地標金融理財產品(理財產品金字塔)

最近，小編發現不少網友在網上搜索地標金融理財產品(理財產品金字塔)這類內容，所以小編也是為此幫大家整理出了下面這些相關的內容，不妨和小編一起看看吧？

1. 理財產品金字塔

處于金字塔底端的兩張保單是意外險保單和醫療險保單。人的一生應該擁有七張保單，順序是：意外險、醫療險、重疾險、養老險、子女教育險、投資理財險、資產傳承險。這七張保單，根據馬斯洛原理，意外險和醫療險是最基礎的，因此大家在購買保險的時候先看看是否擁有了這兩類保單。

2. 理財產品風險金字塔

用風險管理金字塔來導入保險理念，可以讓客戶非常直觀的了解到保險在人生的不同階段，起到的不同作用，同時在與客戶的溝通當中，也能清楚地判斷客戶的需求有哪些，那只有清楚的盤點客戶的需求之后我們才能更精確地做一份適合客戶家庭的方案，去幫助客戶最大程度的轉移風險，那么如何為客戶講解風險管理金字塔呢？

首先我們對家庭的期許是不是就像這個金字塔一樣？金字塔有著穩固堅定耐壓的特點，我們是不是也希望我們的人生是平平穩穩？不要有太多的波瀾起伏，那么我們把這個金字塔比作人生財富狀態的三個階段！

第一個階段是財富的創造期，在人生財富的創造階段，最大的風險是什么呢？那就是一些基礎性的風險，我們稱之為損失性風險，那么怎么樣的風險會給家庭帶來一些財物的損失呢？

第一意外好比家庭成員當中有人中途離場了，這也就意味著是不是就會給家庭財務造成一定的損失？但是人走了，家還在家，在責任就在，那么我們是不是應該給家庭10到20年的一個緩沖期，不要因為一個人的中途離場而導致整個家庭生活水平的下降？

所以一般都會建議配置十倍到20倍的年收入對應保額，防止收入突然中斷帶來的影響！

第二重大疾病，患重大疾病不但花費非常巨大，而且需要較長的一個修養期，一旦家庭成員當中有人罹患重大疾病也就意味著會讓家庭的財務狀況受到牽連和影響，一般罹患重大疾病的休養期是3到5年，時間那么我們就需要配置五倍年收入對應的重大疾病保額來轉移這個風險，讓我們在家休養身體的同時也不會有任何經濟上的負擔。

第三住院醫療，醫療在當今中國的社保，普及率那么高的情況之下，為什么仍然面臨著看病？難看病貴的問題呢？朋友圈幾乎隔斷時間都能刷到各種需要募捐的信息，如果今天只是門診看病一般花費不大，我們都是能夠承擔的。

但是，如果今天涉及到的是住院，那少則幾千大則幾10萬，而涉及到進口藥，特效藥的那部分，社保是無法涵蓋的，所以很多人會在社保的基礎上，配置好相應的商業保險以補充社會保險涵蓋不到的那部分缺口，那不管大病也好小病也好不都需要花到我們自己的錢，那我們的整個基礎風險規劃就像是家庭財富管理中的地基，只有把地基建設好了才能讓家庭的財務狀況更穩定！

那么如果等我們的財富積累到一定程度的時候，也就到了我們人生的第二階段，財富的鎖定期，在這個階段，我們會遇到一些支出性的風險，也叫做終端風險。

風險的存在形式有兩種，那一種是偶然的，就好比剛剛提到的基礎風險當中的三個風險點，那么有一些風險就是必然的，好比我們未來的養老，以及子女的教育，我們沒有辦法阻止時間的流逝，所以變老是必然的，這是自然定律。

孩子的教育是沒有等待期的，需要開支的時候就必須要開支，而未來需要花錢的時候，我們是否有足夠的錢，目前來說是一個問號，那隨著年齡的增加未來我們賺錢的能力也許也會下降，所以說收入可能是一陣子的事，花錢可是一輩子的事，那么如何用一陣子的錢去規劃一輩子需要花的錢，也是我們在終端風險當中，需要去規劃的，用5到10年的時間給自己創造一個一生的現金流，如果未來我們生活無憂，那就是錦上添花，如果我們過的不如現在好，那至少當初準備的這筆錢能夠保證我們的生活不受任何的影響！

最后到了我們人生的巔峰階段，在這個階段我們會面臨一些跟財富傳承相關的風險，我們如何把一輩子積累的財富給到我們想要給的人，用怎樣的形式給，那么現在很多父母都會用一些房產贈予的形式，把財富傳承給我們的孩子，那未來房產稅出臺的時候，我們是否已經做好了應對措施呢，這些關乎到整個家庭財務風險轉移規劃只有自下而上逐步完善了之后，才能讓整個家庭的財狀況跟這個金字塔一樣結實、穩固，才能更好地去實現我們的愿望！

3. 理財 金字塔

我對家里的晚輩，特別是職場新人或者新建家庭的年輕人，提出過自己的看法。雖然各人情況都有所不同，但處于剛開始在職場或者生命的新階段里，以下的簡版的理財金字塔很好理解。

重點不在左手邊的回報，應該更加留意的是右手邊的風險。而風險的高低和回報是成正比的，即風險高所以回報也高。

但這個簡版的圖沒有顯示心身需求和理財的關系。最底層的是保障生存的，沒有保障性的存款和保險（例如社保，也包括必要的額外的商業險），更高層次的投資產品無從談起。債券和定投風險相對低，但可以作為投資的開始。嚴格意義，存款和保障性保險不是理財產品。

至于股票以及更上層的信托和衍生產品當然可以讓投資組合更豐富，但如果想消極的投資（即懶人投資法），投了錢之后就以為好像定期一樣放在那里不看不理，這倒不如直接存定期。這些更高層次的投資需要不斷的學習金融知識，了解行情，更重要的是理性分析自己的需求的底線從而對市場的波動做出自己的判斷和理財決定。

例如，你生來就很膽小，骨子里的風險偏好只能接受保本，任何虧損都不能接受，請遠離股票等必然有盈虧的理財產品。如何知道自己的底線？就我自己而言，其實開始投資時，我都不太知道自己對盈虧的底線，即便我盡量了解理財產品的細節。我把自己的錢劃入不同的口袋，按比例，例如我預計1/10的錢拿來投資股票，外匯買賣之類的，然后心里預設10%的浮動。如果虧超過10%，我就知道自己受不了了，直接離場止損。這是一個長期的沖動和理性之間的較量，但這樣可以幫助建構一套適合自己情況的投資理念。

我剛才只是講了一個很簡單的例子，主要用來說明自己的觀點。理財沒有對與錯，只有合適自己與否。

祝好運！

4. 理財金字塔怎么講

其實理財就是要建立一個經濟金字塔。

金字塔要從基礎設施入手，基礎是存款，第一層是壽險和重疾險，第二層是應急基金.前兩層是收藏品和期貨，即上層越高，高風險高回報的投資工具越多，下層越低，低風險低回報的投資工具越多。

金融金字塔的意義在于，即使上層投資出乎意料，下層投資依然穩定，不會對你的財務狀況產生很大影響。

5. 個人理財金字塔

每個月有一千塊錢的閑錢想理財，嗯，我查了查，看了看，覺得這幾種方式比較適合你。

一；那是銀行的零存整取，一個月一千，一年一萬二千元，拿郵儲銀行2019年的零存整取利率來說存1年利率1.35%，比一般的貨幣基金收益還差，占了二個字“穩妥”加無風險。

二；就是貨幣基金了，這選擇的范圍可大了，各手機銀行App，微信，支付寶，云閃付，等都有貨幣基金的入口，挑一款七日年化收益在3%上下的問題不大，每個月定投一千元，一年一萬二千元。一個月收益30元一年360元。

三；向支付寶財富和微信財富通都有千元起步的定期，我覺得挺不錯的，收益也不低，每個月買一款千元起步的定期，七日年化收益3.5%左右的不難(圖1)或凈值型理財(圖2)。

圖1圖2推薦這幾款短期理財主要考慮到資金年底匯總，若不是考慮到這一點，早推薦七日年化4%以上的長期理財了。

注；后三圖均來自支付寶財富。

以上就是有關“地標金融理財產品(理財產品金字塔)”的主要內容啦~