分紅型保險怎么樣？分紅型保險到底是不是個坑

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保險公司售賣的分紅型保險靠譜嗎。分紅型保險，顧名思義，是一種屬于理財類并具有分紅功能的保險產品，我國分紅型保險的定價利率普遍在2.5%-3%之間，而傳統型保險在3.5%左右，這就導致了保費上的差異，▍保額分紅的作用雞肋分紅有兩類領取方式，現金分紅就是直接領錢，此外還有一種是保額分紅。

1、分紅型的養老保險怎么樣？

感謝邀請，感謝樓主的提問。樓主您好，您所說的這種分紅型養老保險是屬于社保之外的一種養老保險，它是一種商業性的養老保險，所以說想要購買這個商業型養老保險，必須在擁有社保的基礎上去選擇購買，這是沒有問題的，因為一定要把自己的社保當成主要保險去使用，然后在這個基礎上去購買商業性的，補充養老保險是沒有問題的，

但是如果把商業性的養老保險當成主要保險去使用，實際上它的保障效率各個方面都不如我們的社保更為合算，因為社保我們都知道每一年都是可以正常的上調這個養老金的基本待遇，但是如果你購買的是商業性的養老保險，他這個領取的數額實際上是固定不變的，因為你現在購買可能給你承諾30年后或者是20年后每個月可以領取1000塊錢，但是等到20年后或者30年后，它這個1000元的購買力實際上并不是像今天這樣強的購買力，所以說它是有一定的貶值性的。

2、分紅型保險到底是不是個坑？

首先說觀點：絕大部分分紅險不值得買，▍什么是“分紅險”？首先，分紅險不是一個具體的險種，而是具體險種的型號之一。比如一個兩全險產品，它的型號可以是分紅型，也可以是萬能型、投連型，這就好比買一輛車，也會有“乞丐版”、普通版和豪華版之分，分紅險的具體險種，一般是壽險、年金險或是兩全險這三種。那么分紅險的“分紅”是什么意思呢？就是指保險公司在每個會計年度結束后，會將上一會計年度該類保險的可分配盈余，按一定的比例（一般是70%）、以現金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶，

說白了就是保險公司會在提供保障的同時，每年會根據公司實際的經營情況向客戶分配紅利。“分紅”聽起來簡單，其實里面藏著許多消費者不知道的認知誤區，接下來就為大家逐一詳細解析，▍保險公司賺得多，我的分紅就多？要重點注意，分紅收益的來源，是保險公司當年該類分紅險業務的實際“可分配盈余”，而不是保險公司的所有經營利潤，不能理解為買了分紅險就跟成了保險公司的股東一樣，能享受到保險公司所有業務的經營紅利。

那這個“可分配盈余”又是什么呢？要知道，保險公司設計一個保險產品時，主要得考慮三個因素：死亡率、費用率、利息率，死亡率關系到要賠出去多少錢；費用率指的是公司的運營成本；利息率指的是收到的保費拿去投資能有多少收益。這三個“率”說白了就是這款保險的成本，所以保險公司會假設一個數值，根據這個數值來給保險定價，

保險賣出去之后，如果實際成本沒預想的那么高，那這中間就產生了一個差額，這個差額就是所謂的“盈余”。比如：A、死亡人數比預期少，保險公司就賠得少了，產生了一部分盈余，這就是死差益；B、保險公司拿保費投資賺到的錢比預期的多，產生一部分盈余，這就是利差益；C、保險公司的實際運營費用較預期的低，花的錢少了，產生一部分盈余，這就是費差益，

所以，分紅險的“可分配盈余”，就來源于保險公司假設的死亡率、利息率和費用率與實際與實際情況之間的差額。總之，這個盈余只局限于分紅險業務，跟保險公司的利潤是兩個概念，不能認為保險公司盈利多，保單分紅就多，▍演示收益≠保證收益既然分紅收益來自實際盈余，那如果這一年沒有實際盈余會怎么樣？當然是一分錢紅利也沒有了。

很多人都不知道，所有分紅險的條款，都會寫明“保單紅利是不保證的”這句話，分紅險產品通常都會有分紅演示，分為低、中、高三檔，用來向你說明未來可能獲得的分紅有多少。其實，在利益演示表中，保險公司也會標注說明分紅的不確定性，這三檔演示都僅僅是假設，不代表實際情況，也就是說，分紅險每年的分紅是完全不確定的，沒有保底收益，分紅有可能為零。

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