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                    什么是 信托?一文讀懂什么是信托??

                    今天就用白話說吧。

                    什么是信托?

                    說到信托和信托公司,大家都覺得只是遙不可及。是有錢人的專屬,高端高檔.

                    但其實大部分人并不真正了解信任,所以簡單說一下。

                    信托是一種理財方式,是一種特殊的財產管理制度和法律行為,同時也是一種金融制度。它與信托銀行、保險和證券一起構成了現代金融體系。

                    信托是一種基于信用的法律行為,一般涉及三方,即投入信用的委托人、受托人的受托人、受益于該人的受益人。信托公司是金融機構,很多有錢人(富人和中產階級)喜歡這些產品。事實上,銀行和上市公司往往是信托公司的客戶。

                    三個角度

                    信任的解釋

                    01投資者的觀點

                    對我們個人來說,信托和保險、證券、銀行、基金一樣,是個人或家庭理財、投資、理財的可選工具。銀行發行銀行理財產品,證券公司銷售股票、債券、資產管理計劃等理財產品,保險公司銷售保險產品,基金公司銷售基金產品。同樣,信托公司銷售信托產品,通常簡稱為“信托”。

                    很多人選擇信托是為了合理安排自己的資產,實現資產保值增值的目的。一般來說,單筆購買信托的門檻是100萬元。當然不同產品的起點不一樣,下面都是300萬甚至更高。

                    目前大多數人說的買信托,其實指的是信托公司發行的信托產品。信托產品和銀行理財產品很像,但又很不一樣。

                    很像是因為它和銀行理財產品一樣有一定的期限,可以在未來給我們帶來一定的收益,而且大部分收益是固定的。

                    很不一樣是因為每個信托產品都要有明確的投資方向,不是銀行理財產品說的那么籠統;

                    銀行理財產品起點低(1萬元起),收益也低(非保本理財年化收益率3.9%左右);信托產品起點高(100萬起),收益也高(年化收益率7.8%);

                    銀行理財產品期限靈活,選擇多(短則三兩天,長則一兩年),信托產品期限一般較長(1-2年);

                    銀行理財產品面向普通大眾,信托產品面向高凈值人群和高端人群。

                    據統計,信托產品能給人們帶來的收益遠遠超過銀行理財產品,基本上是同期限銀行理財產品的兩倍,所以一般來說,投資者選擇一款期限高、投資額大的信托產品,收益會更高!

                    02信托公司視角

                    信任是一種生意。投資人對信托公司相當信任,所以把錢委托給信托公司。信托公司將從“合格投資者”募集的資金投資于融資方的特定項目,或者一些金融產品,在約定日期后收回本息(或者賣出獲利)。

                    簡單來說,其實就是信托公司通過自己的團隊,去找一堆符合條件的項目,把錢投出去,幫助投資人賺取收益。

                    03融資角度

                    信托是一種融資方式,用于解決資金需求。

                    什么是 信托?一文讀懂什么是信托??

                    你現在對信任有清晰的認識了嗎?

                    那么哪些投資者適合購買信托產品呢?

                    (1)風險/收益偏好介于存款和股票基金之間;

                    (2)厭惡股票風險,目前以存款為主的客戶;

                    (3)覺得存款收益太低的客戶;

                    (4)投資至少一年;

                    (五)可投資資金金額100萬元以上。

                    但畢竟。

                    信托產品如何保證資金安全?

                    一是信托產品設立時,資金進入托管銀行的專屬信托賬戶,信托資金不會與其他資金混合使用;

                    其次,信托財產的所有權、經營權和受益權是分離的,只能根據信托合同調用信托資金。即使信托公司破產,信托財產也可以完全交給其他信托公司繼續管理。因此,系統的獨立性和安全性

                    第三,信托公司會定期向銀監會備案信托產品的發行和運作情況,信托資金的收付是銀監會的重要監管點。

                    信托產品如何控制風險?

                    根據不同的產品有不同的風控措施,包括抵押、質押、擔保、結構化設計等。有的產品只采用一種風險控制措施,有的產品同時采用多種風險控制措施。

                    (1)抵押或質押:融資方將其動產或不動產(不動產、股權等)抵押或質押。)到信托公司。如果融資方不能按時支付信托產品本金和收益,信托公司可以拍賣抵押物或質押物,保護投資者利益;

                    (2)擔保:如果沒有抵押(或質押)或抵押率比較高,信托公司往往會要求融資方為信托財產提供相應的擔保。比如擔保公司擔保、第三方擔保(融資方母公司或關聯公司)、企業法人無限連帶擔保等。

                    (3)結構化設計:所謂結構化設計,是指信托收益權的分級配置。購買優先級的投資者有優先收益權,購買次級和劣后級的投資者有劣后收益權。在固定收益類信托理財產品中,劣后級投資一般由融資方投資。信托到期后,優先受益人的優先本金、預期收益及相關費用后的投資收益余額全部返還給次級及次級受益人;如果有投資風險,首先由劣后投資者承擔;

                    以房地產信托為例:對于房地產信托貸款,風控措施一般為土地或現房抵押、保證擔保;股權投資,風控措施一般是信托代持、股權質押、派駐人員、監控資金、回購安排等。

                    聲明:本文根據金融界、信托百老會、新浪財經等網絡內容整理而成。

                    本文來源于SDIC泰康信托有限公司

                    相關問答:信托是什么意思

                    信托是委托人按照契約或遺囑的內容,為本人或其他受益人的利益,把在財產上的享有的權利轉移給受托人,然后受托人按按照契約或遺囑的規定,對信托財產進行管理、占有、使用和處理收益。信托是一種信用委托,是以信用作為基礎的法律行為,會關系到三方當事人,包括委托信托人、受托人和信托的受益人。

                    法律依據:

                    《信托法》第二條本法所稱信托,是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。



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