工行裝修貸審批要多久 (廣州多家銀行加大消費貸審批難度 +放款遙遙無期)

　自打廣州政府出臺“317”、“330”樓市限購政策以來，銀行上調房貸利率的腳步從未停過。銀行頻頻出手，使得房貸在一定程度上得到抑制。

　　但與此同時，據中國人民銀行的數據顯示，2017年1-7月，居民新增消費性短期貸款達1.06萬億元，累計同比多增7137億元，而去年全年新增消費性短期貸款總額僅8305億元。

　　這邊廂房貸得到抑制，那邊廂個人消費性短期貸款卻瘋狂膨脹。這些貸款都消費在哪了？從5-10年之內的貸款時間看來，這跟炒房客的需求十分吻合。

　　相信熟悉市場的老司機都知道，我們通常意義上的消費貸是用在留學、房屋裝修、買車等方面的貸款，禁止用來買房。但是炒房客還是能“巧妙”地運用這筆錢將消費貸轉為房貸：

　　炒房者本身就有多套房在手，他們拿著已有的房本去做抵押，獲得的消費貸更大，房價越高的城市申請的消費貸可以越多，比如說一線城市的房子可以申請到數百萬甚至上千萬。

　　銀行的消費貸在規定額度以下是可以直接打入申請消費貸的申請者賬戶中的，炒房客以消費貸名義進行貸款之后，就可以拿著這筆錢交定金、付首付。

　　對于消費貸用于購房，房地產中介則顯得更加隨便，深圳一家地產中介售樓經理對購房者打包票，“銀行抵押貸、信用貸都可以做，很多客戶都這么做，大部人都用作首付款。如果抵押貸首付款不夠的話，還可以將房子作‘高評’處理。”

　　正所謂，哪里有違規，哪里就有調控。在政府多次發文后，消費貸違規現象依然屢禁不止，近日，銀監會終于出手了！

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各大城市調控消費貸　廣州不排除會跟進

北京：嚴查違規中介，跟蹤檢測消費貸

　　在2016年，北京就出臺了“關于進一步加強住房信貸風險管理的通知”，而目前，北京將加大力度查處違規中介，同時明確要求全面監測理財等表外資金進入房地產市場的情況，加強貸后管理，跟蹤監測消費貸、房抵貸資金流向。

深圳：貸款期限從30年縮短到5年

　　近日，深圳某家銀行內部人士發出一張截圖，表示該銀行收到“關于落實人民銀行《金融風險提示》的通知”：

1、除個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款以外的其他個人消費貸款（包括房商通、抵質押額度貸款等），貸款期限最長不超過5年。

2、不得以未解除抵押的房產抵押（二次抵押）發放個人消費貸款，上述要求自發文之日起執行。

　　由于深圳個人其他消費貸款過于囂張大幅增長，存在部分資金違規進入房地產市場的風險，所以銀監局將對消費貸做出整頓。

　　對于新政，廣發銀行深圳奧林支行的個貸經理表示：

　　昨日下發的通知要求個人消費貸產品的最長期限由30年縮短到5年，如果是9月11日當天查征信，還可以申請30年期的消費貸款。

廣州：貸款年限暫未縮短，但審批非常嚴格

　　對比起其他一線城市紛紛出臺文件整頓消費貸，廣州各大銀行就似乎有點平靜了。先來上一張新鮮滾熱辣的廣州各大銀行消費貸款情況一覽表：

　　從上表可以看出，在貸款年限方面，目前廣州四大行最高貸款年限一般都是5年，農業銀行最高，可以去到10年。而商業銀行中，中信銀行最高最高貸款年限為30年，匯豐銀行除房貸外，不做其他貸款。

　　在額度方面，四大行中工行最豪氣，裝修貸最高去到100萬，民生銀行抵押貸最高去到500萬，其他銀行一般視具體情況而定，房抵貸最高可貸房產評估價7成。

　　在利率方面，各大行抵押貸利率都是5.88%~6.86%這個幅度之間，平安銀行的信用貸最高，竟去到18%！

　　雖然目前廣州各大行消費貸利率對比之前都有所上升，但仍有不少人選擇申請個人消費貸款，那么申請消費貸對購房者來說有什么影響？對此，中介表示在房款發放前應謹慎借款：

　　據中介介紹，她曾協助辦理交易的買家為買房貸款130萬元，等待4個月后終于到放款了，但是由于銀行在放款前對買家再進行一次征信調查，發現買家名下比發放同貸書時的征信調查多了650萬元貸款，銀行認為買家負債情況發生重大變化，要求買方先還清650萬元貸款，銀行才會發放130萬元房款。

　　另一位中介也表示，銀行在放款前，發現她的一個客戶名下多了一筆消費貸款，懷疑這名客戶的消費貸款疑為首付貸，要求該客戶還清消費貸款后才可放款。

　　在廣州，將消費貸用作首付似乎已經不是一件什么新鮮事，針對這些現象，廣州會像深圳那樣出臺文件調控嗎？對于，中行荔灣區某支行的個貸經理表示：

　　最高額度30萬，最長年限5年這些沒有變，但現在大額長期消費貸批下來的難度增大了。

　　建行越秀區某網點客戶經理也表示：

內部已對個人消費貸總體額度做了收緊，接下來會越來越緊此變化或系政策原因，監管要求縮小相關業務信貸規模，但目前尚未收到明確的文件要求。

　　如果廣州也跟進調控個人消費貸，控制貸款年限，估計炒房客就再也笑不出了：

＠小李：如果能全國推行，我敢肯定，這絕對是壓垮高房價最后一根稻草。 兩年內不拋售的絕對虧死。

＠九龍７：應該取消貸款買房，買房一定全款，保證不到一年房價恢復10年前

＠張明明：什么都漲，給我的工資也漲點吧

＠xieheyuan：如果停止發放房貸，房地產市場還需要調控嗎？

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利率總體比上月上浮，中行和浦發二套上浮至25%

　　看完消費貸，我們再來看看廣州各大銀行最新的房貸利率：

　　從上表可以看出，銀行房貸利率總體上比上月上浮了。在首套房利率方面，除了農業銀行和匯豐銀行還執行基準，其他銀行都有5%~10%的上浮，浦發銀行上浮最多，為20%，民生銀行和中信銀行停貸。

　　而二套房利率方面，只有工行、匯豐銀行和廣發依舊像上個月那樣上浮10%，中國銀行和浦發銀行上浮最高，上浮了25%！其余銀行大都上浮20%，農業銀行依舊執行基準。

　　在放款時間方面，大多數銀行都表示額度緊張，無法給出一個準確的放款時間，只有工行及農商銀行明確表示資料齊全的話，最遲一個月可放款。