基金定投 計算月投-，指數基金定投計算器

每月2000元基金定投，挑戰30年1000萬！時限2020年1月1日——2050年1月1日。2021年8月08日筆記:主動基金被動投(圖一)、被動基金主動投(圖二)理念踐行者。每個月2000老老實實定投，已經一年零7個月了，雷打不動，累計本息4.3萬。為什么理財要盡早，希望年輕人越早越好，你可能看不上一個月2000，覺得人生得意須盡歡，青春就該揮霍。一年半之后就能提現差距，一個月光族一年半后還是啥也沒有，一個剛開始苦一點的年輕人這時候已經有了4.3萬積蓄了，假如兩個人收入一樣，只是一年半的差距，十年后呢？可能是上百萬差距……理財也是一種自律、也是一種延遲滿足，這兩個賬戶會堅決鎖定，我們一起穿越牛熊，一步一個腳印，不需要暴富、不需要羨慕嫉妒恨別人的好運好資源，拉長看一樣可以有一個還算不錯的結果。

一：基金定投收益計算

01

今日市場震蕩分化，三大指數漲跌不一，滬指收跌0.13%，創業板漲0.99%。兩市成交8800億元，北向資金小幅凈買入12億元，總體上個股依舊是漲多跌少，兩市超2700股上漲，不過**效應一般。

最新基金更新，昨日回血7500米。

今日市場大小指數分化，板塊還是以輪動為主，持續性較差，不過小票投機熱情不減，每天都有上百只個股漲停。具體從盤面上看，小市值國企央企繼續活躍，不過內部開始分化；受新一輪汽車下鄉利好刺激，汽車板塊大漲；此外，彩票概念、科創板次新股、港口航運、煤炭等也都有過拉升。我持有的主動基金今天凈值漲跌參半，上下變動幅度也都不大，屬于大漲過后的正常調整。

白酒今天微跌0.5%，這在連漲4天后消化一下獲利盤也很正常，并且量能上明顯減少，說明賣出的人不多，從技術上看，昨日大漲后，白酒向上突破了4月份的高點，脫離了前期底部震蕩區間，短期指標KDJ尚未顯示超買，后續還可以繼續拿好。消息上，自今日起，白酒新國標正式實施，其中最明顯的規定是白酒必須是糧食酒，不能夠使用任何添加劑，像之前的牛欄山白牛二、紅星二鍋頭將被剔除出白酒的范疇，給了一年的緩沖期，只有將產品調整過后才能重新上市。也正是因為新國標對釀酒原料和工藝提出了更嚴格的約束，這在一定程度上提高了生產成本，一些中低端白酒受影響較大，不排除會開啟新一輪漲價，不過對高端白酒影響甚微，可能給行業帶來馬太效應，強者愈強，兩極分化。

而對于高端品牌，除了在行業內擴大市場份額外，也開始紛紛夸界擴圈。像白酒一哥茅臺推出冰激凌產品，首發日銷售額就超過了270萬元，可見熱度也非常高。此次推出冰激凌品牌，主要還是想貼近吸引年輕人，眾所周知，傳統的高端白酒，未必會受到年輕人的喜愛，起碼現階段真正能消費得起的還是少數。從行業數據上看，白酒被認為是中年男性專屬消費品。2021年，消費群體以男性、30歲以上人群為主體。其中，30-39歲人群占比最大，為33%；18-29歲的年輕群體占比最小，僅為20%。同時，白酒市場出現明顯的男性消費特征，男性消費群體占比超70%。而茅臺目前要做的就是成為年輕人喝的第一口白酒。

醫藥也是微跌0.5%，技術上昨日放量突破20日線出現回踩也屬正常，短期指標KDJ底部金叉，走勢轉暖信號未變。估值上，醫療當前PE33.79，百分位5.25%，適中。

近十幾年來，醫藥主要經歷了三次大幅度的牛熊轉換。第一次是在2008~2012年，醫療指數從1122點，漲到了約5000點，兩年漲幅4倍多。之后從5000點，跌到2012年的最低2500點，腰z。第二次是2012~2018年，醫療指數從2500點漲到2015年牛市最高的17115點，上漲了6倍多，指數估值也達到了歷史上最高的140倍市盈率。之后，醫療指數開始下跌，到2018年，疊加集采影響，最低的時候，跌到5800點。相比2015年牛市高位，跌幅70%。第三次是2018年~至今，2018年年底的時候，指數估值出現了歷史最低估值，當時大約是32倍市盈率。隨后上漲到去年7月，漲幅3倍多。然后就開啟了大伙兒熟知的下跌模式，目前跌幅47%。市盈率也跌至18年底部位置附近。至于下一輪牛市是不是從現在開啟，這沒人能說的清，但至少估值上已經夠低了。

新能源今天上漲近2個點，已經完全收復5月24日大跌的跌幅，創下本輪反彈的新高。累計漲幅已經超過了30%，有種王者歸來的架勢。從技術上看，新能源車連續3天站在了60日均線之上，今天繼續拐頭向上，不排除延續上漲的可能。消息上，新一輪汽車下鄉活動正式開啟，2.0排量以下的車型均享受購置shui減半的優惠，這部分車型大約占總銷售量的96.8%，因此有望拉動新車銷量200萬輛、消費額超3000億元。這還只是整車銷售，不包含上下游產業鏈的拉動，根據乘聯會秘書長的預測，這部分也將帶動5000億元的消費。不過市場炒的是預期，最開始都是按樂觀情況對待，至于后面效果到底如何，只有等數據出來后才能真正知曉。

半導體微微漲，從技術上看，K線上已經3連陽，走勢算比較穩健，不過量能上有所欠缺。

眾所周知，半導體是我們由世界工廠向高端制造進階無法忽視的一道坎，3年前還被重重卡過一次脖子，隨后在提出相關戰略及支持措施后，從2019年初至去年，半導體板塊掀起了一輪轟轟烈烈的暴漲。但熱鬧總是那么的短暫，2021年以來，半導體板塊基本上處于大幅下跌的走勢。不過經過這段時間的下跌，估值上半導體已經重新跌回綠色低估區間。

軍工也是微漲，技術上已經完全突破了60日均線。跟新能源、半導體類似，作為高彈性板塊，近一個月已經漲幅不少，并且在這哥仨之中走勢最為穩健，雖然漲幅小但連續5周都是上漲。主要還是地緣因素加快了換裝，疊加最近兩軍工企業合并影響。

美股昨晚調整，聯儲縮表即將開始落地，縮表步伐先是每月475億，3個月后提高至每月950億。米老頭也親自與老鮑見面，說不會干預他聯儲的工作。目前兩者都關心的問題還是通脹。不過中概是逆市上升的，但互聯網ETF卻是微跌，場內溢價減小了不少。

02 基金定投比一次性買入收益要高140%！

不少基金投資者也有逃不過“宿命”，明明想通過擇時提高收益結果卻深陷到追漲殺跌的怪圈，最終收益反而愈加慘淡。這也曾引發 “基金**但基民不**”的討論，成為基金行業面臨的一大痛點。

不過，目前已經有越來越多的人了解到，定投是一種老少皆宜的投資方式。對新基民來說，定投幫助用戶分批買入、平攤成本，降低了擇時風險。對老基民來說，是“盲目自信”交了學費后重新發現的寶藏。

不久前，華夏基金調研了525萬名投資者數據，其中不少結論對我們還是很有參考意義。

對于用戶喜歡定投什么樣的基金品種，31%的用戶選股票型指數基金，這部分人看重行業景氣度、成長性，還有17%的人看重產品風險收益特征與自己的投資偏好和目標是否匹配。有意思的，僅有9%的用戶

對于定投為用戶創造的收益，從實際盈利情況來看，定投的確為用戶創造了更高收益。近15年的盈利用戶數據顯示，盈利的定投用戶中，49.3%的用戶收益率超過10%，而盈利的非定投用戶中僅有38%收益率超過10%。

定投用戶獲得30%以上收益率的占比為22.8%，是通過一次性買入的1.4倍。

這說明定投確實為部分用戶創造了可觀的收益，且盈利體驗相較于一次性買入更佳。

PS:

播報僅供參考，不構成具體的投資建議。

基金有風險，投資需謹慎。

二：基金定投怎么計算

基金定投，收益如何計算方式如下：定投分批買入，每次買入時的基金凈值都不一樣。因此，定投的持倉成本又稱為“平均成本”。持倉成本=總投入/總份額，總投入就是每次定投金額的總和，總份額是每次定投份額的總和，而定投份額=定投金額/基金凈值。如題：假設一只基金的凈值表現如下表，開始投1000元，每月投入100，定投5個月，贖回時基金凈值為1.10元。總投入=1000+100*5=1500總份額=1000+117.65+142.86+125+111.11+90.91=1587.52平均成本=總投入/總份額=1500/1587.52=0.945定投收益率計算方法有兩種：方法1：定投收益率=總收益/總投入=(市值-總投入)/總投入。如上例，為（1.10*1587.52-1500）/1500=16.4%；該方法在計算時無需考慮定投次數、定投周期，只需簡單的加和投入資金作為本金，把現有的(市值-本金)作為收益，計算出簡單收益率，這就是以上我們所用的方法，適用于不知道買進和賣出時的基金凈值的情況。方法2：定投收益率=（基金凈值-平均成本）/平均成本。如上例，為（1.10-0.945）/0.945=16.4%在買賣基金的時候，收益率=(賣出價格-買入價格)/買入價格。這是一次性買入策略的收益率。而定投分批買入，因此“買入價格”應該是“平均成本”，而“賣出價格”就是“賣出時候的基金凈值”。基金定投是一種穩妥的投資方式，它的最大好處是平均投資成本，避免選時的風險。它的風險相對較低，具有定期投資、聚沙成塔、平均成本、分散風險的優點。所以不論熊市、牛市，基金定投都是一種比較適合普通投資者的理財方式所以，基金定投要避開三大誤區：誤區一：等市場明朗時再進場。很多投資者想在底部出現、或者市場明朗時才開始進場投資，而實際上市場永遠沒有看明朗的時候，站在現在看過去的K線圖，市場總是很明朗的，市場中，當你看明白時，機會已經過去了。誤區二：已經買了基金，就不必做定投了。正確做法：閑置資金分為現有資金、每月節余兩部分。基金定投主要針對節余部分，讓你的薪水動起來誤區三：弱市中停止基金定投。基金定投正是依據牛市、熊市交替出現而設定的投資策略，同樣的資金在牛市獲得較少的份額，在熊市獲取較多的份額，從而最終實現攤平成本，獲取平均收益。中國經濟網-基金定投收益更勝一籌

三：基金定投復利計算器

所謂復利是要在盈利的情況下才能產生。例如今年收益率為5%，這個5%的收益會在以后基金凈值上漲時，同樣產生復利。另外選擇紅利再投資，在基金分紅分紅以后，免費拿到的基金份額，等待基金凈值上漲時，也是會有復利效果的。在虧損的情況下是不可能有復利的。

四：基金定投計算方式

基金定投和普通申購相似，只不過定投是每月固定日期進行申購，因為每期扣錢的時候，基金凈值是不同的，因此每月申購的基金份額不同。基金定投的收益不是每個月結算一次，也不是將上個月的收益投到下個月，而是將每月定投的收益累計相加得出的。其中，每月定投的收益＝每月申購基金份額×收益計算日基金凈值－贖回費用－購買本金。種方法比較麻煩，我們一般可參考基金定投時間內的年收益率，通過計算公式來計算基金定投收益。 基金定投收益的計算公式： M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x 其中：M表示定投n年后總金額（包括收益和本金），a表示每年投入的金額（比如每月投入200元，其a＝2400元），b表示年收益率（比如年收益為15%，其b＝0.15）,^n表示n次方（因無法打上標，只好這樣表示）。 比如某只基金的年收益率為15%，某人每月投入金額1000元，如果定投20年，20年后收益加本金為： M=1000×12×[1-(1+0.15)^20]/-0.15≈123萬元 收益＝123萬-20×12×1000≈99萬元 基金定投是一種穩妥的投資方式，它的最大好處是平均投資成本，避免選時的風險。它的風險相對較低，具有定期投資、聚沙成塔、平均成本、分散風險的優點。所以不論熊市、牛市，基金定投都是一種比較適合普通投資者的理財方式。 目前股市震蕩調整，是進行基金定投的較好時期。現在進行定投有機會在低位買到更多的基金份額，可以攤低成本，降低投資風險。由于市場的基本面并沒有發生根本性的變化，股市長期向好的趨勢不會改變，進行定投不必在意短期市場的漲跌，只要能堅持長期定投，最終一定會獲得不錯的收益。直接去基金產品說明書里看一下，基本上都是有的。其次，如果通過公式來計算就有點麻煩了，可以去某平臺上搜索定投計算器，利用工具直接就可以計算定投收益了。您好！ 我是學金融的，定投的原理跟每年存入一定的金錢，最后計算年金是一樣的，您需要計算每一年年末的基金市值，基金凈收益，基金收益率分別為多少就是要計算年金的終值，那么您還需要您定投的這只基金的年平均收益率，這個可以跟基金公司咨詢 計算過程如下：普通年金終值＝每年投的年金*年金終值系數，其中年金終值系數為：每一年 1/（1+平均收益率）的n次方的加和。n為年數 基金凈收益為：年金終值—本金 基金收益率為：（年金終值—本金）/本金 希望可以幫到您，如果您問清楚這只基金的年平均收益率，我可以再幫您具體算，有什么疑問我也會繼續為您解答的！基金定投的收益率是固定的嗎？不是!是隨著基金凈值波動的.沒有固定的“利率”？收益率計算方法:累計所買份額X贖回日凈值X(1-贖回費率)-累計投入金額我是學金融的，定投的原理跟每年存入一定的金錢，最后計算年金是一樣的，您需要計算每一年年末的基金市值，基金凈收益，基金收益率分別為多少就是要計算年金的終值，那么您還需要您定投的這只基金的年平均收益率，這個可以跟基金公司咨詢計算過程如下：普通年金終值＝每年投的年金*年金終值系數，其中年金終值系數為：每一年1/（1+平均收益率）的n次方的加和。n為年數基金凈收益為：年金終值—本金基金收益率為：（年金終值—本金）/本金希望可以幫到您，如果您問清楚這只基金的年平均收益率，我可以再幫您具體算，有什么疑問我也會繼續為您解答的！

五：指數基金定投計算器

如果你是抱著“基金定投=**不賠”的想法開始定投，那么小夏可能要潑一下冷水了。

隨著市場起伏，定投并不是100%**的，對于很多人來說，幾乎都曾處于定投虧損的狀態，一個好的定投過程，往往是“苦盡甘來”，承受短期的“失利”，是為了日后的成功做準備。

來跟小夏看一組數據：假設在2015年6月8日~2021年9月24日的6年多，按月定投滬深300指數，會發生什么？

定投滬深300指數收益率走勢

數據

如果在這期間一直堅持定投，可能面臨以下窘境：

2015年股災中持續虧損，持續磨人；

2018年下半年將賺的錢虧回去了，“煮熟的鴨子飛了”。

但如果克服困難，熬過2015年、2018年繼續堅持定投，當市場開始反轉的時候，定投收益開始慢慢積累，堅持至今也收獲了亮眼的投資回報。

統計數據顯示，2015年6月8日至2021年9月24日，期間最高的定投收益率超過50%，最終收益率為27.53%，同期滬深300的漲幅為-7.27%（數據

也正是因為虧損是正常的，在定投過程中，不建議大家反復查看基金凈值。如果你在意下跌，但每次打開賬戶都是虧損，堅持下去就很有難度了。制定定投計劃以后，一年中200多個交易日的凈值漲跌都不重要，唯一重要的只有你止盈的那一個凈值，相比于

定投，本身就是一種很慢的、延遲滿足的投資方式。也許你聽很多專業人士說過，一次完整的定投，要經歷至少一個牛熊周期。那么定投要堅持多長時間才能看到效果？

根據海通證券研報，以上證綜指刻畫，海通證券認為1991年以來A股已經經歷了五輪“牛市-熊市-震蕩市”周期不斷交替的過程，牛熊周期分別是1991/1-1996/1、1996/1-2005/6、2005/6-2008/10、2008/10-2013/06、2013/06-2018/12。透過這些歷史數據可以看出，A股一輪牛熊周期短則3、5年，長則8、9年。

A股歷史上經歷的牛熊周期

資料

此前，申萬宏源證券也曾用上證綜指做過測算，從2012年1月到2020年6月，假設不做任何擇時，從任意月份開始定投，定投時間為三年，收益為正的概率為61%（數據

因此，在定投時不要以日、周、月為單位來衡量得失，而是要以“年”為維度來評判，可能堅持1年多還在虧損，但如果能夠保持耐心和信心持續投入，往往能獲得不錯回報。定投就是先苦后甜，風雨過后方見彩虹。

（來自：華夏基金，2021.10.14，觀點僅供參考，基金投資有風險）