基點利率怎么算？什么是基點利率？？

我們知道，銀行的存貸款利率并非是固定不變的，而是時不時地做出一些調整。而銀行存貸款利率調整的最重要的依據之一，就是央行加息或降息。那么，如果說央行降息10個基點，存貸款利率是不是一定會下降呢？

央行降息，顧名思義就是央行下調利率，降息10個基點就是把利率降低0.1%。

那么，央行下調利率是對誰下調呢？這就要看下調的利率是什么利率了。

在受央行掌管的利率工具中，銀行存款基準利率只是其中的一種，而銀行貸款基準利率已經授權給全國銀行同業拆借中心來公布。

除了銀行存款利率外，央行掌握的利率工具還有逆回購利率、中期借貸便利利率（MLF）、央票發行利率等。前兩個是央行給其他金融機構貸款的利率，后者為央行從市場上借錢的利率。

那么，央行降息后，是不是意味著銀行存貸款利率也會下降呢？

在央行掌控的幾種利率工具中，銀行存款基準利率、逆回購利率和中期借貸便利利率都是對存貸款利率的調整影響是比較大的。

首先，如果降息降的是銀行的存款基準利率，銀行實際的存款利率大概率會下調，貸款利率也有可能會下調。

雖然銀行的實際存款利率不一定就是存款基準利率，但也是在存款基準利率的基礎上形成的，所以存款基準利率下調后實際的存款利率也大概率會下調。

為什么說是大概率而不是一定呢？因為每家銀行的實際存款利率都有一定自由調整的空間，也就是可以在存款基準利率上上下浮動。

假如一家銀行在存款基準利率下調之前的最高利率仍有上浮的空間，而存款基準利率下調之后，只要把實際存款利率上浮到頂，就有可能避免實際存款利率的下降了，只不過很少有銀行會這么做。

至于貸款利率，如果存款基準利率都下調了，下調的概率也是比較大，但也不是一定就會下調。

貸款利率的調整主要還是要看每月20日銀行同業拆借中心給出的報價情況，如果報價利率也下調了，那么銀行貸款利率也大概率跟著會下調。

其次，如果是逆回購、中期借貸便利（MLF）等這些向非央行的機構提供貸款的利率，雖然不會對存貸款利率有直接的影響，但也會有間接影響。

比如，由全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率（LPR），央行的逆回購利率和中期借貸便利利率就是其調整的重要參考，后兩個利率下降之后，貸款市場報價利率大概率也會下調。

而貸款市場報價利率又是形成銀行實際貸款利率的基礎，一旦貸款市場報價利率下調，銀行的實際貸款利率大概率就會跟著下調。

而對于銀行存款利率的影響就可能稍微小一些，不過也有可能刺激部分銀行下調實際存款利率。

總之，央行降息，會直接或間接地促使銀行存貸款利率下降，但也并非一定就會下降。