金融p2p是什么？p2p是不是互聯網金融

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至于馬老師說的它不是互聯網金融，那么我也想知道到底什么是互聯網金融。先說什么是P2P，p2p是個人通過中介對個人的借款服務，因借的是錢所以就具備金融屬性，通過互聯網中介平臺出借給第三方個人，它就具備了互聯網金融的條件，銀行借給企業、個人就是金融行為，個人借給個人就不屬于金融行為，難道是根據這個來定義p2p不是金融行為，那么它通過互聯網實現借款行為就不應該叫互聯網金融，而應該是互聯網借款。

1、p2p是不是互聯網金融，互聯網金融是什么？

先說什么是P2P，p2p是個人通過中介對個人的借款服務，因借的是錢所以就具備金融屬性，通過互聯網中介平臺出借給第三方個人，它就具備了互聯網金融的條件。至于馬老師說的它不是互聯網金融，那么我也想知道到底什么是互聯網金融？銀行借給企業、個人就是金融行為，個人借給個人就不屬于金融行為，難道是根據這個來定義p2p不是金融行為，那么它通過互聯網實現借款行為就不應該叫互聯網金融，而應該是互聯網借款，

2、P2P金融屬于什么性質的金融形式？

一、什么是P2PP2P就是PeertoPeer，也就是個人對個人的貸款平臺。在2013到2014年一年多的時間里，冒出了3000多家P2P平臺，那時的市面上充斥著各種P2P理財產品，2015年以后，像e租寶、大大集團這種互聯網金融詐騙案的爆發，監管就趨嚴了。所以，到了2016年，有1700多家已經停業退出，或者跑路清盤了，

到了2017年的時候，這種倒閉的P2P平臺已經達到了百分之五六十以上，一半以上已經倒閉掉了。二、P2P的底層邏輯P2P平臺為什么會頻繁出事呢？不是因為監管的問題，而是因為它背后的金融邏輯不對，監管部門對P2P平臺的定義其實是非常精確的，像銀監會認為，P2P就是“網貸平臺，就是金融信息中介，不得直接或者間接地吸納存款資金，不得非法集資”。

換句話說，就是不允許你搞資金池，這就和P2P平臺要做的貸款業務發生了矛盾。因為P2P做的是個人對個人的貸款業務，貸款業務的核心是什么？是去了解借款人的資質，包括他的還款能力、還款意愿。那么這個業務，能不能夠通過線上完成，通過借款人的填表完成，或者通過借款人在網上留下的數據信息來分析完成呢？目前看上去是非常非常難的，

為什么？有三個原因。第一，互聯網是沒有辦法自動甄別信息的真偽的，比如說，你在要求借款人填表的時候，有哪個借款人會主動地說自己不誠信呢？除了極個別超級互聯網公司之外，網上留下的這些零碎信息，根本就達不到征信的要求。互聯網可以傳遞真實信息，也可以傳遞虛假信息，這兩種信息對于互聯網來說是完全一樣的，所以說，識別借款人資質的工作不是說有了互聯網就可以自動完成的。

第二，作為信息中介，你就只能收取信息中介費，這個費用是很低的，你沒有辦法通過吸收存款來賺取存貸差，那么這一點點收入，很難覆蓋貸款業務的成本。給你舉個例子，很多人都喜歡拿美國的網貸平臺，也就是P2P平臺的鼻祖LendingClub作標桿，LendingClub確確實實是始終堅持著信息中介的路線，不開資金池，不接觸資金，就收取一點點雙方的服務費為盈利點。

這家被炒得很火的企業實際上盈利是非常低的，光2016年它就虧損了1.46億美元，然后在它當時轟轟烈烈上市以后，它的股價至今為止已經跌了80%，上市初期的時候，市值是50億美元，截至今年，市值已經只剩了17億美元，所以，在目前的情況下，一個信息中介想支撐貸款業務的成本，是非常難的。第三，就是P2P做的小額和微額貸款，本來就是傳統銀行不愿意做的高風險、高成本業務，

3、p2p金融和消費金融有什么區別？

如果僅從業務內容上來看，P2P與消費金融是包含與被包含的關系。消費金融僅僅是與居民消費相關的金融服務，如商品分期、現金借款等；而P2P不僅能做消費金融相關的業務，還可做企業經營、供應鏈等消費金融不能做的業務，今天我們主要從P2P和消費金融公司作為不同獨立法人實體來介紹二者的區別，監管不同消費金融公司是經銀監會（現稱銀保監會）批準并受其監管的非銀行金融公司，銀監會是其最主要監管機構，對消費金融公司的注冊資本、杠桿比率、資產損失準備充足率等做了嚴格的要求。

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