什么是貸款利息

什么是貸款利息

很多人不明白什么是貸款利息？ 貸款利息是怎么計算的？ 以下是貸款利息是什么的解答。 歡迎閱讀！

貸款利息的定義【1】

貸款利息是指貸款人因發行貨幣資金而從借款人那里獲得的報酬，也是借款人使用該資金所必須支付的價格。

銀行貸款利率是指在貸款期限內利息金額與本金金額的比率。

與銀行等金融機構作為貸款人簽訂的借款合同的利率是確定的，當事人只能在中國銀行規定的利率上下限范圍內協商。

如果貸款利率高，貸款期滿后借款人的還款額會增加，反之則減少。

決定貸款利息的因素有3個：貸款金額、貸款期限、貸款利率。

貸款利息計算方法【2】

(1) 人民幣業務的利率換算公式為（注：存貸款通用）：

1、日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30

2、月利率（‰）=年利率（%）÷12

（二）銀行可以采用累計計息法和逐筆計息法計息。

1、累計計息方式按實際天數累計賬戶余額，按累計計息乘以每日利率計算利息。

利息計算公式為：

利息=累計應計利息產品×每日利率，其中累計應計利息產品=每日總余額。

2、逐筆計算利息的方法按預先確定的利息=本金×利率×貸款期限的公式逐筆計算利息。 有以下三個細節：

若計息期為整年（月），則計息公式為：

①利息=本金x年（月）數x年（月）利率

若計息期有整年（月）和小數天數，則計息公式為：

②利息=本金x年數（月）x年（月）利率+本金x小數天數x日利率

同時，銀行可選擇將所有計息期換算成實際計算利息的天數，即每年為365天（閏年為366天），每月為公歷中的實際天數。 利息計算公式為：

③利息=本金x實際天數x日利率

這三個計算公式本質上是一樣的，但是由于利率換算只用了一年360天，但是在計算實際日利率時，一年會按365天來計算，得到的結果會略有不同不同的。

具體采用何種公式計算人民幣存款利率怎么算，央行已賦予金融機構自主選擇權。

因此，當事人和金融機構可以在合同中對此進行約定。

(3)復利：復利是指按一定的比率在利息上增加利息。

根據央行規定，借款人未按合同規定的時間還本付息的，將收取復利。

(4)罰息：貸款人未在規定期限內償還銀行貸款，銀行根據與當事人簽訂的合同向違約方征收的罰息稱為銀行罰息。

（5）逾期貸款違約金：與罰息性質類似，是對違約方的一種懲罰措施。

（六）利息計算方法的制定和備案

全國性商業銀行制定的計息規則和存貸款業務的計息辦法，應當報中國人民銀行總行備案，并告知客戶；

區域性商業銀行、城市信用社應當報中國人民銀行分支行和省會（首府）中心支行備案，并告知客戶； 縣農村信用社法人可以根據本縣農村信用社的實際情況，制定核算結算制度。 存貸款業務計息方式報中國人民銀行分支機構和省會（首府）中心支行備案，農村信用社法人應當告知顧客。

（七）參考依據：

1.《人民幣利率管理條例》銀發[1999]77號。

2.《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發[2003]251號。

3、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息的通知》銀發[2005]129號[1]。

折疊編輯本段逾期貸款利息【3】

2003年12月10日央行發布的《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》規定：

逾期貸款（借款人未能在合同約定的日期還款的貸款）的罰息率由目前的日利率2.1萬分之一調整為在貸款利率的基礎上加收30%-50%貸款合同規定的水平%； 借款人未按約定用途使用貸款的違約金利率由現行的每天5/10,000改為在貸款合同規定的貸款利率基礎上加收50%-100%。

對逾期或未按合同約定用途使用的借款，自逾期或未按合同約定用途之日起，按違約利率計收利息，直至還清本息.

對不能按時支付的利息人民幣存款利率怎么算，按罰息計算復利。

貸款利息知識【4】

崩潰的法定利率

經國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率均為法定利率。

法定利率的公布和執行由中國人民銀行總行負責。

貸款利息結算

農村信用社對小農戶貸款實行清償利息。 如果貸款是多年期的，利息必須在年底前結清一次。

每年的12月20日為結息日。

除小農貸款、短期貸款（期限在一年以下，含一年）外，按貸款合同簽訂之日相應檔次的法定貸款利率計息。

借款合同期內，利率調整時不分期計息。

按季結息的短期借款，以每季度最后一個月的20日為結息日； 按月結息的，以每月20日為結息日。

具體結息方式由借款人與貸款人協商確定。

對借款期內不能按時支付的利息，按借款合同利率按季或按月計算復利，逾期后按罰息計算復利。

當最后一筆貸款還清時，利息將與本金一起還清。

中長期貸款（期限在一年以上）的利率固定為一年。

貸款（包括自借款合同生效之日起一年內應分期撥付的所有資金）按借款合同約定的期限計算，利息按借款人法定借款利率計算。貸款合同生效之日相應等級。 以首筆貸款發放日為準），下一年的利率按當時相應檔次的法定貸款利率確定。

中長期借款按季結息，每季度最后一個月的20日為結息日。

對貸款期內不能按時支付的利息，按合同約定的利率按季計收復利，逾期后按罰息率計收復利.

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