借款年化利率怎么算？貸款年利率如何計算

借款年化利率怎么算？“借唄”是支付寶推出的一款信貸產品，主要針對急需用錢的人群，可以提供最高30萬的授信額度，用戶只需要在手機上下載安裝相應的app并注冊就可以使用了。不過這個功能只適用于信用良好的用戶，如果你的芝麻分不夠的話，還是不要輕易嘗試了。畢竟借唄的利息可不低，一萬塊錢的額度，每個月就要支付600塊錢的利息，這對于大部分人來說，壓力還是比較大的。

一、每期利率和年化利率怎么計算？

年利率是：年利息÷本金×100%，例：存入銀行100萬，一年利息2萬，年利率是，2÷100×100%=2%。年化收益率是：年收益÷投入的本金×100%，例：投入100萬，年收益是20萬，年化收益率是，20÷100×100%=20%。年化收益率是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。

例如日收益率是萬分之一，則年化收益率是3.65﹪（平年是365天）。因為年化收益率是變動的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。

二、銀行貸款年化率到底是怎么計算出來的，怎么通過年化率算出月息？

優質答案1：

這個問題涉及一些比較復雜的金融與數學知識，比如開平方根、開12次方根等。這些是純屬于數學上的基礎知識，如果不太懂請自行學習，這個不是我能解決的。

銀行的貸款年化利率可以換算成月化利率和日化利率也可以倒過來由月化或者日化利率推算出年化利率。計算的方式有兩種，一是單利法、二是復利法。我以月利率換算成年化利率舉例說明。

假設貸款的月利率為0.5%，則單利模式下的年化利率=0.5%*12=6%；復利模式下的年化利率=（1+0.5%）^12-1=6.17%。復利和單利的本質區別是先產生的利息是否繼續計算利息。比如，1月產生的了100元利息，如果作為新增的本金在2月也要計算利息的化則為復利；相反，100元的利息不作為新增的本金在2月計算利息的話則是單利。

貸款年化利率轉化為月利率或者日利率也是一樣的道理。比如年化利率為6%的情況下，按照單利換算成月利率的結果=6%/12=0.5%。年華利率為6%時按照復利換算成月利率的結果=（1+6%）^（1/12）-1=0.487%；而年利率為6.17%時用復利換算成月利率的結果=（1+6.17）^（1/12）-1=0.5%。

一般情況下，銀行的貸款利率均是按照復利計算的，不管是年化利率轉化成月化利率、日化利率還是月利率、日利率轉化成年利率。

明白了上面的例子就能計算出部分月息的計算方式了，我為什么說是部分，之后會給出答案。先來看一個典型的例子。

假設李四向銀行借了10萬元錢，貸款年利率為8%，按月歸還利息、年底一次性歸還本金。

單利情況下，年利率為8%轉換成的月化利率=8%/12=0.667%，則每月歸還利息=10萬*0.667%=666.67元、年底一次還款10萬元本金。

復利情況下，轉化成月化利率=（1+8%）^（1/12）-1=0.643%，每月還利息=10萬*0.643%=643元、年底一次性還本金10萬元。

當然，很多情況下銀行貸款并不是每月只還利息年底一次性歸還本金的，而是每個月均要歸還本金和利息。房貸就是最典型的情況，無論是等額本金還是等額本息還款方式均是如此。

等額本息還款方式的意思是每月歸還的本金+利息均是一樣的，每個月還款組成中本金越來越多而利息越來越少但加一起是一樣的。計算時涉及復利年金現值系數，非常不容易理解，舉一個例子簡單講講。

假設李四貸款仍然是10萬元，年利率為12%（月利率為12%/12=1%），借了一年，每月等額本息歸還借款。

假設每月還款總額為A，那么A*（P/A，1%，12）=10萬，A=10萬/（P/A，12%，12）。

（P/A，1%，12）叫做復利年金現值系數，通過查表可以得出為11.255，則A=10萬/11.255=8884.9元。每月歸還的8884.9元中均包含了當月應該歸還的本金及利息，每個月都是不同的。比如第一個月中本金為7884.9元、利息為1000元；第二個月中本金為7963.7元、利息為921.2元。

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優質答案2：

銀行貸款(包括網絡貸款)的利率，通常可以理解為固定時間內利息與貸款金額的比值，用%表示。年利率就是一年內利息與貸款金額的比值，月利率、日利率同理，且可以轉換，一般年利率=12x月利率=360x日利率。

目前，存款定期一年為1.5%，貸款長期基準為4.9%，也就是說，只要開個銀行，辦點手續，100萬存款，一年**3.4萬，1個億那就每年340萬，月凈賺28萬多。

通常說的萬三、萬五，是10000元借1天利息為三元、五元，年化利率就是0.03%*365=10.95%，0.05%*365=18.25%！

高不高？

月息一分，相當于年利率12%

月息1分5，相當于年利率18%

月息二分，相當于年利率24%

月息八厘，相當于年利率9.6%

月息五厘，相當于年利率6%

特別說明兩點，一是計算貸款利息時的貸款金額和實際到手金額不是一個概念，各種高利貸皆在此點偷梁換柱，欺騙借款人。

二是，每年按365天算和按360天算，利息不一樣。