生育險怎么報銷-生育保險是怎么報銷的？懷孕了怎么買保險？準媽媽們都是這樣做的

首發：文文大保貝兒

大家好，我是文文大保貝兒，你的腳后跟部保險博主。

一提到懷孕生娃，文文大保貝兒身邊不少的女性朋友都會眉頭一皺。

女人生孩子真是太難了！

懷孕前，小姐妹們一起談天說地、無憂無慮。

懷孕生娃后，生活里就只剩下了一個中心——愛哭愛鬧不按點睡覺的小baby。

懷孕的過程，也一點不輕松。

身體的各種不適反應，生產時的突發意外狀況，產后的一系列并發癥：妊娠期糖尿病、妊娠期甲減；子宮破裂、產后大出血、羊水栓塞；產后抑郁……

我們要如何為準媽媽們做好保障呢？

準媽媽們都有哪些保障？

1、社保中的“生育險”

咱們交的“五險一金”里，都有“生育險”的保障。

生育險包含“生育津貼”和“生育醫療費”兩大部分：

“生育津貼”可以補償在產假期間的收入損失；

“生育醫療費”則可以報銷一定的因生育或流產所引起的檢查費、接生費、手術費、住院費、藥費等等費用。

一般不包含因妊娠、分娩、產前產后檢查等引起的并發癥，醫療事故產生的費用。

具體能報銷多少、怎么報，各地區會有一定的差異，大家可以咨詢公司的人力資源部同事或者當地的社保部門。

值得一提的是，即使是沒有出門工作的全職太太，只要老公的單位交了社保，也是可以用他的社保來報銷生育醫療費的喲~

2、公司團體保險

如果你所在的公司福利待遇比較好的話，有的會給員工上團體保險。

如果團險中包含了生育保障這一塊，那么就可以在社保報銷的基礎上，再報一部分了。

不過，公司有沒有團險福利，畢竟也是一件可遇不可求的事情。

3、高端醫療

百萬醫療險是不包括分娩相關費用的，像懷孕這些問題，都在百萬醫療的責任免除里，沒有辦法報銷。

但是高端醫療險可以。

高端醫療險的保額普遍來說都比較高，保障范圍也非常廣泛，像妊娠相關的責任也會包含在內。

當然啦，保費也會稍貴一些~

但是，高端醫療險不是貴的沒有道理，要知道，高端醫療險的賠付率也很高。

一方面，考慮投保高端醫療險的客戶，大部分都是選擇去私立醫院、或者出國生娃。

另一方面，就是無論去私立醫院還是出國，都不是一筆小的開支，并不便宜。

打算出國生寶寶，或者去私立醫院生寶寶的家庭，可以為準媽媽購置高端醫療的孕中險。

如果是普通家庭，啊，保費比生娃的總費用還要高的話，就不是很有必要哈~

4、孕期險

針對懷孕推出的保險產品，確實不多，畢竟孕婦是典型的“高風險體”。

作為一個中年美少女壯士，雖然文文大保貝兒沒有生過孩子，但是每當想起生孩子時候的各種風險，我都覺得好害怕。

這就是這類產品的尷尬：對特定人群是剛需，但能買的產品很少很少。

而且，這些孕期險不是全程報銷的懷孕保險，僅僅針對懷孕過程中的異常情況承保。

多數是針對妊娠并發癥報銷或者補償，比如子癇、羊水栓塞、難產等等情況。少部分高端醫療，也可以報銷出生寶寶的治療費，甚至先天性疾病的治療費。

孕中險在懷孕后也能購買。

文文大保貝兒推薦兩款。

第一款：安聯“小幸孕”

“小幸孕”保障的妊娠疾病有：

彌漫性血管內凝血、侵蝕性葡萄胎、胎盤早期剝離、子癇癥、羊水栓塞、子宮切除。

可以看出，都是比較危害較大、比較嚴重的疾病，直接賠付津貼。

“小幸孕”保障的新生兒先天性畸形疾病有：

脊柱裂或顱裂、唐氏綜合征、先天性室間隔缺損、先天性房間隔缺損、法樂氏四聯癥、完全性大動脈轉位、先天性食管閉鎖或食管氣管瘺、唇腭裂、先天性肛門閉鎖、畸形足、神經管缺陷

保障比較齊全，涵蓋母嬰二人，既有給付責任又有報銷責任，而且疾病種類較為齊全，對于孕周的要求也比較寬松。

對媽媽來說，如果發生意外流產和難產，也會有賠付；對新生寶寶來說，如果孩子發生先天性畸形，不僅會報銷一部分治療費，還會直接給一筆補償。

不過產品也有不足之處，那就是各項的保額都不是很高。

第二款：愛心人壽好孕媽媽孕產險

“好孕媽媽”對準媽媽保障三種疾病：羊水栓塞、子癇癥和胎盤早期剝離。

確認達到理賠標準后，直接賠付5萬元。

雖然涵蓋的疾病病種不多，但勝在賠付金額較高。

“好孕媽媽”的保障重頭戲，在孩子身上：如果早產的小朋友住進NICU，最高可賠付10萬。

新生兒重癥監護室，又叫NICU；據統計，住進NICU中超過一半的小患者，都是由早產后發育不全導致的。

NICU不便宜，保守花費每天也要兩三千。

所以，愛心人壽好孕媽媽雖然是一款“孕中險”，但更多的保障其實是放在了孩子的身上。

由此可見，安聯側重新生兒畸形的保障，愛心則在早產小寶寶的治療責任上更加突出。

普通的商業保險，準媽媽能買嗎？

重疾險、百萬醫療險、意外險、定期壽險這四大險種，懷孕后還能不能正常投保、承保呢？

1、重疾險

大部分的重疾險產品，都會在健康告知中對“是否懷孕”進行問詢，但詢問的內容，并不完全相同。

一般來說，在一定年齡之內，孕28周以內（有的產品放寬到了8個月），沒有妊娠異常和妊娠并發癥等問題，都是可以正常承保的。

但是，如果在懷孕過程中出現了一個并發癥的情況，比如像妊娠期糖尿病等待，而導致沒有辦法投保的，需要在分娩一段時間之后，身體指標都恢復正常了再進行投保。

2、百萬醫療險

準媽媽能買百萬醫療險嗎？

主要還是看產品的健康告知是怎么問的。

有的產品的健康告知并不涉及懷孕的問題，那就是可以直接投保的；

但是有的產品健康告知問到了，而且沒有智能核保，那就不能買了；

而有的產品產品呢，健康告知問到了，智能核保條件也可以通過，那就可以進行投保。

不過，需要注意的是，即使準媽媽們可以買到百萬醫療，懷孕、分娩相關的醫療費用，百萬醫療也沒有辦法進行報銷。

大部分百萬醫療險的“免責條款”里都有這樣一條——

不孕不育治療、人工受精、懷孕、分娩（含難產）、流產、墮胎、節育（含絕育）、產前產后檢查以及由以上原因引起的并發癥。

文文大保貝兒還是建議各位準媽媽，雖然重疾險、醫療險并不涵蓋懷孕分娩所產生的醫療費用，但能夠覆蓋大病風險。

這些基礎的保障，盡量還是在懷孕前期就買好，如果到了懷孕的后期，一方面是身體原因投保可能會有一定的限制，一方面是萬一出現了并發癥，影響到了身體的健康狀況，還會影響以后正常買保險。

3、意外險

意外險對于健康狀況的要求一般都不是太高，對于大多數的意外險而言，準媽媽們都是可以投保的。

不過，意外險的免責條款，一般也會說明，對于被保險人因“妊娠、流產、分娩”導致的意外進行責任免除。

4、定期壽險

現在，越來越多的定期壽險產品開始接受孕婦媽媽們投保了，性價比還都很高。

壽險的話，保障上來說還是比較簡單的，沒有對孕期做特殊要求，發生身故、全殘都可以理賠。

對于每一位準媽媽來說，懷孕、分娩、哺乳經歷的每一個階段，都是非常不容易的，疼痛、風險、喜悅并存。

無論你選擇生孩子，還是不生孩子，都是自由，都是無法逆轉的一次選擇。

人生可以有很多種活法，選擇生育或者不生育，都是自由。

而女性因為生育而需要面臨的身體問題，也希望不要再被美化為“為母則剛”，了解原因、積極面對，才是正確的態度。

有時候，我也在想，如果未來我也會有一個女兒，我能從現在開始為她做些什么？

我希望她能生活在一個更尊重女性的社會環境中，而在這個環境里，希望大家能對女性的“生育疼痛”更加的了解、尊重。

媽媽不是超人，媽媽只是一個會痛、會哭的平凡人。

我相信，選擇成為一個母親的你，并沒有后悔過。

而你，也從來不孤單。

——愛你的文文大保貝兒。