葫蘆島銀行資產減值損失三年倍增、部分股東成失信被執行人

日前，遼寧省葫蘆島銀行官網發布公告，“葫蘆島銀行原行長王學伶因個人涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。經市委批準，黨委書記李玉林同志主持葫蘆島銀行全面工作，副行長李曉東代理行長職責。我行及所屬各營業網點，是經中國銀行保險監督管理委員會批準設立的合法金融機構。目前，我行經營正常穩定，資金充裕，完全能夠保證儲戶正常提款需求。”

消息一出迅速引發網友熱議。據了解，原行長王學伶在2007年任職葫蘆島銀行高管時，曾因牽涉一筆 6.1 億元的"挪用資金購買國債"的大案被免職，并受到"取消銀行業金融機構高級管理人員任職資格 3 年"的處罰。2017年8月又被提名為葫蘆島銀行行長、董事人選，重新入職，并掌權葫蘆島銀行，直至此次被查。

《商訊·公司金融》發現，截至2019年，葫蘆島銀行雖然已邁入千億俱樂部，營收仍在增長，但凈利潤同比降幅較大，原因是計提了較大的資產減值侵蝕利潤；同時，葫蘆島銀行監管指標惡化嚴重，多位股東成為失信被執行人的情況。

多名股東存信用問題

葫蘆島銀行原名葫蘆島市商業銀行，成立于2001年9月，其前身為城市信用社中心社，籌建于1995年，成立于1996年。2009年12月，經銀監會批準更名為葫蘆島銀行。

官網顯示，葫蘆島銀行總行設有21個職能部門。全行營業網點數量78家，其中葫蘆島本埠63家，沈陽地區12家，營口地區2家，鞍山地區1家。發起設立了興城長興、綏中長豐、建昌恒昌3家村鎮銀行。

截至2019 年末，葫蘆島銀行資產總額 1087億元；存款總額 926.96 億元； 貸款總額 587.91 億元。

經過多年的努力終于資產規模終突破千億大關，但《商訊·公司金融》發現，葫蘆島銀行的多名股東卻是存在信用問題，被列為失信被執行人名單。

根據葫蘆島銀行2019年財報顯示，葫蘆島銀行的前十大股東分別為中盈控股集團有限公司，持股18.40%；沈陽大君瓷業有限公司，持股7.78%；沈陽市政集團有限公司，持股7.48%；遼寧華油實業有限公司，持股5.98%；遼寧譽東商貿有限公司，持有4.79%；興城市天順制衣有限公司，持股4.79%；福佳商業管理有限公司，持股4.19%；沈陽時尚實業有限公司，持股4.00%；葫蘆島市百貨大樓，持股3.99%；沈陽亞歐工貿集團有限公司，持股3.89%。

《商訊·公司金融》注意到，葫蘆島銀行的第二大股東沈陽大君瓷業有限公司、第十大股東沈陽亞歐工貿集團有限公司存在信用問題，被列入失信被執行人名單。

企查查顯示，沈陽大君瓷業有限公司2015年、2017年、2018年陸續被法院列為入失信名單，存在2條失信信息，6條歷史失信信息、10條被限制高消費信息、歷史被執行人30次。目前，該公司實際控制人李全有已被限制高消費。

葫蘆島銀行的另一股東沈陽亞歐工貿集團有限公司2015年、2016年、2017年4次被列入失信名單，成為被執行人20余次。

根據銀保監會出臺的《商業銀行信息披露辦法》、《商業銀行股權管理暫行辦法》中明確規定，商業銀行股東應具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況，符合法律法規規定和監管要求；商業銀行主要股東及其控股股東和實際控制人，不得存在因違法違規行為被金融監管部門或政府有關部門查處、造成惡劣影響；同時規定被人民法院列為失信名單的，禁止成為農商銀行的股東等規定。

可以看到，葫蘆島銀行的兩位“老賴”股東，距第一次被列入失信名單已有4、5年之久，但其股東身份并未有任何改變，依然享有葫蘆島銀行股東的權益。

另外，持有葫蘆島銀行的1.20%股份的沈陽康橋空調工程有限公司同樣在失信名單中。

資產減值損失倍增

《商訊·公司金融》發現，2020年7月29日至30日，葫蘆島銀行的“老賴股東”沈陽亞歐工貿集團有限公司持有的6500萬股葫蘆島銀行股權在阿里拍賣進行拍賣。

這6500萬股權共分為13筆，每筆股權500萬股，每股為2.83元，單筆評估價為1415萬元，合計評估價為1.84億元。但是法院的起拍價卻遠低于評估價，單筆僅為1202.75萬元，合計1.56億元。此次拍賣雖然每個拍賣標的就有2000余人圍觀，但未有一人報名，最終流拍。

公開資料顯示，此次拍賣沈陽亞歐工貿集團有限公司持有的6500萬股葫蘆島銀行股權是因為沈陽亞歐工貿集團有限公司、中國京冶工程技術有限公司、遼寧亞歐金管家養生基地有限公司、沈陽資信融資擔保股份有限公司、舒某仲裁糾紛一案。

此前，沈陽大君瓷業有限公司拍賣葫蘆島銀行股權也遭遇了流拍。2018年1月27日至28日，沈陽大君瓷業有限公司持有的葫蘆島銀行的3960股股權，起拍價7472萬元，未有人出價而流拍。

2018年4月20日至21日，再次拍賣沈陽大君瓷業有限公司持有的葫蘆島銀行的3560萬股股權，起拍價為5340萬元，評估價為6692.8萬元，最終同樣流拍。

不到一個月內，該筆股權第二次上架進行拍賣，折價至4272萬元，但依舊未有人出價。

對于葫蘆島銀行股權的無人問津，是否說明投資者并看好葫蘆島銀行的未來發展？

《商訊·公司金融》從財報中看到，葫蘆島銀行近年來不良貸款率持續攀升，2019年撥備覆蓋率已突破120%的監管紅線。

2019年年報顯示，截至 2019 年末，葫蘆島銀行總資產為1087.00億元，同比增長19.69%。實現營業收入為25.10億元，同比增長12.25%；凈利潤2.72億元，同比下降59.40%。

對于營收同比增加而凈利潤反降近60%，葫蘆島銀行在年報中表示，隨著規模的增長，利息凈收入同比增加，但由于2019年度不良貸款攀升，致使貸款減值損失計提支出同比增加，導致利潤減少。

另外，2019年，葫蘆島銀行的資產減值損失為9.94億元，較2018年的4.11億元，同比增加141.85%。而2018年相較于2017年，其資產減值損失同樣大幅增長，2017年，葫蘆島銀行的資產減值損失為1.98億元。

在資產減值損失三年來的逐年倍增的同時，葫蘆島銀行的不良“雙升“，撥備覆蓋率更是突破監管紅線。

2017年-2019年，葫蘆島銀行的不良貸款為5.93億元、8.66億元、22.84億元；不良貸款率分別為1.74%、1.76%、3.73%；撥備覆蓋率分別為167.14%、154.95%、105.37%。

根據銀保監會發布的《2019年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》顯示，2019年四季度末，商業銀行不良貸款余額2.41萬億元，較上季末增加463億元；商業銀行不良貸款率1.86%，與上季末持平；撥備覆蓋率為186.08%，較上季末下降1.56個百分點。

從上述數據中可以看出，葫蘆島銀行的不良貸款率已遠高于行業平均水平，撥備覆蓋率更是突破了120%的監管紅線。

此外，2019年，葫蘆島銀行的資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為10.77%、8.50%、8.51%，三大資本充足率集體下滑。

就銀行業的情況來看，銀保監會發布的《2019年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》顯示，2019年四季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.92%，較上季末增加0.08個百分點；一級資本充足率為11.95%，較上季末增加0.11個百分點；資本充足率為14.64%，較上季末增加0.10個百分點。

可以看出，2019年葫蘆島銀行的三大資本充足率已低于行業的平均水平。而且，葫蘆島銀行的一級資本充足率已逼近監管紅線。