利息和利率是什么意思（利息和利率是一樣嗎有什么區別）

大額存單產品是普通投資人除了國債以外的主要靠譜理財方式之一，其利率也伴著6月21日起存款利率報價方式的調整而有所變化，四大行存款利率總體“有升有降”，一年期及以上的存款利率普遍下調，半年及以內的短期利率則有小幅上升。存款利率調整后，定期存款產品利率最高3.25%，大額存單利率最高3.35%。

詳細來看，四大行各期限的大額存單產品利率及起存金額有什么變化呢？

工商銀行:中長期產品方面，三年期大額存單利率最高統一下降為3.35%，下調了0.637個百分點；2年期大額存單利率已由最高3.15%統一調為2.7%；1年期大額存單從最高2.25%跌至2.1%，下調0.15個百分點。

另外，在短期產品上，半年期大額存單利率現在一律調成1.9%；3個月存單過去最高1.7%，最低1.595%，現統一為利率1.7%；而1個月大額存單昨日利率均調至1.7%。

農業銀行:各期限大額存單產品利率調整后與工行利率水平相差無幾。值得一提的是，調整前，農行曾針對指定客戶群體發售利率為3.9875%的三年期大額存單（起存金額800萬元，新客起點20萬元）。而在調整后，農行只剩針對私行客戶的三年期利率為3.35%的大額存單，起存金額為800萬元。

另外，其他期限方面，農行最新一年期大額存單利率為2.1%（100萬元起存），較之前下調0.15個百分點；六個月期大額存單利率為1.90%，較之前下調0.05個百分點（20萬元起存）；3個月期大額存單利率為1.70%，上調0.05個百分點（20萬元起存）；一個月期大額存單利率1.70%，上調0.115個百分點（20萬元起存）。

中國銀行:更新后的各期限大額存單利率與工行和農行等國有大行整體水平差不多，起點金額都是20萬元，其中：3年期利率3.35%，2年期2.7%，1年期2.1%，6個月1.90%，3個月1.70%，1個月1.69%-1.70%。

但需要注重的是，盡管三年期大額存單都是最高3.35%的利率，但工行和中行的起售門檻低至20萬元，相比之下農行800萬的門檻就要高了許多。因此，大家在挑選四大行的大額存單產品方面，要結合自身的資金多少來定，究竟20萬和800萬元的差距可不小。

就四大行大額存單方面整體而言，調整前四大行曾有最高利率3.9875%的三年期品種，調整后三年期最高利率只有3.35%，下調了65bp以上，此外，包括6個月及以上的大額存單產品利率普遍下調。不過，期限為1個月和3個月的較短期限的品種利率則有所上浮，這正是“有升有降”的總體體現。

按照調整后的最高利率3.35%計算，100萬元的大額存單一年下來的利息為33500元。

盡人皆知，根據利率市場化的需要，自今年6月21日起將存款利率定價方式由之前的“基準利率×倍數”改為“基準利率+基點”。基點上限由自律機制確定，按照銀行類別實行差異化治理。其中，國有四大行的活期存款、定期存款、大額存單基點上限分別為10bp、50bp和60bp。而其他地方中小銀行同類產品方面，基點上限分別較四大行高出10bp、25bp、20bp。比如說，三年期當前的央行基準利率為2.75%，那么農商行的三年期定存及大額存單產品利率就分別是3.50%和3.55%。

實際上，即使是按照3.55%的大額存單利率水平計算，100萬元的年化利息也就是35500元，比四大行能多了2000元。