基金累計凈值的計算-？買基金看單位凈值還是累計凈值？

希瓦資產梁宏被罵上熱搜，他旗下某產品遭遇大幅回撤、觸及預警線的消息受到市場關注。截止2022年8月5日，該產品累計凈值為0.8045元，成立以來虧損了將近20％；而其今年以來虧損幅度更是達到37.88％，最大回撤超過60％。前段時間在社交媒體上發帖稱“JJWW（嘰嘰歪歪）的全部拉黑，哪怕你是投資人。不要對我指手畫腳，有本事自己贖回自己去炒股，扛不住波動的不要來投我產品。其實我們回看過往回報太好的、當前熱火朝天受追捧的，大概率不是好基金。

一：基金累計凈值怎么計算

購買基金是按單位凈值。一般基金發行是1元，總收益（去掉一些費用）除以總投資的份額加上1元就是單位凈值，在運行過程中，可能要分紅或拆分，這時單位凈值降低了。而另一種統計方法是累計凈值，它不受分紅或拆分的影響，收益一直累加。累計凈值高，說明它歷史業績好。

二：基金單位凈值和累計凈值計算

投資者看基金凈值主要是看單位凈值，參考累計凈值。1、單位凈值，指的是某一天該基金的單位價值，即該基金當天的價格。對于開放式基金來說，基金公司一般會每天公布該基金的單位凈值。對于封閉式基金，一般會每周公布一次基金單位凈值。2、基金累計凈值：基金自設立以來，在不考慮歷次分紅派息情況的基礎上的單位資產凈額，反映基金凈值的累計增長額度。累計單位凈值=單位凈值+基金成立后累計單位派息金額3、從單位凈值，可以看出的價位高低。而參考累計凈值，就是看這只基金以往的業績如何，需要注意這累計凈值是在多少年內取得的。基金公司特喜歡用累計凈值，這是因為它高于單位凈值（累計凈值=單位凈值+N次分紅金額），或等于單位凈值（尚未分紅），有利于基金公司宣傳它的業績。新型基金穩定性不夠強，難以勘測它的實際收益率。在這里我們要學會如何計算基金累計凈值增長率與基金分紅比率，用數據去了解此基金是否具有足夠的收益性。基金盈利的好才會產生分紅，例如某個基金成立至今，累計分紅過7次，分紅比例可達到18%，代表著這只基金的運行狀態非常的好，適合投資。2、同類型基金中3年收益最高的。無論大盤上漲還是下跌都能有較高的收益率，可以表明這類基金風險性較低，更適合進行定投。畢竟中國股市的行情是牛比熊短，在熊市的操控就顯得尤為重要。需要注意的是，如果不同類型的基金產品進行比較是沒有多大意義的，畢竟不同類別的基金無論投資方式、風險承受能力都不同。超跌但基本面不錯的市場最適合開始定投，即便市場處于低位，只要看好未來長期發展，就可以考慮開始投資。4、沒有換過基金經理的。有一個好的基金經理，投資者也能獲得較大收益。如果頻繁更換基金經理，由于每個基金經理操盤的方式不一樣，盈利方式也不一樣，投資者也難以獲得最好的收益率。參考資料來源：百度百科—單位凈值參考資料來源：百度百科—基金累計凈值累計凈值是指基金成立至今的收益，明白了吧前后二只是指數基金吧，我倒是不喜歡指數基金的，目前的情況應該還可以吧，我覺得是這樣1、還是要堅持定投。做基金定投的根本目的就是要分攤買入成本，在股市低迷的時候，應該堅持定投，這樣到股市好轉時，就會有收獲。你投的兩只指數基金，近一年的回報都不是太好，但華商盛世非常不錯吧？不知你是什么時候開始定投的？今年上半年指數基金或許不是太好，因為經濟結構調整，股票市場的行業個股機會會多一些，指數就不好說了。2、考察基金投資回報率的公式是： [（基金的當前單位凈值*持有份額-贖回費率-本金）+當期現金分紅金額]/本金所以單位凈值是考察的主要對象。基金公司公布的累計凈值是該基金成立以來的累積凈值，如果你從基金成立之初就申購（認購）了，可以看累積凈值，但如果不是，就不用再看累計凈值了。即使是認購期就買了，持有期間如果有分紅，則還要看你選擇的分紅方式是現金分紅還是紅利再投資。就比較復雜了。 如果需要詳細計算，就需要具體的投資基記錄了。1、看能否**，賺了多少，當然看單位凈值。用單位凈值乘以現在持有份額減去你定投期數的成本，就是收益了。累計凈值能夠方便你計算這只基金的凈值增長率，看出其實實在在的業績水平。2、目前股市確實還沒有找到方向，加息的靴子一直無法落實，通脹的陰影在擴大，樓市調控的方向不明，歐洲和美國復蘇的態勢令人擔憂，朝鮮半島的局勢就像一顆炸彈。形勢不容樂觀。3、你三只基，居然有兩只指數一只股票，風格相當激進啊，不知道你是何時入場的，如果是去年下半年以后，可能會有一定的虧損啊。另外，如果你的定投數額較大，建議至少停一只指數，甚至兩只指數都可以停，先保留盛世看看情況。如果定投數額小，關系不大的。投資者看基金凈值主要是看單位凈值，參考累計凈值。看單位凈值，就是看它的價位高否，值得買否？而參考累計凈值，那就是看看這只基金以往的業績如何，不過你得注意這累計凈值是在多少年內取得的？基金公司特喜歡用累計凈值，這是因為它高于單位凈值（累計凈值=單位凈值+N次分紅金額），或等于單位凈值（尚未分紅），有利于基金公司宣傳它的業績。報紙、電臺、電視臺所說的基金收益100%、2元基金，就是指累計凈值！因此，單位、累計凈值兩者都看，但各有側重。

三：基金單位凈值和累計凈值

基金凈值是很多投資者投資

單位凈值

單位凈值可以理解為每份額基金的單價，能申購到多少份額，贖回能拿到多少錢，都是以單位凈值為基礎計算的。

公式：單位凈值=（基金總資產-基金總負債）/基金總份額

基金資產是會隨著每日市場的漲跌變化而變化的，每日凈值也會跟隨基金資產的市值變高或者變低，所以基金的資產每個交易日都會有變化，但是一只基金每天有且只有一個單位凈值。投資者在每個交易日下午3點前提交的申購或贖回申請，都是按照當日的單位凈值成交的，所以，單位凈值只能反映基金短期的盈虧情況。

累計凈值

累計凈值，即代表基金成立至今選擇現金分紅方式的累計收益，所以累計凈值的漲幅，可以說體現了選擇現金分紅方式持有基金的收益率。

公式：累計凈值=單位凈值+成立以來每份額累計分紅金額

為什么要加上以往的分紅呢？因為基金的分紅也是投資基金獲得收益的一種方式，但是在計算單位凈值的時候，并不會把分紅計算其中，所以在計算累計凈值時要加上以往的分紅。因此，可以從一定程度上表現出基金的業績水平和歷史表現。

復權凈值

復權凈值，則是指基金成立以來選擇紅利再投資方式的凈值，將分紅所得的資金再次投回到基金中，從一定程度上體現了復利投資的思維。比如我們在各大平臺看到的近1年、近3年等基金走勢表現，都是復權凈值的漲幅。

估算凈值

基金銷售平臺根據最新一季度基金持倉和當日市場走勢估算出來的凈值，只具有一定的參考意義，不能代表基金真實的漲跌。而且不同平臺可能采取的估算方式也會不同，所以不同平臺的估算凈值也可能不同。

值得注意的是，基金凈值雖是衡量基金的標準之一，但是不能只是以凈值的高低來挑選基金，基金凈值的未來增長走勢才是判斷投資價值的重要依據。

基金投資有風險。在進行投資前請參閱相關基金的《基金合同》、《招募說明書》等法律文件。了解基金的風險收益特征，并判斷基金是否與投資人的風險承受能力相適應。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。基金投資需謹慎。

四：華安宏利基金累計凈值

華安創新基金凈值當天的基金凈值需要等到19:00左右才可以查詢，基金凈值查詢的辦法有：一是在基金公司網站查詢；二是在代銷基金機構查詢；三是在代銷機構柜臺查詢。基金單位凈值即每份基金單位的凈資產價值，等于基金的總資產減去總負債后的余額再除以基金全部發行的單位份額總數。開放式基金的申購和贖回都以這個價格進行。封閉式基金的交易價格是買賣行為發生時已確知的市場價格；與此不同，開放式基金的基金單位交易價格則取決于申購、贖回行為發生時尚未確知的單位基金資產凈值。華安創新一直研究，因華安創新是中國開放式基金的第一面紅旗，很遺憾的是，華安創新打開中國的開放式基金第一炮后，業績表現不是特別好，到目前為此，累計凈值是1.127，也就是三年來，收益率（包括分紅）盈利在12.7%（不計算復利因素），股市這幾年一直在下跌。第一個問題，有辦法查詢，直接去華安基金網站就可以查詢了，很方便，資料和信息很詳細。第二個問題，應該需要轉換費，具體費率網站上有，大概是0.6%。不建議轉換成華安富利，這個基金近期公告了半年報，運作上有違規行為，還不如贖回來，申購博時6號，這只基金收益更高。第三個問題，現在贖回來比較好，華安基金表現遠不如華安180。