貸款提前還 (提前還貸款有兩種方式，選擇不同差別較大，選錯了就是損失)

2021年已經結束，很多人年終獎已經拿到手，也有些人經過這一年已經存了一筆不錯的存款，計算著要不要將自己的房貸進行部分提前還款以節省利息？提前還款有兩種方式，你有做過了解嗎？提前還款的方式不同，產生的結果也不相同，今天咱們來聊一下提前還款的話題，希望對正準備提前還款的你能有所幫助。

部分提前還款有兩種方式：一種是直接辦理提前還款，減少還款的本金，貸款的年限不變，每月的還款金額減少；另一種是每月的還款額不變，減少還款的年限。減少同樣金額的本金，兩種還款方式有沒有不同點呢？采用不同的還款方式對最后的結果沒有實質的影響，我們用案例來分析一下（所有的數據均通過房貸計算器獲得）。

陳先生35歲，2016年元月貸款80萬買了一套房產，年限25年，利率4.75，月供4561元。2022年元月陳先生手頭有資金20萬想辦理房貸提前還款，經打聽有兩種還款方式，一種是更改還款年限，還款額不變，另外一種是還款年限不變，月還款額減少，陳先生想通過數據對比的方式來進行比較，看自己更適合選擇哪種方式辦理提前還款。

1、陳先生已經還款6年，總計已還款本金115891元，利息支付212497元，剩余本金684109元，這六年里他還的大部分是利息，本金占總還款額約三分之一。還剩大部分本金沒有歸還，如果他不辦理提前還款，25年后，他總計需要支持的利息是568282元；

2、提前歸還本金20萬，采用年限25年不變月供減少的方式。陳先生的月供減少為3227元，后期需要支付利息為251771元，相對于未辦理提前還款，利息少支付：568282-115891-251771=200620元。提前還本金20萬，節省利息200620元，真心不少；

3、提前還本金20萬，月供不變年限減省的方式。陳先生月供4561不變，還20萬減少的還款年限是7.5年，實際還款年限17.5年，已經還了6年，剩余還款年限11.5年，共計需要支付本息合計629418元，除掉本金484109元，利息為145309元，相比于未辦理提前還款，利息減少：568282-115891-145309=307082元。沒有想到采用減少年限的方式節省的利息更高，居然達到了307082元；

4、減少月供與減少年限的比較。

1）減少月供每月減少額為：4561-3227=1334元，這個金額對家庭影響不大，稍微節省一點就可以實現；

2）減少還款的年限比較：陳先生本來還款要到54歲，提前還款更改年限后，陳先生只用還到46.5歲，45歲后生活的壓力更重，賺錢的能力在下降，提前結束房貸中年生活能更從容；

3）減少月供與減少年限的利息比較：251771-145309=106426元，減少年限更有優勢，同樣的剩余貸款金額，提前還款改變的方式不同，還同樣的本金，減省年限比減少月供利息居然要少還10多萬元。

經過詳細的數據比較。陳先生考慮到自己還年輕，孩子還在上小學，目前可以承擔更重的還款壓力，等40多歲的時候，孩子上高中與大學費用更高，到時候父母還需要贍養育，而且經過計算，他沒有想到更改年限會比減少月供要少還如此多的利息，陳先生覺得當前每個月還4561元對自己的家庭生活沒有影響，把壓力給當前，盡快將房貸還完，節省這么的利息都是家庭凈收入，也更利于度過中年危機，陳先生最終選擇了月供不變，減少還款年限。

經過數據比較很多人就會單方面認為只要提前還款就選擇更改還款年限，其實也并不都是這樣，選擇什么樣的提前還款方式需要看家庭支出的具體情況。比如有的家庭目前還款壓力非常大，每月還款嚴重地影響了家庭的日常生活，最后他們的父母賣掉了自有住房籌到一筆錢用于提前還款減少當前月供壓力。這種情況下，以后父母還要一起居住，生活的成本更加高，堅持原有的月供減少還款年限就不太合適，選擇減少還款月供更利于這個家庭的生活，以時間換空間，以后有更多儲蓄繼續提前還款，再根據情況選擇適合的提前還款方式。