保險分紅是什么意思？保險英式分紅是什么意思

保險分紅是什么意思，這個保險分紅就是我們投保人在購買保險的時候，可以獲得一定的保險金，這個保險金就是我們的養老金，也就是我們退休之后的生活費用用，那么這個保險分紅的收益率是多少呢？根據相關數據顯示，目前大部分的商業養老保險的年化收益率都在4%左右，而且有一些保險公司甚甚至可以達到5%以上。所以如果你有100萬，那么每年可以獲得的利息就是4000元，這樣一算的話，你的100萬就可以實現穩定的增值了。

一：保險分紅型是什么意思

先說下分紅和現金價值。分紅是不確定的。可能業務員在你面前吹噓以前的業績，但是那不能說明什么的。按照相關規定，分紅和保險公司的經營業績有關，在每個會計年度業績的的一定比例分配，而經營業績是不確定的，所以分紅是不確定的，現在無法計算的。我自己07年買了一份分紅保險，07年（經濟發展比較好）度分紅每一萬400多，不過08年（金融危機）每一萬只分到不到一百。現金價值簡單的說就是說你買的保險經過一定年度（一般2年）后保險合同產生的價值，也就是你退保或到期能得到的錢。一般保險合同上都有載明。 如果你買封紅保險能獲得的貨幣收益就是現金價值（一般比銀行同期利息加本金少，要不銀行怎么辦？）和分紅相加。因為分紅不確定所以你能得到多少收益無法比較。 但是我們不能直接這么比，因為我們畢竟是在購買保險，是在賣東西，買的是一份保障。還有，買保險不是存款，中途退保你會虧很多，所以請根據自己的經濟情況慎重決定。

二：保險分紅是什么意思啊

分紅保險國外很流行，國內前十年分紅保險也占壽險半壁江山，很受市場歡迎，是銀保銷售的主要產品，也是壽險銷售誤導的重災區。下面撥開面紗，看看分紅險的真面目。

01分紅保險概述

1)定義：指保險公司把分紅險保費的一定經營盈余分配給保單持有人。常見為兩全保險、終身壽險、年金保險附加分紅功能。

2)產生與發展

1776年英國公平人壽，在15周年決算時，發現假設責任準備金明顯多于未來保險金支付所需準備金，決定將已收保費的10%返還給投保人，這是最早的分紅保險。

2000年，中國人壽推出我國第一款分紅險。之后分紅險紅遍大江南北，保險公司一半保費都來自分紅型保險。

3) 設計原理：

較低的預定利率；強調保單儲蓄型；限制繳費期限；強調可分配盈余的共享；這類保險客戶最差就是沒有分紅，但不會虧本，所以保險費一般都比較貴。

4)特點：

①　保單持有人享受經營成果，監管規定保險公司至少要拿出70%盈余分配給客戶（德國90%），看上去很美，但注意不是保險公司整體利潤，而只是分紅保險業務的經營成果，真實盈余多少無從得知，反正到手的不多。

②　保單持有人需承擔一定的風險，紅利可能沒有。

③　紅利分配方式多樣，有現金領取、累計生息、抵交保費或交清增額。在簽訂合同時確定。

④　定價精算假設保守，表現出來就是保費較貴。

⑤　保險給付，退保金中會包含紅利。

02 紅利分配

1) 紅利

死差=(預定死亡率—實際死亡率)X風險保額

實際人活的壽命比假設更長，保公司壽險實際賠付沒有預計的那么多，差生了收益。

費差=（預定費用率—實際費用率）X保費總額

經營穩健的保險公司通過優化管理，成本控制，使費用支出比預期少，產生費差。

利差=（實際資金投資回報率—預定利率）X責任準備金

利差是紅利的主要

除以上三方面外，還有一些其它收益，比如客戶中途退保、傷殘賠付等，見下圖：

2）紅利分配原則

效率性原則：兼顧客戶和保險公司雙方利益，但實際上客戶拿到的很少。

公平性原則：分紅型的保費與非分紅型的保費要分開管理。

可持續性原則：允許留存可分配盈余作為儲備，年景好的留一些，填補年景不好的虧空。

3）紅利派發，不同被保險人、不同產品都不一樣，對象和時間依據合同約定。

4）紅利分配方式

增額紅利（英式分紅）：紅利用來增加保額，保額遞增幅度每年隨紅利變化而變化，賠付時一次性給付；

現金紅利（美式分紅）：以現金形式每年發給保單持有人，比較靈活。

5）紅利告知方式

主動告知（寄送通知書、短信），協助查詢：柜面查詢，官方網站，服務熱線。

03 分紅誤導

①　拿紅利與儲蓄利率比較，很多老人去銀行存款，最后被誤導買了一份分紅保險，最后發現提前支取本金虧損，到期分紅又沒達到代理人說的那么多，成為保險投訴的重災區。

②　一定有分紅，常見銷售是演示高、中、低三檔利率，讓人以為一定有分紅，但實際上可能為0.

③　不同險種片面對比, 分紅除種類繁多，不能只看某一指標高低。

④　以歷史業績暗示分紅保障，很多業務員拿出公司歷史結算利率說明產品的高收益，實際是歷史不代表未來，投資收益受市場環境變化波動較大。

⑤　忽略提示說明，很多業務員沒有說明保險具體長期性，不適合老年人或短期使用資金投保，造成退保損失糾紛。

最后小結：

分紅型保險很常見，前幾年人們買的壽險保單大多是分紅型的，被”分紅“這兩個極具迷惑性的字吸引，以為可以獲得高收益，幾年下來發現分紅險只是看出去很美，實際到手可能還不如存銀行的利息高。

所以現在市場上分紅型保險大幅減少，開始流行”萬能型”保險，萬能險有保底收益，超過保底還可能有更高結算利率，但萬能型保險也是極具迷惑性，保底以上也明不確定的。下期詳細介紹。

三：保險英式分紅是什么意思

1、先告訴你什么是分紅型保險！

2、買分紅型年金險要注意什么？進入萬能賬戶的錢 ≠ 你交的錢！分紅不確定，更多是畫大餅

同時也是根據你“所繳保費—初始費用”后的“現金價值”分配紅利。

而且萬能賬戶的錢為什么不能隨便領？

因為前十幾年，賬戶增值很慢，多領幾次，一旦把錢領光了，賬戶清零，合同也就終止了。

代理人為了讓你買，會給你看演示收益。

或告訴你歷史收益很高。

敲黑板：演示收益、歷史收益一般都不低——否則怎么打動你掏錢呢，演示收益分三檔，低檔2.5%、中檔4.5%、高檔6%；而歷史收益，高的能達到5%以上。

但它們都只能作為參考（保險公司也不會寫進合同），不要傻傻地以為未來都有這么高的收益。

保險理財的特點：【復利計息】【長期持有】

幾十年啊，期間娶妻、生娃、買房、買車、孩子上學、老人生病、自己進修、出國旅游……

都要花錢，大幾十萬躺在萬能賬戶里，一分不能動，認真想想你能不能做得到。

假設你買年金險是為了之后養老用，按每月2000塊的生活水準算，你從50歲交，60歲開始領，你猜你需要交多少錢?

答案是：分10年交完的話，你每年至少要交5萬，一共就是50萬。

而且，由于通貨膨脹的存在，60歲你每月領到的2000塊，肯定不如你50歲時的2000塊值錢。

如果你每年只能拿1萬買年金，代理人還讓你買，可以果斷拉黑。將來零花都不夠，更不用說養老。

3、年金險更適合誰買？

年金險更適合經濟實力強、偏好本金安全，又能長期投資的人群。

對于普通人來說，先把保障做足，基礎的重疾險、醫療險、意外險、壽險都買好，更重要。

因為真的說不好什么時候會遇到什么意外。

保險能發揮的作用，兩個字：維穩，至少將你的經濟水平維持在投保前，如果你保額買夠了的話。

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四：保險保額分紅是什么意思

保額分紅又稱英式分紅，是以保額為基礎進行分紅，是將公司“全部盈余”的70%分給客戶，讓客戶最大限度享受當股東的感覺。不過，每年所分的紅利，一經確定增加到保額上，就不能調整。需要注意的是，它的紅利來源于死差益（損）、利差益（損）和費差益（損）所產生的可分配盈余。一、死差益（損），是指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；二、利差益（損），是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；三、費差益（損），是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。四、其他差益，是指除了以上三種還包括保險公司坑產生利潤的其他全部來源，最大限度的讓客戶享受保險公司的經營成果。目前市場上有兩種分紅方式，保費分紅與保額分紅。但是，魚與熊掌不可兼得，一個分紅保險產品只有一種分紅方式。需要注意的是短期內各保險公司紅利并無較大差異，但長期內，由于各公司的經營狀況不同、盈利狀況不同，紅利差異就相當大了。保額分紅產品的投資收益明顯高于保費分紅，存在的缺陷就是保額分紅并不是現金分紅，其紅利的領取方式不如保費分紅那么靈活，只能通過退保或者減少保額的方式實際獲得紅利。但退保或減少保額都會給投保人帶來一定損失，短期內退保或減少保額并不劃算。只有長期擁有保單，譬如四五十年后再退保或減少保額，才可能得到不菲的紅利累計。在選擇分紅方式時，要結合自己的實際情況進行挑選。如果手中有閑錢，不急于將紅利取出，則可以選擇保額分紅的產品，在長期內獲得更好的收益。現金分紅是指保險公司將紅利以現金形式返還投保人，具體包括現金領取、抵繳保費、累積生息、購買保險等多種方式。各保單之間按它們對總盈余的貢獻大小決定保單紅利。貢獻率取決于產品種類、投保年齡、性別和保單年限。從長遠的情況來看，保險公司將紅利及時分配出去，是這部分資金不能有效利用，會減少投資資產，每年的紅利也會構成保險公司的現金流壓力，使之降低對長期資產的投資比例，在一定程度上影響總的投資效益，最終影響客戶獲得的紅利。保額分配以保額為基礎進行分紅，將當期紅利增加到保單的現有保額之上，使投保人在保障期內無需核保、申請增加保額便可滿足其不斷增長的保障需求，這在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導致的保障貶值。客戶只能在保險事故發生需理賠、保單期滿或退保的時候才能拿到所分配的紅利。相對于現金紅利，這種分配方式靈活性不足，可能影響客戶的即時收益。相對現金紅利分配，在增額紅利分配政策下，紅利分配基本上由保險公司決定，較難向投保人解釋這種分配方式的合理性和對保單持有人的影響，透明度較低。