組合貸款是什么 (購房小知識——組合貸)

什么是“組合貸”呢？

組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時，還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為憑證可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

組合貸款，是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款，是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。

當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委托辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的，如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話，剩余的10萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。

“組合貸”怎么申請呢？

申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同。初審通過后，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表并辦理有關手續。兩部分貸款審批完成后，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。

購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款(組合貸款)的程序可分七步:

第一步:到貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明)，填寫"個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書"。

第二步:銀行審核

貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

第三步:到貸款銀行簽訂借款合同

貸款銀行審核借款人的申請后,借款人與銀行簽訂借款合同和底押合同(不用房屋擔保的簽訂質押合同)。

第四步:到產權部門辦理貸款擔保手續

辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。1、借款人可用自有、共有或第三人房產進行底押購買商品房、經濟適用住房(已取得產權證)并以所購建房屋辦理底押的，持借款人身份證、預交款收據原件、名章、借款合同、底押合同，填寫《XX市房屋他項權申請登記表》并加蓋借款人(底押人)和貸款銀行(底押權人)印章后，到房屋座落地的產權管理部門辦理《房屋他項權證》。借款人用期房底押的(沒有取得產權證),持上述材料到房屋座落地的區縣房地產管理局產權管理部門辦理《XX市房地產X押權證明書》。2、用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。

第五步:辦理住房*押保險手續

借款人到產權部門辦理完*押或質押手續后,連同借款合同、*押合同(質押合同)、房屋他項權證、*押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

第六步:簽訂還款協議和劃款

采用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。

第七步:銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位;用于修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

辦理“組合貸”需要什么資料呢？

1.貸款申請表；2.身份證及身份證復印件3份；3.戶口本原件及復印件(集體戶口需要首頁和本人那頁)；4.房屋買賣合同正本及整本的正本復印件(2份)；5.權屬轉移登記申請書(開發商提供)；6.預交房款收據復印件(2份)；7.私人印章(已婚者需要夫妻雙方各一枚)；8.個人工資收入證明(開發商提供表紙，自己單位確認蓋章)；9.組合貸款聯絡單及聯絡單復印件(1份)；10.商業貸款合同11.維修基金收據第六聯