360入主后，金城銀行轉危為安了嗎？

互聯網基因植入，金城銀行迎來一顆救命稻草?

■文/李琪 謝靜雯

近日，有媒體報道稱，天津金城銀行在年前已開啟大裁員，裁員幅度約三分之二，涉及銀行內各個部門的員工。

金城銀行作為銀監會獲準籌建的全國首批五家民營銀行試點之一，同時也是天津首家民營銀行，自2015年成立以來一直處于不溫不火的發展狀態，在首批5家試點民營銀行中營業狀況經常中處于末位。

此次裁員，是2020年9月360安全科技股份有限公司(下稱“360”)成為其第一大股東后一次大動作。

傳統起家，模式封閉

天津金城銀行于2015年4月正式成立，是由16家民營企業共同發起，第一大股東天津華北集團有限公司與第二大股東麥購集團有限公司持股比例分別為20%和18%，初始注冊資本為人民幣30億元。

銀行成立初期以“公存公貸”為定位拓展業務，客戶結構中大中型企業占比較高，投向大型國有企業的貸款以信用和保證類貸款為主，信用貸款和保證類貸款占比相對較高。而在個人貸款方面，金城銀行主要與外部渠道合作，個人消費貸款業務與微眾銀行合作。

金城銀行的個人經營性貸款在2017、2018年未發放，直到2019年與網商銀行合作的聯合貸款“網商貸”以及“金網貸”，與人保財險合作的“人保銀保貸”等個人經營性貸款上線運營，使得個人經營性貸款業務打開了局面。

從公司貸款和個人貸款占比來看，該行7成以上的貸款為公司貸款，截至2020年9月末，金城銀行公司貸款占比高達87.16%。

然而過于依賴外部渠道，也給天津金城銀行零售業務發展帶來潛在危機。按照最新的監管要求，天津金城銀行個人存款依賴的互聯網存款、個人貸款依賴的聯合貸均受到嚴監管。

對外聯結個人貸款屢屢受阻，加之新冠疫情影響，使得金城銀行業績頻頻開倒車。

2020年，金城銀行實現營業收入5.78億元，同比減少1.58億元，下降21.49%;凈利潤由2019年的1.70億元暴跌至2020年的0.43億元，降幅高達74.5%。

過于傳統且封閉的發展管理模式，使得金城銀行相較于其他同為首批創立的民營銀行，發展較為緩慢。以2019年為例，截至2019年年末，微眾銀行資產總額達2912億元，網商銀行總資產1395.5億元。而天津金城銀行資產總額僅為307億元。

一位天津資深金融人士透露，在360入駐之前，就有多名行業人員相繼從金城銀行離職。那幾年金城銀行也一直在謀求出售。

戰略調整，管理層“換血”

“這對金城銀行來說，可以說是抓住了一把救命稻草” 該位資深金融人士表示。

2020年9月，360入股天津金城銀行正式獲得銀保監會批準。360持有天津金城銀行30%的股份，成為其第一大股東。

對于入股金城銀行目的，360公司在其2020年半年報中曾表示，將以金融科技創新和互聯網普惠金融為重點，在更廣泛領域進行優勢互補及戰略合作。同時360公司的技術賦能，將有利于天津金城銀行更好地適應互聯網化發展的新需求，有效提升數據風控能力以及科技創新能力。

另一方面，就360自身來說，其在電腦系統安全檢測方面已不具備優勢，市場份額逐漸減少，發展相對固化的狀態。上述資深金融人士提出，未來，360金融或將成為其發展的一大重心。

值得一提的是，入股金城銀行后，360集團便基本實現在金融領域的全布局，集齊銀行、消費金融、金交所、小額貸款、基金代銷、融資擔保、保險經紀等金融牌照。

360公司在入股之時便提出，要將金城銀行打造成為聚焦個人消費者和小微企業的互聯

網普惠銀行。 從此次裁員范圍來看，金城銀行自成立以來保持的立足天津本地做“公存公貸”的戰略定位將徹底被“微存微貸”取代。

對于金城銀行來說，從傳統“公存公貸”轉型為互聯網普惠銀行，360的入股可謂是救金城于水火。但與此同時，作為強勢股東的360給金城帶來的監管層面的挑戰也不容小覷。

目前，金城銀行的董事長及行長均為360數科出身。

2021年12月31日，360集團副總裁、360數科董事長劉威出任天津金城銀行董事長的任職資格獲核準。

2021年5月，溫樹海出任金城銀行行長的任職資格被核準。溫樹海同樣來自360數科，此前為360數科首席戰略官、副總裁。在溫樹海赴任前，金城銀行行長職位已空缺長達3年之久。

現如今，360入駐金城銀行已有一年多，未來，度過三年轉型期后的金城銀行，在互聯網金融普惠道路究竟發展如何，我們拭目以待。