什么行為屬于貸前調查人員不盡職？銀行人員貸前未做到盡職審查觸范的法律條款

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1，銀行人員貸前未做到盡職審查觸范的法律條款

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2，三戶聯保貸款信用社沒核實各戶經濟情況會承擔什么責任

從外面來看，信用社主要手續齊全，不用負什么責任，只要能證明客戶是借了錢就可以……但從信用社內部來看，如果這筆貸款出現風險，信用社會認定經辦人員貸前調查不盡職，最多就罰點錢，錢多就降職

3，客戶拒絕金融機構依法開展客戶盡職調查金融機構可否將其風險調為

金融機構對客戶開展盡職調查是貸前風險控制機制，如果客戶拒絕，金融機構盡職調查人員或風險官可以拒單！理論上是可以的可以再看看別人怎么說的。

4，貸款發放 兩個月后借款人就 逾期不還欠款銀行客戶經理是否貸前

簽6個月客戶就不還款當然屬于客戶經理失職，銀行不缺客戶的所以放款是件很容易的是，同時考核的還有回款率，回款率高客戶經理才能有機會升職沒有問題的，各個銀行對于有逾期記錄的情況.再次申請貸款的個人和企業。政策不一樣，你有銀行開出的非惡意逾期證明.一般情況不會卡你的

5，關于貸款調查員的問題

濟南分公司資信調查員須知 第一部分：貸款業務知識：一、貸款條件1、借款人及擔保人必須是濟南市六區城鎮戶口及外地戶口在濟南有住房者。2、借款人及擔保人必須有穩定工作及固定收入來源。3、借款人必須在本市有固定住所。二、客戶所需資料借款人（夫妻雙方）身份證復印件戶口本（首頁，索引表頁，本人頁）復印件婚姻證明復印件收入證明固定住所證明復印件購車協議首付款憑證營業執照復印件、稅務登記復印件、稅單復印件（企業法人提供） 擔 保 人身份證復印件戶口本（首頁，索引表頁，本人頁）復印件婚姻證明復印件收入證明營業執照復印件、稅務登記復印件、稅單復印件、（企業法人提供）三、 收費標準1、公證抵押登記費：450元2、擔保費：貸款額*1%*年限3、應繳納的四項基本保險費（多退少補）4、續保押金：一年期保險費*30% 二至三年期保險費*50% 5、掛牌押金：500元 （10天內掛牌完畢退還） 6、保證金：貸款額*1%（外地戶口及農村戶口加收此費用，還清貸款后退還） 7、調查費用：200元（二環以外的調查加收此費用）四、貸款流程：客戶咨詢→貸前調查→客戶提交資料齊全，銀行網點受理→銀行審批→若通過，三個工作日內放款。第二部分：資信調查流程和要求：一、調查前（主要是了解客戶基本情況，與銀行溝通，確認是否銀行一起調查，并約定調查時間）1、與客戶通電話：接通后，向客戶溝通了，解基本情況。與客戶的溝通必須使用普通話標準用語。〔標準用語：您好，XX先生（XX女士），我是山東銀聯擔保公司的調查員XX，XX車行（提供業務的單位和個人）通知我們，您需要通過分期付款的方式購買一輛XX車，根據銀行貸款要求，我們擔保公司將協助銀行為您的貸款進行貸前調查和業務服務。您什么時間方便，我們想去貴處了解一下情況……約定調查時間、地點〕2、將掌握的借款人的大體情況與銀行溝通，確認是否一起調查。3、準備工作：（1）確認貸款費用。（2）準備所需資料： a、《資信調查函》b、收入證明c、銀聯擔保貸款文本d、委托書e、聲明書f、印泥g、簽字筆h、計算器。二、調查中（主要了解客戶的還款能力及還款意愿）1、調查人員要求統一著裝，干凈整潔，佩戴工作證。嚴格執行公司文明服務規定。2、到達借款人單位或者家中敲門時要求輕扣房門，得到應允后方可進入，進門后先進行自我介紹，得到允許后方可入座。3、調查程序：（1）、自我介紹：XX先生(女士)您好，我是山東銀聯擔保公司的調查員XX，這是我的工作證和名片，您的此次貸款的調查工作主要由我負責。（2）、介紹程序：XX先生(女士)，這是貸款流程等內容的介紹，請您先看一下。（給客戶看貸款資信調查函），根據銀行和公司要求，我們需要考察您、您愛人及擔保人的單位工作情況及居住情況，并且此次調查大約需要XX時間。（3）、調查重點：A:對于事業單位、國營企業、公務員、公司員工的調查，除了對本人進行了解外，還需要到勞資部門察看工資表或者提供真實性的依據。B:對于個體工商戶或者私營企業主的調查，需要考察公司的基本情況：（企業性質、注冊資金、公司地址、法定代表人）、業務范圍、銷售情況、主要客戶群、存貨情況、淡旺季情況、員工人數、員工的平均工資、利潤率、近幾個月的利潤情況、稅務情況，并且到辦公場所、工廠、車間實際考察。C:了解借款人的居住情況時需注意以下幾點：親臨現場；察看坐落位置是否與提供證明相符；察看裝修情況；察看家具擺設情況；察看家中是否有老人病重等需要大量支付現金的情況；察看面積等。了解客戶的財產狀況和費用支出情況、預計客戶整體償還能力。4、了解完畢客戶的情況后，指導客戶填寫相關材料，并將貸款費用及所需材料表（附表三）再與客戶核對一遍，并將該表的附聯留給客戶，然后將存首付款的地址留給客戶。三、調查后1、將信息反饋給公司領導及相關市場經理。2、當日撰寫完調查報告。3、次日將貸款費用及所需材料表底聯交給網點受理人員。

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