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                    如何算房貸利率 (3分鐘,讀懂新房貸規則)

                    12月28日,央行發布房貸新政。(點我看新政)

                    今天,房報君直白解讀LPR和剛發布的新政。

                    先了解一個詞:LPR

                    8月17日,央行宣布,全面改革利率制度,推出“貸款市場報價利率(LPR)”,基準利率退出市場。

                    貸款基準利率,全國是同一個基數,由央行統一發布。

                    各地會依據樓市情況,購房者也會因為家庭擁有房屋套數等,有不同百分比的浮動,基數+浮動,就是你的房貸利率。

                    而LPR,是由18家銀行(見下圖)報價,報出各自的1年期和5年以上期貸款利率,然后由央行授權的“全國銀行間同業拆借中心”剔除最低價、最高價,算出的平均價。

                    LPR每月一變,LPR加上一定的點,就是你現在的房貸利率,各地各銀行都可能不同。

                    8月17日,央行規定:10月8日后,新增房貸按LPR算法計算,10月8日之前發放的房貸,還是按老辦法執行。

                    你如果嫌麻煩,可以選擇固定利率,幾十年不變;你也可以選擇一年和銀行重定一次利率。

                    12月28日新政,到底啥意思

                    你可以理解為,本次新政是8月17日政策的補充。

                    8月17日新政:要求新人新辦法(LPR模式),老人老辦法執行(基準利率),10月8日為節點。

                    12月28日新政:給老人一個新辦法的機會。

                    針對原基準利率(非LPR)房貸人群,可以選擇轉為LPR模式,此次轉換不可逆。

                    如果你選擇轉為LPR,就不能反悔,當然,你也可以選擇不轉。

                    但即使不轉,實際也就相當于LPR模式的固定利率,以后江湖再也沒有“基準利率”一說。

                    所有這些,都需要你要在明年3月1日之前做好決定,轉還是不轉。

                    這幾個問題,也是你想知道的

                    1)對哪些人群有影響

                    如何算房貸利率 (3分鐘,讀懂新房貸規則)

                    此輪新政針對10月8日之前以基準利率為規則的貸款人群,執行最新政策(LPR)的人群沒有影響。

                    另外,新政規定:2020年1月1日起,各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

                    轉換工作自2020年3月1日開始,原則上應于2020年8月31日前完成。

                    2)要不要轉變?

                    新政明確:存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

                    也就是說,短期內,轉變不轉變,變化不大!

                    樓市以穩為主,明年即便LPR下降,長春本地銀行也可能會加點,保持利率和之前一樣。

                    但轉變的機會只有一次!

                    房報君判斷,未來將進入低利率時代,但何時能反饋到房貸,可能需要一段時間,但為了避免以后利率真降了,房報君建議選擇一年和銀行重定一次利率。

                    3)目前執行打折的基準利率,還要不要轉變?

                    新政明確:轉換后的貸款利率水平由雙方協商確定,存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

                    也就是說,不管你之前的利率是打幾折,都是可以商議的,而原則是,轉變后,短期內利率會保持不變的原則。具體參考上一條~

                    不過,如何轉變,目前還沒有細節,需要等新政落地。

                    長春怎么執行?

                    房報君也幫你問了

                    2019年10月開始執行的LPR模式,要求不能和9月份有太大差距。

                    該負責人說,新政執行的時候各銀行對所有客戶都會通知到,對個人來說,可以選擇不變,也可以選擇隨LPR調整,過段時間會發布具體執行細則的指導文件。

                    從國際經濟形勢來看,短期3-5年,降息的趨勢可能性比較大,但是再往后幾年,可能就是往上走的趨勢,所以LPR隨市場變化而調整,短期內不會有太大的變化。

                    該負責人還表示,目前根據客戶還款的經驗來看,個人房貸一般都在10年左右還清,所以,對于新一輪利率的變化,影響不大。

                    最后,房報君提示:金融機構會利用官方網站、網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率的客戶,協商約定定價基準轉換具體事項,有商業房產貸款業務的需要多注意信息,不要錯過了哦!



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