2021年余額只剩8天了，一份圖里投資理財工具包

攝影/富貴閑人

2021年余額只剩8天了，不知道各位年初的小目標，完成進度怎樣啦？

可能是年底時鐘的魔力，我有個朋友，最近每周都給自己安排個了「復盤+展望」任務。

前一周是今年的的減肥塑身計劃盤點，這一周終于到了財務問題。

她花了兩天把咱們的公眾號，又翻了一遍，說到基金、股票、保險也頭頭是道，但是真要開始操作了，又有些手忙腳亂：

想要對比幾個基金，一個個記錄，一下午過去了還沒理清；

經常錯過新股新債，不知哪里能提前看到即將開放申購的列表；

聽說不懂宏觀經濟相當于在股市里裸泳，但數據和解讀半天找不到；

......

俗話說「工欲善其事，必先利其器」，光是朋友弄了一下午的基金對比問題，其實就有一些好工具，能讓她5分鐘在一張圖里把各項指標對比得清清楚楚。

想著不少朋友也有類似的困擾，今天就來分享我整理的一份「投資理財工具包」，涵蓋了30+投資理財小工具。

以前也給大家做過總結，這次做了翻新，并且淘汰掉了已經不能用的工具。

我把文章分成了三個部分，方便你哪里感興趣點哪里～

1）個人財務管理：記賬-存錢-還錢

2）進階投資理財：基金-股票

3）了解經濟背景：宏觀經濟數據-實時經濟新聞

歡迎收藏、轉發，如果你也有趁手的好工具推薦，請一定和我們留言分享呀～

*文中這些工具，純屬個人分享，僅供參考，無任何利益相關。

01

個人財務管理

不少用戶朋友留言，苦惱自己一直在努力掙錢，但是一直沒有變有錢。

這主要還是因為，平日里在個人財務的規劃上疏于管理了。

哪怕只有限的金錢，知道自己的邊界、通過規劃讓消費剛好滿足需求，我們每一個人都能獲得充滿感恩的生活。

不妨先從源頭下手，通過整理記賬、有計劃地存錢、還錢，先攢出自己的第一桶金～

▎關于記賬

說到記賬，如果你之前沒有這個小習慣，會覺得頭大、麻煩。

要是從零開始記，一年那么多筆，豈不是要瘋？

其實沒那么難，現在的電子賬本做得挺好的，我們只需要查看和修改就好。

比如我們最常用的支付寶和微信上就有電子賬本，大多數銀行APP里也能查。

1）微信記賬本小程序

打開微信，搜「微信記賬本」就能找到。適合平時用微信支付比較多的小伙伴。

除了數據列表，還有統計圖來看花錢占比，可以直觀找到自己的消費黑洞。

如果覺得不精確，可以點進每一項「編輯」，也可以點「記一筆」加別處的花費。

在「設置」里還能找到「每月收付款提醒」，房租、水電煤氣費、信用卡還款等等，都可以自行設置。

有了提醒，就不用擔心不小心逾期影響征信、增加費率等等問題了。

2）支付寶賬本

支付寶里也有一個類似的功能，有基礎款和升級款。

基礎款，你可以從「我的」-「賬單」就能進入。

如果平時淘寶消費比較多、在支付寶里買基金的朋友，用這個可以一個賬本查到明細和占比。

另外，還可以從「概覽」-「銀行卡賬單」中看到綁定的銀行卡的流水，可以實現把銀行卡和電子支付一起統籌。

升級款，你能新建單獨的賬本。

在概覽里點右上角「我的賬本」就找到了。

一共有9個賬本模板，好用的地方在于，它可以選擇自動導入阿里系的消費。

舉個例子，有個賬本模板是「雙11賬本」，輸入自己的預算，「新建賬本」-「導入交易」，可以把你在淘寶、天貓等阿里系平臺里的購物記錄都導入進去。

它會自動比對你的預算和實際支出，可以很方便地看到自己有沒有「花超了」。

如果你還追求畫面美觀or記賬有趣，我們之前也有花式記賬APP測評的文章。

▎關于存錢

經濟學家做過研究，結論是，一筆錢到手上，人們總會傾向于找各種理由把它花掉。

你可以在錢到手（工資日、獎金發放日）的第一時間，分出一筆想存下來的錢，從工資卡中轉到一個專門的地方。

這個「分-轉」的動作，能很大程度上保證存錢目標的達成。

至于轉到哪里，你可以備一張「存錢專屬」銀行卡。

另外，也有一些電子工具可以選擇——

1）螞蟻星愿（本質是貨幣基金）

在支付寶里搜「螞蟻星愿」就能找到：

每攢一筆錢，點亮一顆星星，給自己的攢錢之旅加上一抹浪漫的色彩，也挺有意思的。

2）微信工資理財（貨幣基金）

進入「騰訊理財通」公眾號，在菜單欄找到「發現」-「工資理財」就能進入頁面。

你可以自己設置金額、轉入周期、轉入產品。

產品的選擇中，「余額+」背后基本上都是貨幣基金，風險比較低，你可以選一個收益高的就好。

但是下面的「更高收益」部分就不能盲選了，一方面可能會占用你的資金流動性，另一方面投向也比較繁雜，需要仔細看它們背后具體投的是什么再做選擇。

3）累進存款法

周期性存1000元、100元，感覺還挺難的。

但是如果第一次只讓你存10元，慢慢疊加，最后能存一萬多元呢？

尤其是對于「月光星人」，想要無痛存款，「累進存款法」或許是個不錯的選擇。

第一周存10元開始，第二周加10元存20元，第三周再加10元存30元......以此類推。

一年下來，最終累計能存下元。

這是去年公司的小伙伴除了自己薛定諤的存款外，專門做的一項附加計劃，今年100%完成了，順利多存了1萬多。

▎關于還款

欠的錢，可以先粗略分為消費借款和房貸。

我的建議是，前者盡早提前還，后者根據自己的情況制定還款計劃。

1）還款表

負債沒有那么可怕，一步步做好規劃，擺脫債務的日子，說不定能比你預想的提前到來。

第一步：梳理所有負債信息

第二步：梳理生活必要開支

第三步：梳理還款資金來源

（點擊大圖查看）

2）房貸計算器

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商業貸款、公積金貸款等貸款，可以用這個小工具一鍵計算。

細分款項和月均還款，輸入簡單的幾個數據就明明白白地出來啦！

點進去后還有「提前還貸計算器」、「稅費計算器」和「購房能力評估」，可以根據自己的需求進行輔助計算。

后臺也經常收到朋友留言問關于房貸的事兒，這里簡單說幾句。

常見的問題歸為兩類：

1）我該不該貸款買房

2）有余錢要不要提前還貸

關于第一個問題，房貸，或許是人的一生中，能借到的最「劃算」的一筆良性債務了。

再隨著工資上漲、其他主動收入增加、理財能力提升，每個月的這筆房貸對你而言，在總收入中的占比是逐漸變低的。

至于第二個問題，咱們具體情況具體分析哈。

你首先可以看看，自己理財投資長期的收益率是否能夠跑贏房貸利率？

職業特征（比如做生意需要現金周轉）是不是需要手里留著流動資金？

用公積金貸款、組合貸款等低利率貸款的話，努努力做好資產配置，跑贏房貸還是很有希望的～

02

進階投資理財

▎基金

有一些投資經驗的朋友，估計對基金已經不陌生了。

如果細化到，哪家公司運作強，哪個行業跑得好，這類基金篩選的問題，就可以用以下幾個基金篩選器作為輔助。

不過，大家選擇投資前，還是得建立在自己對產品和行業的了解上，別盲目信任工具。

1）基金對比器

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這就是開頭提到的，把幾個基金的細節對比，在一個頁面里就能展示的工具。

基金經理、基金公司、行業配置&投資偏好、重倉股票&重倉債券......一共7項，都能一鍵對比出來。

比如你在挑選基金時，有幾只同類型的，不知道怎么挑選，這個工具能幫你節省不少時間。

類似的還有天天基金的「基金比較」：

但是工具畢竟是第三方平臺，也有可能存在統計錯誤的現象，也不能完全依賴工具做選擇哦!

2）如何避免基金同漲同跌？

這里也給你分享一個工具——相關性自查。

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相關性，指的是兩個投資品的相似度。

如果你投了兩個相似度很高的產品，那么需要選擇剔除的時候，就可以優先選擇其中之一了。

相關性的數值，只可能在-1到1之間。

數值越接近1，說明兩個基金的相似度越大。反之，如果數值越小，甚至是負數，說明兩者的關聯就越小。

3）如何回測定投收益？

如果你想要對某只基金進行定投收益率測算，可以使用定投收益計算器。

進入天天基金網首頁，點擊「投資工具-定投計算」即可。

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只需要簡單輸入紅色帶*號的關鍵信息，點擊計算，就能測算出你的定投收益。

類似的還有好買的定投計算器。

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4）哪里能看到基金報告？

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在首頁的搜索欄輸入代碼，找到基金檔案中的「基金公告」欄目，點擊「定期報告」，就可以看到年報、季報等報告了。

但是，一篇基金報告太長，有幾十上百頁，面對這些密密麻麻的信息，難免花了眼。

其實基金報告都是有統一格式的，比如比較重要的基金年報，主要分為12個部分+一個備注。

這里分享一個小竅門。一般來說，重點5個板塊就足夠啦：

1、主要財務指標、基金凈值表現及利潤分配情況

2、管理人報告

3、投資組合報告

4、基金份額持有人信息

5、基金份額變動

▎股票

在這個時代增值財富，股票是繞不開的。它能低門檻分享到優秀公司的成長紅利。

但是股票投資的風險也是很高的，這就需要我們做足功課。比如財報、研報等的研讀，對宏觀經濟的敏感度等等。

這里也希望能通過分享你一些小工具，讓你在股票投資之路上汲取數據和知識的效率更高。

1）估值工具-買得貴不貴？

顯然，同一只股票，高賠率時買入賺的錢，比低賠率的時候更多，也就意味著你買貴了。

而決定賠率高低的，通常是股票的估值，比如我們常見的市盈率或市凈率指標，就是用來衡量股票估值的高低。

-每日估值工具

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這是且慢平臺整理的指數估值信息。特點在于它根據近10年的歷史數據，分析了目前常見指數估值是否合理；并用顏色做了區分，可供你參考使用。

-中證指數公司提供的估值數據

想了解更多A股指數、行業指數的估值數據，你還可以利用中證指數公司公布的數據查詢。

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比如滬深300指數，在搜索框輸入關鍵詞回車進入頁面，最右側能找到文件下載。

-理杏仁提供更詳盡的數據

如果你想動手實踐查指數估值，可以用理杏仁這個網站：

這是個付費網站。如果是臨時使用，也不貴，會員費1.06元/天，付1元錢也可使用2小時。

-眾果搜

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這是一個自由現金流估值工具，數據主要來源于晨星公司，還是比較簡單實用的。

-集思錄

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#cn

這個工具主要是能幫你查股息率。

從「實時數據」欄目進入-點「股息率」，可以查詢A股高股息率股票排名。

2）新股新債-哪里可以提前知道？

有時候沒留意，就錯過了新股新債的申購時間。

其實不少財經網站都會整理相關的數據。

這里給你一個搜索小貼士：用「ctrl+f快捷鍵」調出搜索框，搜索你想要知道的日期，如果當天有新股新債上市、申購，就可以直達了。

-同花順

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A股打新股和新債信息，界面清楚。

其他類似的還有：

東方財富

集思錄

3）財報查閱-公司經營怎么樣？

大多數人不看財報的原因無非兩點：

1.太枯燥；

2.看不懂。

人是視覺動物，有沒有什么工具可以把財報數據轉化為可視化圖表，更方便理解呢？

-看財報

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比如我們在首頁搜索「貴州茅臺」，就能跳轉到一堆漂亮的餅圖。

這些餅圖可以清清楚楚把公司的凈利潤、營業成本、銷售費用等等的占比。

往下滑還有「資產分解」欄目，可以看到茅臺的存貨占比最多，貨幣資金也不少，看來還是很有錢的！

不過這個網站的弊端是，數據比較老舊。比如上面這個貴州茅臺的，是2019年的年報數據了。

-蘿卜投研的看板欄目

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蘿卜投研看板是柱狀圖和折線圖打天下，你也可以查到更新的數據，并且進行同業對比。

-理杏仁

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相比起來，理杏仁的財報對比表顯得有點「簡單粗暴」。

各種財務數據的增幅都幫你算好不說，還特意用黃色高亮標注較大增幅、紅色標注較大跌幅。

點擊左邊這一項后邊的折線圖小圖標，還能看到具體的對比圖：

-巨潮資訊網

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想要自己去看財報原文本的話，這個網站能給到你pdf文件。

輸入自己想查詢的公司代碼，關鍵字寫「年報」、「季報」，時間區間點最新一年的區間，點擊查詢，就可以找到對應的pdf文件。

如果想要查看公司公告，也是差不多的辦法。

其他工具還有不少，你可以試試自己喜歡哪一個：

和訊網：

英為財情

4）研報查詢-金融機構們如何看？

所謂的研報，就是機構們撰寫的研究報告。

從宏觀政策解讀、經濟數據，到中觀的行業，再到微觀的公司，都有機構的研究人員勤勤懇懇做分析。

很多投資股票的朋友，喜歡借助專業研究人員的分析，來輔助自己做判斷。這里，也為你介紹幾個看研報的工具。

-慧博投研資訊

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有網站也有APP。APP叫「慧博投資分析」，上的「熱點研報」比較好用，你可以看到當天、當周、當月投資者們關注的是什么。

-蘿卜投研

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上面也有提到過。簡單來說，你在搜索框中輸入你感興趣的關鍵詞，就可以找到相關的研報。

不過看研報有免費額度，每天都有，大概4-5篇之后，就會彈出會員報名提醒。不過對于查詢頻次不高的朋友來說，已經夠用了。

并且搜索結果中，每個研報都會顯示摘要，你可以快速瀏覽要點。

另外，你可以通過「圖表」欄目來快速篩選信息，并且不會占用你的免費額度。

-東方財富網研報中心

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在東方財富官網點擊數據中心-研報中心，就能進入研報頁面。

03

了解宏觀經濟背景

了解宏觀經濟的一些基本原理和關系還是很重要的，會有助于我們弄懂十分廣泛的經濟現象。

而這些現象，會影響公司的生存環境，進而影響我們所有人每天做決策的后果，以及我們投資的風險和回報。

但是這些重要的數據，或者政策，都應該在哪里看到呢？這里也給你幾個小工具。

1）財經日歷

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華爾街見聞上有個很好用的工具，財經日歷。

你可以關注詳情列標紅的數據，基本上是本周十分重要的宏觀數據了。

2）看宏觀經濟數據和解讀

-國家統計局

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