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                    2021年銀行貸款利率上調 (多地銀行房貸利率又上浮了!現在是上車的好時機嗎?)

                    4月6號晚,有消息提到中山又有六家銀行再次上調房貸利率,其中包括中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行這四大行,全部上調了房貸利率!

                    根據數據顯示,同2021年3月份相比,農業銀行的首套貸款的利率上浮最明顯,增加了30BP。工商銀行的二套貸款的利率增加最多,為30-35BP。

                    2021年以來,中山的銀行已經不是第一次調整房貸利率,2月份,中山地區多家銀行就曾對利率進行上調,其中首套利率上調的有中國、農業、民生、建設、恒生銀行均上浮10個基點,興業銀行上浮5個基點。二套利率上調的有恒生、交通銀行上調10個基點,農商、民生、興業銀行上調5個基點。

                    事實上,中山地區的銀行房貸利率上調并不是全國的個例,多地多家銀行房貸利率上調已經是一個普遍的現象!

                    多地多家銀行房貸利率上調

                    進入2021年,多地銀行多家銀行以貸款額度緊張、不足為由,延緩發放貸款速度,甚至個別銀行出現暫停發放個人貸款!

                    而大部分銀行的普遍做法是上調首套房貸、二套房貸的基準利率,比如以下幾個城市的銀行:

                    1、廣州——房貸利率又漲了!

                    早在今年1月27日,廣州四大行的房貸利率全部上調,經過調整之后,首套房貸利率變成基準利率上調55個基點,二套房貸利率變成基準利率上調75個基點,雖然廣州房貸利率只調整了15個基點,但是轉換到月供中,購房者就會明顯感受到每月的月供支出在增多!

                    然而從廣州2月份、3月份的新房市場和二手房市場表現來看,無論是成交額和購房者熱情并未受到太多影響。根據中指研究院數據顯示,3月份,廣州的房價還在微漲。

                    受央行對銀行業金融機構房地產貸款集中度管理的指導影響,廣州部分股份制銀行的貸款額度不足,導致大量有貸款需求的購房者紛紛到國有銀行貸款,一時間國有銀行貸款單量激增,購房者貸款審核時間變長,出現了排隊現象!

                    現在國有銀行收到通知上調房貸利率,房貸利率提高意味著購房者的每月支出的月供又變多了。

                    但這個銀行再次提高房貸利率,具體對樓市降溫能帶來多大的作用和影響?這樣的措施是否會限制住房價上漲過快,降低購房者的買房熱情?至少要等兩三個月后才能見分曉。

                    2、蘇州——銀行房貸利率有上漲的可能

                    還是4月6日,有網友透露,去中國銀行辦理貸款,銀行經理說馬上利率要調到5.2%了!

                    可能會上調,現在還沒有接到正式通知,目前仍為5.05%,放款時間新房因涉及預登記,會慢一點,估計要1個月左右,二手房放款時間較快。

                    而蘇州銀行因為新房的預告登記,暫停辦理貸款。渣打銀行新房首房首貸款利率與上月一樣,維持5.1%不變,但離婚則會根據時間,利率會上調12個BP。

                    在此提醒各位購房者,企圖通過假離婚的漏洞去買房套利是有風險的,不要抱有僥幸心理去嘗試,最后鬧得一無所有!

                    2、濟南——房貸利率輕微上浮,釋放貸款收緊的信號

                    4月份,多家濟南銀行的首套房貸利率出現了不同程度的上調,部分銀行的首套房的利率從5.15%調至5.25%。

                    雖然上調的幅度不大,但對房地產市場,對部分購房者也釋放了一個信號,如果是市場上不合理的購房行為不能停止下來,房貸政策會進一步收緊,房貸利率會繼上浮!

                    2021年銀行貸款利率上調 (多地銀行房貸利率又上浮了!現在是上車的好時機嗎?)

                    銀行房貸政策風向收緊

                    2020年,受疫情影響,各地實體經濟都遭受到不同程度的影響,銀行為響應政府號召,對實體經濟的恢復和發展給予支持,各地銀行都實行較為寬松的貸款政策,銀行的信貸門檻大幅度放款,銀行對惠普小微企業發放貸款數量明顯增加,放款速度也在加快。

                    同時,個人住房貸款也明顯受到政策性影響,個人住房貸款余額也在不斷的提高!

                    2020年金融機構貸款投向統計報告中顯示,個人住房貸款余額34.44萬億元,同比增長14.6%,增速比上年末低 2.1 個百分點。

                    注:貸款余額指至某一節點日期為止,借款人尚未歸還放款人的貸款總額。亦指到會計期末尚未償還的貸款,尚未償還的貸款余額等于貸款總額扣除已償還的銀行貸款。

                    相比于2017年的個人住房貸款余額21.1萬億元,2020年個人住房貸款余額從絕對值上看有非常明顯的增加!

                    但在2020年下半年,中國金融監管領域領域最高級別的官員,央行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清兩次提到:“房地產泡沫是危險金融安全最大的灰犀牛”,“要堅決遏制房地產泡沫”。

                    房地產問題不僅是金融問題,更關乎著國內民生問題,是普通百姓生存根本問題之一,一旦發生“灰犀牛”,將對社會穩定造成極其惡劣的影響。

                    因此,2020年末,中國人民銀行和中國銀行保險監督管理委員會下發了關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知。

                    其中通知的第二條明確規定對個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求,即不得高于人民銀行、銀保監會確定的房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限,開發性銀行和政策性銀行參照執行。

                    該通知第六條還明確規定:房地產貸款集中度超出管理要求的銀行業金融機構,須制定業務調整過渡期內逐步達到管理要求的調整方案,明確向管理要求邊際收斂的具體舉措。

                    進入2021年,銀行房貸政策日漸收緊,一方面,銀行上調房貸利率是為了應對不斷增長的住房貸款需求,保證個人住房貸款比例在合理的范圍之內。

                    另一方面,銀行對房貸利率的上調,更重要的原因是因為不少銀行目前真的沒錢了。

                    由于有關部門對于銀行發售理財產品的限制,不少銀行的收益在減少,到期理財要兌現,沒有新理財產品的收入續上,導致銀行內部資金比較緊張,所以房貸可能真的沒有額度了,一些銀行只能犧牲貸款的散戶!

                    利率上浮,普通人買房還有機會嗎?

                    1997年4月,《個人住房擔保貸款管理試行辦法》發布,貸款最高比例為70%,年限最長為20年,個人買房貸款進入了真正的發展期。

                    1998年5月,為支持城鎮居民購買自用普通住房,規范個人住房貸款管理,維護借貸雙方的合法權益,中國銀行頒布了《個人住房貸款管理辦法》,再次推進了住房制度改革,鼓勵個人貸款買房,滿足人民群眾日益增長的住房需求。

                    如今,個人住房貸款已經發展了20多年,面對高房價,大部分購房者買房首先想到就是向銀行貸款,不再怕丟臉,怕的是銀行不給自己批貸,普通人購房者買房已經越來越離不開住房貸款!

                    現階段的多地區多家銀行上浮房貸利率,毫無疑問會加大購房者買房壓力,每月還貸壓力。

                    但銀行上調房貸利率也只是根據市場變化做出的正常調控措施,購房者也沒有必要因為房貸利率上調而恐慌。

                    對于有需求的購房者,無論出臺何種政策,政府都會處于穩定社會發展平衡的考慮,給有需求的家庭能夠買得上房子的機會!



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