，但最終收益在其參考收益范圍內的概率是比較大的。

還有一種是直接掛鉤利率，股票的產品，收益浮動非常大，有的產品甚至做到20%也不奇怪，但最終能否獲得非常高的收益主要取決于對市場的判斷是否準確，如何判斷結構性存款的產品是否值得購買？第一、一定要看產品說明書，產品說明書里一般都有具體的收益規則，結構性存款的收益規則大多不復雜，了解嵌入的衍生品結構以及相關產品過往的業績表現，進而大致判斷產品收益水平。

第二、可以參考收益上限，目前結構性存款的平均收益上限在4%左右，如果遠超出這個水平，則達到的概率偏低；如果在4%以下，則能較大概率達到，如果有結構性存款的收益上限超出5%、8%甚至10%，那么就需要警惕了，到期收益率的不確定性很大。僅做參考喲，第三、除了結構性存款外，銀行還發行有結構性理財產品，兩者是有很大區別的。

3、現在買結構性存款有風險嗎？

現在銀行的結構行存款，是從過去的理財產品演化而來的，自從去年銀監會對銀行理財產品打破剛性兌付之后，一些存款資金一時間迷失了方向，大家不知道自己的保本投資下一步究竟該投向何方，如果銀行理財產品失去了保本這個屬性，估計會有一大部分儲蓄資金離開銀行，從而轉向第三方支付機構，這對銀行開說是個巨大挑戰，于是就出現了結構行存款，

所謂結構性存款是相對固定存款增加了部分浮動收益，儲戶的大部分存款還是在銀行，但很少的比例就會用來投資一些金融衍生品，這個比例一般在存款中不超過5%，是為了讓儲戶到時候拿到比銀行固定利率稍微高一點的收益，很多人會問這樣是不是有風險呢，其實整體風險不大，畢竟投資的比例在那放著，盡管說是結構性存款和固定利率存款不同，不過對于那些大型銀行來說承諾的不保本，而實際兌現的時候基本都是保本型的收益，所以這類存款從相對性上來說，一般風險不是很大，除非出現特殊情況的例外。

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