開鑫貸怎么樣？普通大眾眼中的記者？？

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國有銀行背景，辛凱貸給人最大的感覺就是安全有保障。雙標也大大提升了其在業內的公信力和知名度。體制內企業的合法合規管理也讓人覺得項目安全可靠。

但與此同時，投資人也面臨著收益率不如部分網貸平臺的情況。你不能魚與熊掌兼得。要安全還是要收益，投資者要根據自己的實際情況來選擇。

新代

上線時間：2012年12月28日

注冊資本：14024萬元。

城市：南京

累計成交額：175億元(截至2016年3月9日)

累計用戶數：20萬(截至2016年3月9日)

國有銀行的雙重背景

在眾多P2P平臺中，有一些是國資或銀行背景的平臺，但很少有同時具備雙重背景的平臺。新凱擁有國有銀行的雙重背景。基于風控、銀行系、國資系背景的互聯網金融，公信力大大增強。

2015年9月，辛凱貸款獲得由大股東國家開發銀行牽頭的2億元增資。本輪增資2億元還包括江蘇國際信托有限公司、江蘇信用再擔保有限公司、無錫金融投資有限公司、南京謝利創業投資有限公司，投資機構背景涵蓋銀行、信托、再擔保、小貸等領域。

高管背景方面，公司總經理周為東南大學管理科學與工程博士，高級經濟師；曾任國家開發銀行江蘇省分行規劃發展處處長，長期從事助學貸款、中小企業貸款、小額貸款公司再貸款等基礎金融創新業務。此外，核心團隊的副總經理、包、馮波等都有一定的金融和互聯網經驗，平臺知名度較高。

風控能力強，注冊環節有待優化

公開資料顯示，辛凱貸自成立以來一直保持著“零逾期”的記錄。由此可見其風險控制能力之強。

平臺直接使用銀行進行資金托管，避免了設立私募資金池的風險，大大提高了整個平臺的安全系數。此外，平臺還引入優質小額貸款公司、大型國有融資擔保公司等。保證項目的風險和轉移，提高項目的安全指標。新凱貸規定單筆最高貸款金額為900萬元，貸款掛牌率不超過11%，以保證項目的相對安全性。

眾所周知，辛凱貸是中國網貸平臺中非常特殊的存在。它誕生于純國資背景，安全性高，合規性強。但同時，由于這種狀態，用戶便利性也受到限制，注冊過程略顯繁瑣。雖然平臺采用銀行直接轉賬的方式，提高了賬戶操作的安全性，但另一方面也使得整個購買流程比其他平臺更加復雜。用戶必須使用江蘇銀行和中國銀行的賬戶才能在平臺上借貸資金。農行、建行、招行等銀行的用戶可以先綁定江蘇直銷銀行，再進行操作。用戶體驗一般。

我用建行卡注冊時，發現在登錄密碼部分，除了常規注冊外，還有一個“請點擊此處安裝控件”的按鈕。只有點擊“江蘇銀行密碼安裝控制IE版”才能登錄。這個鏈接的解釋是“這個控件可以保護用戶輸入的信息，防止木馬攔截賬號密碼、銀行卡信息等鍵盤記錄。”

此外，辛凱貸點擊“注冊完成”時，還需要同意將個人信息發送到江蘇銀行系統進行審核。頁面跳轉到江蘇銀行直銷銀行注冊界面，再次完成用戶名、密碼等信息的注冊，綁定的銀行卡認證需要再次通過銀聯在線完成，注冊流程復雜。

營銷就是“抱大腿”

筆者問媒體同行，他們對辛凱貸款的印象如何

業內認可度較高，但在新手投資者面前并不廣為人知。這也暴露出辛凱貸在營銷活動和推廣上略顯薄弱，與一些有互聯網背景的平臺差距較大，因此在新手投資者中的知名度略低。

為什么會有這樣的反差？筆者在3月3日其官方微信發布的一篇文章中找到了根源。在辛凱貸，員工總數不超過130人，是國內十大平臺中最少的，主要是技術系統研發& ampd人員和風控人員，營銷人員占比最少。這和國外P2P行業類似。LendingClub是全球首家上市的美國P2P公司。它過去十年只有50名員工，主要從事風險控制。

新凱是一個準公益平臺，收費低，利息低，這就決定了它不能像其他很多平臺一樣燒錢。另外，雖然現在辛凱貸在業內已經很有名氣，但是由于其一萬的投資門檻很高，讓很多普通投資者望而卻步。

投資門檻高，收益低，穩字當頭

貼上國有銀行的標簽，大大提高了辛凱貸款的信譽和在業內的知名度。體制內企業合法合規的管理也讓人覺得項目安全可靠。低風險對應低收益。國資背景的辛凱貸在收益率上不是很有吸引力，但是在國資平臺上是可以接受的。

此外，貸項目投資門檻較高，像“鑫財富”這種投資期限在一周以內的產品，初始投資金額為1萬元。其實在網貸行業，1元到50元的平臺很多。因此，辛凱貸的目標客戶群定位高于通常的網貸平臺。

值得一提的是，作為國有準公益平臺，辛凱貸平臺規定貸款掛牌利率不超過11%，確保借款人綜合融資成本不高于15%，遠低于行業平均利率。“惠農貸”產品農戶綜合融資成本不超過8%。

筆者在注冊投資的過程中注意到，3月4日新貸款期限358天1萬，項目10點12點開始，沒有一刻，可見其火爆程度。

國有資本進入P2P網貸行業，給人

最大的感覺就是安全有保證，但是同時投資人也面臨著收益率不如部分網貸平臺的情況。魚和熊掌不可兼得，要安全還是要收益，投資人要根據自身的實際情況予以選擇。

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