財產保險的10個純風險損失率(保險適合于損失概率()且損失程度()的風險)

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1. 保險適合于損失概率()且損失程度()的風險

保險是一種風險管理的手段。

風險管理是指面臨風險才進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。隨著社會發展和科技進步，現實生活中的風險因素越來越多。無論企業或家庭，都日益認識到了進行風險管理的必要性和迫切性。人們想出種種辦法來對付風險。但無論采用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。

對純風險的處理有回避風險、預防風險、自留風險和轉移風險等四種方法。

（一）回避風險　　回避風險是指主動避開損失發生的可能性。它適用于對付那些損失發生概率高且損失程度大的風險，如考慮到游泳時有溺水的危險就不去游泳。雖然回避風險能從根本上消除隱患，但這種方法明顯具有很大的局限性。其局限性表現在，并不是所有的風險都可以回避或應該進行回避。如人身意外傷害，無論如何小心翼翼，這類風險總是無法徹底消除。再如，因害怕出車禍就拒絕乘車，車禍這類風險雖可由此而完全避免，但將給日常生活帶來極大的不便，實際上是不可行的。

（二）預防風險　　預防風險是指采取預防措施，以減小損失發生的可能性及損失程度。興修水利、建造防護林就是典型的例子。預防風險涉及到一個現時成本與潛在損失比較的問題：若潛在損失遠大于采取預防措施所支出的成本，就應采用預防風險手段。以興修堤壩為例，雖然施工成本很高，得考慮到洪水泛濫針造成的巨大災害，就極為必要了。

（三）自留風險　　自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。“非理性”是指對損失發生存在僥幸心理或對潛在損失程度估計不足從而暴露于風險中；“理性”是指經正確分析，認為潛在損失在承受范圍之內，而且自己承擔全部或部分風險比購買保險列經濟合算。所以，在作出“理性”選擇時，自留風險一般適用于對付發生概率小，且損失程度低的風險。

（四）轉移風險　　轉移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。通過轉移風險而得到保障，是應用范圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉移風險的風險管理手段之一。

2. 以下損失哪些是屬于保險學范疇的損失

財產本身損失。保險實務中，通常將損失分為兩種，一種是 直接損失，另一種是間接損失。

1、直接損失通常是指風險事故所導致的財產本身損失和人身傷害，同時這種損失也被稱為實質損失。

2、間接損失是指由于直接損失引發的其它損失。保險實務中間接損失主要包括額外費用損失，收入損失和責任損失。保險實務中，可以通過一些事例來了解這些損失的呈現形式。舉個和我們有關的例子：一輛出租車車出現交通事故，把一顆樹撞到，車輛也受損嚴重，必須進店維修。在這個事故中，車輛受損就是直接損失。其他的都是間接損失。車輛維修，就沒法營運，這樣造成的是收入損失。車輛維修，無法代步，只能其他辦法處理，這是額外費用損失。把樹撞到，要承擔賠償責任，這就是責任損失。

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