為什么會有承兌匯票？承兌匯票怎么兌現步驟

為什么會有承兌匯票？承兌匯票是銀行為企業提供的一種融資方式，可以用來支付貨款，也可以用來抵押貸款。那么，承兌匯票有什么用呢？下面我們一起來看看！1、企業向銀行申請貸款時，銀行會根據企業的信用情況，決定是否發放貸款。如果企業在銀行的信用良好，那么銀行會優先考慮企業的的貸款，這樣可以節省大量的審批時間。2、企業在銀行申請貸款時，銀行會根據企業的資產情況，決定是否發放貸款。

一：什么是承兌匯票

本文

銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶，資信狀況良好的法人組織簽發，并由開戶銀行承諾到期付款的一種票據。適用于具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業、民營企業、醫療衛生、機關學校等單位。

例如甲向乙買貨物，需支付乙貨款，但甲不想立刻支付。于是可以選擇支付乙銀行承兌匯票。是企業延期付款的手段。甲到開戶行開立銀行承兌匯票，一般需要提供證明貿易背景真實的商品交易合同，同時交銀行保證金。銀行將銀承交給甲，甲再支付給乙。

銀承期限一般是半年，乙拿到匯票后，要么等到到期日前到自己的開戶行辦理托收，大概需要幾個工作日到賬。如果乙想立刻拿到錢，可以到開戶行辦理票據貼現，也就是說銀行扣除貼現息將貼現款立刻劃給乙。

商業承兌匯票與銀行承兌匯票的區別在于，商承是企業信用，銀承是銀行信用。

銀行承兌匯票中的承兌，實際上就是銀行承諾支付，也就是在銀行承兌匯票“本匯票已經承兌，到期日由本行付款”字樣處加蓋匯票專用章、有權人名章。

【那銀行承兌匯票有哪些特點？】

一、信用好，承兌性強。銀行承兌匯票經銀行承兌到期無條件付款。就把企業之間的商業信用轉化為銀行信用。對企業來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現金。

二、流通性強，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現，不會占壓企業的資金。

三、節約資金成本。對于實力較強，銀行比較信得過的企業，只需交納規定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。由于銀行承兌匯票具有上述優點，因而受到企業的歡迎。然而，偽造銀行承兌匯票等犯罪行為呈現上升勢頭，有些企業深受其害。

二：承兌匯票怎么兌現步驟

1、銀行承兌匯票到期直接去保證付款的銀行兌現就行。

2、匯票到期，由貼現銀行通過付款單位開戶銀行向付款單位辦理清算，收回票款。

3、商業承兌匯票貼現到期，有以下幾種情況：

①如果付款單位有款足額支付票款，收款單位應于貼現銀行收到票款后將應收票據在備查簿中注銷。

② 當付款單位存款不足無力支付 到期商業承兌匯票時，貼現行將商業承兌匯票退還給貼現單位，并開出特種轉賬傳票，并在“轉賬原因”中注明“未收到××號匯票款，貼現款已從你賬戶收取”字樣，從貼現單位銀行賬戶直接劃轉已貼現票款。

③如果貼現單位賬戶存款也不足時， 貼現銀行將貼現票款轉作逾期貸款，退回商業承兌匯票，并開出特種轉賬傳票，在“轉賬原因”欄注明“貼現已轉逾期貸款”字樣，貼現單位據此編制轉賬憑證。

三：銀行承兌匯票的好處

使用銀行承兌匯票的好處具體如下：1、可以擴大銷售。僅憑企業信用的銷售往往不敢做，而附加了銀行信用，收款風險就明顯降低，增強了營銷能力；2、可以增加資產的流動性，進而增強資產的彈性。銀行承兌可用于背書、貼現等，財務部門根據財務票據的運用原則，彈性使用；3、可以避免應收帳款的風險，提高資金的回籠速度。收到銀行承兌匯票后，增加了應收票據，減少了應收賬款的壞賬風險，提高收賬率；4、加強銀行對企業的信用。5、可以解決固定資產流動性的問題。要獲得銀行承兌匯票開票權，除企業本身的信譽外，銀行還會要求用固定資產作為擔保，其實質就是固定資產流動化；6、可以給出票人降低財務費用。通過“信用貨幣”購買公司所需的材料或設備，從而降低財務費用；7、可以獲得談判的籌碼，提高企業形象。因為銀行承兌匯票本身就是“信用票據”，說明該企業的經營效益好、信用高，在當地是優秀的企業之一，以此來增加合作者的信心；8、可以加強企業的財務監督，提高財務管理水平。銀行承兌匯票可以控制資金流向和流量，防止資金人為的流失，同時還可以更有效的實施資金籌劃和合理化庫存結構。銀行承兌匯票是商業匯票的一種。指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。承兌是一種附屬票據行為，它以出票行為的成立為前提，承兌行為必須在有效的匯票上進行才能生效；承兌是匯票付款人做出的，表示其于到期日支付匯票金額的票據行為；承兌是一種要式法律行為，必須依據票據法的規定作成并交付，才能生效；承兌是持票人行使票據權利的一個重要程序，持票人只有在付款人作出承兌后，其付款請求權才能得以確定。

四：銀行承兌匯票怎么貼現

??銀行承兌匯票貼現 銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。 一、申請人應具備的條件 1、依法登記注冊并有效的企業法人或其他經濟組織，并依法從事經營活動;持有中國人民銀行核發的“貸款卡”; 2、與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關系并提供相關證明材料; 3、在成都市商業銀行開立結算賬戶; 4、非銀行承兌匯票的出票人; 5、滿足我行要求的其他條件。

五：銀行承兌匯票貼現價格

貼現率=貼現金額*貼現天數*日貼現率也就是500000*118*（9.5%/360）=15569是你要付的貼現利息實際貼現金額=貼現金額-實付的貼現利息也就是500000-15569=484431關于銀行承兌這塊的問題，推薦你到 金融一網去直接問在線客服，那個站是專業的銀行承兌匯票信息交流平臺。與銀行承兌匯票有關的問題，基本上都可以回答0.0095*121（3天的調整天數）/30*500000=19158這就是你需要貼付給銀行的利率480842就是銀行要付給你的錢！天數乘以利率除以三十乘以金額