失效保單身故要怎么處理？怎么處理保單

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如果即使投保人又是被保險人，那么就按照保險合同的規定，按照身故權益來處理保單。有些保單還要看是因為什么原因身故的，比如如果是因為重疾身故，可以領取重疾保險金（有些產品身故利益低于重疾利益），如果是意外身故意外險就可以領取，同時，我們給保單設立的身故受益人，一般是被保險人的身故受益人，當投保人和被保險人非為同一個人時候，同時投保人身故，萬能賬戶里面的錢歸屬就可能有爭議了。

1、投保人去世怎么辦？怎么處理保單？

首先，要看投保人的身份，比如是否同時是被保險人。如果即使投保人又是被保險人，那么就按照保險合同的規定，按照身故權益來處理保單，有些保單還要看是因為什么原因身故的，比如如果是因為重疾身故，可以領取重疾保險金（有些產品身故利益低于重疾利益），如果是意外身故意外險就可以領取。以此類推，要具體產品具體分析，至于身故保險金如何分配，就要看當時合同是怎么約定的，如果是指定了受益人，那么就歸受益人所有，如果沒有指定，寫的是“法定”，那么按照遺產處理，如果有債務糾紛，這筆錢可被優先用于償還債務。

2、投保人突然身故了，買的保單該怎么辦？

這個得分情況來說明，我們需要了解的是，投保人和被保險人可以是同一個人也可以是不同的人。如果是同一個人就很簡單，投保人身故就是被保險人身故了，相關受益人去保險公司辦理理賠就好，然后就是投保人和被保險人非同一個人的時候，情況就復雜得多。如果保費繳滿了，被保險人也成年了，直接變更成被保險人即可；如果被保險人沒有成年，就變更成其他直系親屬或者撫養人，

如果是繳費期沒有滿，且添加了豁免責任，則是變更的同時，需要去保險公司理賠處理豁免保費的相關事宜。或者如果還在繳費期內，沒有天劍投保人豁免，且不想繼續繳費了，那么就處理退保，或者減額交清，大多數情況下，這就是一個標準的保全流程，可以通過客服電話聯系保險公司，詢問需要準備的資料，然后帶齊相關資料與證件去辦理即可。

但是，有一種情況會稍顯復雜，就是附加了萬能賬戶的年金險，我們來講解一下保險責任和保單所有權。正常情況下，年金保險的年金領取是被保險人的權利，但是保費以及現金價值的權利屬于投保人，舉個栗子，如果投保人和被保險人非為同一個人，購買了一份分紅型年金保險，約定每年保單周年日領取年金，并且在每年的下半年保險公司公布經營狀況之后派發現金紅利。

其中，周年日領取年金的權利是被保險人的，而派發的紅利則屬于投保人，假如說，在這個分紅保單的基礎上，附加了一個萬能賬戶，約定，如果被保險人和投保人沒有領取的情況下，把每年派發的紅利和年金轉入萬能賬戶。麻煩就出現了，萬能賬戶，是附加給投保人的權利，這個萬能賬戶的使用權和所有權屬于投保人，當這些錢轉入萬能賬戶之后，就默認歸屬于投保人了。

同時，我們給保單設立的身故受益人，一般是被保險人的身故受益人，當投保人和被保險人非為同一個人時候，同時投保人身故，萬能賬戶里面的錢歸屬就可能有爭議了，事實上，這種情況下，到底該如何處理我也沒有確定的答案，但是可以肯定，它不完全屬于被保險人，這里面是有歸屬權的爭議的，在實務中有些公司會在投保的時候跟投保人另外簽訂一個約定，有些則沒有，如果額度較大，就可能存在爭議。

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