信托理財風險大嗎 商業銀行的信托理財產品風險大嗎

今天給各位分享信托理財風險大嗎的一些知識，其中也會對商業銀行的信托理財產品風險大嗎進行解釋，文章篇幅可能偏長，如果能碰巧解決你現在面臨的問題，別忘了關注本站，現在就馬上開始吧！

一、商業銀行的信托理財產品風險大嗎

銀行購買的信托產品和在信托公司、網絡平臺、三方理財機構購買的信托產品是一樣的。信托產品的投資風險主要體現于信托公司的實力是否強大、用款方信用評級、資產規模、底層資產等、與代銷機構也有一定的關系，代銷機構對信托產品的代理、銷售，有篩選準入權，信托機構也對代銷機構銷售實力、是否合規等有選擇權。

銀行代理銷售的信托產品、銀行僅是代理銷售，對產品的投資運作、收益、資金安全等不提供任何保障。所以銀行銷售信托產品僅僅是一個中介的角色，產品一旦出現風險，所有的解釋權分配權，都由信托公司承擔。

在銀行購買的信托產品的收益率，與信托公司三方機構網絡平臺購買的同一款同一期信托產品的收益率要低2%，這2%就是銀行的業務中間收入，所以個人建議購買信托產品，可以直接選擇信托機構、正規三方理財機構，現行一年期同樣的產品收益率8%左右，而銀行在6%左右。

現在網絡透明化、信息對稱化、產品多元化的時代選擇產品在銀行已經不是唯一渠道，銀行也不是唯一的資金安全渠道，很多時候銀行只是中介服務機構。

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二、信托理財產品的風險評級

信托產品風險分為五個等級。

依據風險從高到低，依次為高風險、較高風險、中風險、較低風險和低風險。按照信托平均股票倉位和業績波動率兩項指標計算風險得分，然后求均值得到信托產品的風險得分：風險等級主要特征高風險股票型信托風險得分≥4.5較高風險股票型信托、混合型信托風險得分3.5--4.4中風險混合型信托、債券型信托風險得分2.5--3.4較低風險混合型信托、債券型信托風險得分＜2.5低風險中短債信托或貨幣市場型不投資股票、可轉債、權證、股指期貨等權益類證券或衍生品A5風險最高，A1風險最低。根據投資目的、投資期限、投資經驗、財務狀況、短期風險承受水平以及長期風險承受水平等方面綜合評價，投資人的風險等級也劃分為五大類，承受能力由高到低排序為：激進型、積極型、穩健型、保守型和安益型。

三、信托靠譜嗎回報率是真的嗎

信托長期以來有“剛兌”信仰，客戶基本上可以說是閉著眼睛買，之前的信托客戶在信托理財上面可謂說是賺的四平八穩，無風險、高收益。但隨著中央對金融領域的“去杠桿”和資管新規中明確要求“打破剛兌”，信托違約和暴雷的相關報道就屢見報端，那么信托資產還靠譜嗎，是不是已經變得不安全了呢，還能夠購買嗎？

本文想通過兩個方面來說明信托目前的風險狀況，以及如何挑選信托產品:

首先，根據中國信托業協會公布的數據，截止2019年6月信托行業風險資產的占比為1.3%，低于同期中國銀行業1.89%的不良率，早知道中國銀行業的不良資產從2012年開始大幅增加，曾經有家國有大行的不良率一度突破8%，2014-2018年幾乎所有全國型銀行都致力做資產核銷處置不良資產，從這幾年四大AMC公司(資產管理公司)的業績暴增就可看出端倪，銀行業經過5年的不良資產處置后不良率仍然接近2%，從而對比信托的1.3%……大家相信銀行理財，歸根到底是相信銀行的經營水平，這么對比信托的經營成績比銀行還要優秀一些。因此如果大家對銀行有信心，那么對于信托也應一視同仁。

第二，那么是不是現在投資信托理財還可以想之前那樣閉著眼睛買呢，答案一定是否定的！

信托主要的投資方向是三個領域:政府基礎建設、房地產和工商企業。從這三類資產的風險案例分析，工商企業最多，地產和政信基本持平。目前絕大部分信托違約還是延期風險，其中最有可能出現事實風險的領域是工商企業，如果出問題的項目的是用股權做抵押而非土地、房產，那么在資產處置的時候就會遇到無足夠資產可處置變現的情況，容易形成事實風險。地產的情況也類似，如果增信措施沒有足額土地房產，只用股權，或者是明股實債的方式，在極端情況下也可能出現事實風險。當前政信類出現違約的主要是在財政實力不強的地區，目前政府方面都在積極的協調解決，筆者認為政信類資產的延期是能得到妥善解決的。

在選擇信托產品時，優先選擇國有控股的信托公司，國有信托大部分風格較為穩健，風控能力較強。在選擇項目時，對于工商企業和地產項目，對公司的經營情況和項目帶來的現金流是否能覆蓋信托本息，在增信方面，抵押物和質押物的情況能否覆蓋風險，是否對項目進行有效監管。在政信產品方面，要選擇財政實力強，經濟發達的區域，還有一點可供參考，信托公司的股東背景和政信的融資方的關系，比如省屬信托公司做本省的政府項目，安全性更高，相關挑選產品的細節可以參考筆者其他的頭條文章。另外如果大家對挑選資產不內行，可以把這個工作交給您信得過的理財經理去完成。

至于信托回報是否像宣傳資料一樣的問題，大家可以去信托公司的官方網站、客服電話或者和直銷財富中心的理財經理去核實，另外在信托合同上都有明確標注預期收益，信托的利息一般三個月或者半年分配一次，而且信托是銀保監會強監管的行業，違規的處罰非常嚴厲，不存在虛標收益吸引客戶的情況，這點可以放心，

綜上，信托的風險總體不高，作為中國金融四大支柱的信托仍然值得大家信任，信托理財的低風險、相對較高收益還是合格投資者最有效的資產配置工具。

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信托理財風險大嗎和商業銀行的信托理財產品風險大嗎的問題分享結束啦，以上的文章解決了您的問題嗎？歡迎您下次再來哦！