金融貸款怎么做 (銀行貸款步驟，消費金融王經理教你少走彎路！！！)

2020年1季度，經過多次的降準和降息，以及國家各項金融政策的扶持。（以下利率以深圳地區為準，其它城市僅供參考）

①. 個人住房按揭貸款年利率

首套：LPR+30個基點：5.05%；

二套：LPR+60個基點：5.35%；

②. 個人抵押經營性貸款利率：4%~4.9%；

③. 個人抵押消費性貸年利率：5%~6.2%；

④. 個人無抵押信用貸年利率：6%~24%。

目前為扶持中小微企業的發展，解決中小微企業融資難融資貴的問題，在企業經營貸上多次定向降準降息，或者補貼利息。個人抵押經營性貸款利率比房貸利率還要低。所以中小微企業經營貸是一個不錯的選擇。

貸款期限周期是貫穿整個貸款方案的制定與選擇，貸款時間長短直接關乎企業主的資產配置計劃

①.個人住房按揭貸款為30年，是個人能從銀行借貸的最長年限了；

②.個人抵押經營性貸款一般合同可簽1年、3年、5年 最長的可簽10年

③.個人抵押消費性貸款一般3年、5年;

市面上的還款方式有等額本息、等額本金、先息后本、隨借隨還、后息后本等

1、個人住房按揭貸款大多采取等額本息、等額本金還款方式

2、個人抵押經營性貸款，一般年限最長為10年期，還款方式多樣。

①.可以選擇1/3/5/6/10年先息后本隨借隨還不過橋。資金利用率高，先息后本月供壓力相對較低，但年限較短，到期還本資金壓力較大，總利息成本較高；

②.按20-30年等額本息月供，并非真正意義上的20-30年。這種還款方式稱為氣球貸，例如合同為5年一簽，計算月供的年限可以拉長到20-30年，適當降低月供金額，利息成本低。但是5年時候一到，要還完剩下的本金和利息。

③.在貸款過程中，有的銀行會推出組合的還款方式：可以先息后本 + 等額本息 + 隨借隨還的組合還款方式。

3、個人消費性貸款年限最長為5年，還款方式只能選擇1/3/5年期先息后本，或者直接5年期等額本息月供。當然個別消費貸同樣可以選擇組合的還款方式。