貸款授信期限是什么意思,個人貸款中的授信貸款

在貸款中，有一類貸款叫授信貸款，今天我們就授信貸款進行一個說明。主要分為以下幾個部分：

一、什么是授信貸款

1、授信額度：銀行根據個人個人綜合情況，給予一定金額的貸款。

2、授信期限：授信貸款有其固定的期限約定，是一種約定的時間。

總體而言，就是銀行在一定金額及期限內，向借款人發放的可循環使用的貸款額度。

二、現實業務中的授信表現形式

現實業務中的個人授信貸款對最初的邊界有了一些擴展，主要有這樣幾種：

舉例1：授信額度30萬，授信期限3年，那么在這三年內，真正可隨意支取并使用。比如首次支取10萬，期限選擇2年，那么剩余20萬在剩余期限內可以隨意支取。如果首次支取的10萬還款進去，那么額度又恢復到30萬，在剩余期限內又可以多次支取并使用。

舉例2：授信額度30萬，授信期限3年。此時，會對授信額度的首次支取設定一個有效期，比如說一個月，假設1個月內支取使用，額度生效，若超過1個月，額度失效。再次使用時，需要激活，此時需要再次進行審核。

額度使用也是可以隨借隨還，還款進去釋放額度，和例1一致。

舉例3：授信額度30萬，授信期限3年。此時，會對授信額度的首次支取設定一個有效期，比如說一個月，假設1個月內支取使用，額度生效，若超過1個月，額度失效。再次使用時，需要激活，此時需要再次進行審核。

和例1、例2不同之處在于，可隨借也可隨還，但還進去的額度不會再釋放出來，也就是說多次支取的額度加總不會超過30萬。

三、兩個注意點

在授信貸款中，有兩個點需要我們關注到，這兩個點對后續貸款的使用非常重要。

注意點一：

授信期限內，單筆貸款使用結束后，再次支取時是否需要重新審批。如果需要再次審批，在使用的過程中，要特別注重征信的保持，在此期間，不能出現多頭借貸（其他多筆新增貸款），不能頻繁借貸等。概括而言就是再次支取時相當于一筆新的貸款審批。

注意點二：

首先期限結束時間節點的計算。假設生效日期是2022.03.01，授信期限3年，那么截止時間應該是2025.03.01，最后一筆貸款結束時間不能超過截止時間。

但也有例外，假設這筆授信貸款在支取過程中只有一種還款方式，12期先息后本，那么在最后一次支取使用時，可選擇的還款方式和還款期限還是先息后本和一年期，那么最后一筆支取時，結束時間是可能超過2025.03.01這一天的。這相當于延長了授信期限，也就是說，這個授信期限限制的是最后一筆支取的截止時間。

四、征信體現

授信貸款的征信體現也分為兩個部分：

1、未支取使用

如果未支取使用，不會在貸款交易明細中體現，也不計息，在征信的授信協議（二代征信）匯總部分進行體現。

2、支取使用

如果已經支取使用，會按支取筆數分別體現，如果多筆支取就體現多筆，同時在授信協議匯總部分也會進行體現。

總之，大家在使用授信貸款時，要多注意細節點和征信體現。