什么是操作風險？操作風險里面的外部依賴和市場風險里面的供應商的信用風險如何區分

最近，小編發現不少網友在網上搜索什么是操作風險？操作風險里面的外部依賴和市場風險里面的供應商的信用風險如何區分這類內容，所以小編也是為此幫大家整理出了下面這些相關的內容，不妨和小編一起看看吧？

1，操作風險里面的外部依賴和市場風險里面的供應商的信用風險如何區分

市場風險里面的供應商的信用風險，主要指的是為生產經營者提供生產要素的供應商；操作風險里面的外部依賴，主要指的是為生產經營者提供基礎設施、電話、交通系統、能源的供應商。搜一下：操作風險里面的外部依賴和市場風險里面的供應商的信用風險如何區分啊？

2，為什么要對商業銀行會計操作風險控制的意義

商業銀行的主要風險可分為三大類，包括信用風險、市場風險和操作性風險，其中操作性風險涵蓋了銀行各個業務領域，會計操作風險就是其中之一。 近年來，銀行基層網點大案要案頻發，對金融資產安全構成了巨大威脅，成為導致銀行業風險積聚的重要因素。從發生的原因看，不管是內外勾結、外部詐騙，還是內部作案、挪用資金，一個共同點就是會計風險控制不到位或流于形式。如何有效控制和化解會計操作風險，是一個必須嚴肅對待和認真思考的問題。

3，風險管理流程的第一步是什么

風險管理的程序;;：內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。根據管理級次，分總行和分行（支行）兩個或三個級次設置。與常規設置不同的是，總行層面的風險管理崗位設置，除了設置風險管理委員會、風險管理部之外，為了將全面風險管理思想貫徹于全部業務活動中，必須在所有業務職能部門設置風險管理科室或崗位，明確負責對部門所負責業務的風險的監測、記錄、報告、考核等工作。各分支行的風險管理，主張僅設立風險管理部統一實行風險控制與管理，只有業務規模較大支行在各業務職能部門內設立風險管理崗位。1）信用風險。信用風險管理技術包括風險識別、度量、管理策略等多個方面。傳統信用風險度量技術包括：專家評定制度、信用評分方法、信用評級和貸款風險度測算。目前，城市商業銀行主要采取上述方法一種或多種組合。這些方法盡管具有簡便明了，易于理解，對實踐操作環境要求不高的優點，但缺點也十分顯著：一是主要以會計賬面價值為基礎，但會計數據并不能全面反映公司的實際狀況和前景，因而難以發現借款人經營狀況中更細微、更快速的變化；二是主要借助定性分析，主觀隨意性較大，在防范道德風險上有缺陷；三是效率較低，耗費人力時間過多。因此國際銀行業開始采取開發數學模型來度量信用風險，《巴塞爾新資本協議》提出了相應的內部評級法。目前國際金融界較流行的內部信用風險模型有：KMV公司的信用監控模型、JP摩根的信用度量術模型、麥肯錫公司的信貸組合觀點模型等。（2）市場風險。主要包括利率風險和匯率風險，利率風險是指由于利率的變化，可能導致的資產的回報率變得更低或負債變得更為巨大。這種風險針對利率敏感型資產和敏感型負債而言，它直接影響利差，從而影響盈利。匯率風險又稱外匯風險，當商業銀行經營外匯業務時，匯率變化可能導致銀行相關資產變低或負債變大，從而對銀行形成虧損。市場風險的綜合度量技術主要有風險狀況圖、VaR方法、壓力測試法、情景分析法等。（3）操作風險。對操作風險的度量，國際上一些銀行開始對風險因素進行跟蹤研究，但多數銀行的跟蹤還處于初級階段。只有少數銀行采用程度不同的統計技術來評估風險，方法主要有基本指標法、標準化方法、內部衡量法、損失分布法等。但關注操作風險的度量及管理無疑對城市商業銀行具有特別重要的前瞻意義。2、風險預警。管控風險的前提是必須識別風險。建立風險預警機制，事前揭示、報告風險，防患于未然，是全面風險管理的關鍵環節。一葉落知天下秋，事物的變化由量變到質變，變壞之前必然有征兆。收集、整理、歸納這些導致變化的因素，形成系統化的預警信號，進行風險預報，可以為控制化解風險爭取足夠的時間與空間。如在信用風險預警上，一般包括財務風險預警和非財務因素預警兩個方面。財務因素預警，通過對借款人財務會計數據關注，計算其財務指標值，并與標準值對比分析指標變化，揭示指標值變化隱含的實質。非財務因素預警，通過對借款人行業風險、經營風險、管理風險分析，總結歸納出影響貸款歸還的早期預警信號，并建立預警模型，形成風險預警提示報告制度。3、考核與評價。對風險內部控制的考評，是一個非常重要的環節，如果沒有考評，一切風險管理的制度設計努力都將付之東流，毫無意義。對風險內控的考評，首先要設計全面的考評規則，采取定性定量方法，從道德環境、風險識別和管理、內控組織效力、內部審計效力等方面進行評價。可以采取問卷式、評分式等輔助考評。其次對風險內控的考評要與經營管理目標的完成實現結合起來。將全面風險管理思想貫徹與經營目標責任制中，進行嚴格考評。換言之，績效考核評價是個指揮棒，經營目標考核項目內容設計就是風企業到商行立專戶 審批大廳報件（計算抵壓金數額） 銀行繳存安全生產風險抵壓金 審批大廳辦理安全監督手續 安全站報批抵壓金撥付申請表 企業到監察科報件 監察科評估 綜合科審核 主觀領導批示 綜合科核發 完成 企業到銀行支取款

4，什么是操作風險

銀行辦理業務或內部管理出了差錯，必須做出補償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；內部人員監守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統硬件軟件發生故障，網絡遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災、火災、恐怖襲擊；等等，所有這些，都會給商業銀行帶來損失。這一類的銀行風險，被統稱為操作風險。如何應對操作風險：（1）.加大改革力度1、建立完善的公司法人治理結構。我國商業銀行要建立規范的股東大會、董事會、監事會制度，設立獨立董事，構建以股東大會－董事會－監事會－行長經營層之間的權力劃分和權力制衡有效結構，通過高級管理層權力制衡，抑制“內部人”控制、“道德風險”的發生。2、按照“機構扁平化、業務垂直化”的要求，推進管理架構和業務流程再造，從根本上解決操作風險的控制問題。3、改革考核考評辦法。正確引導分支機構在調整結構和防范風險的基礎上提高經營效益，防止重規模輕效益。要合理確定任務指標，把風險及內控管理納入考核體系，切實加強和改善銀行審慎經營和管理，嚴防操作風險。不能制定容易引發偏離既定經營目標或違規經營的激勵機制。（2）不斷完善內部控制制度重點要在以下七個方面完善內部控制制度：一是建立相應的授權體系，實行統一法人管理和法人授權；二是建立必要的職責分離，以及橫向與縱向相互監督制約關系的制度；三是明確關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求；四是對于重要活動應實施連續記錄和監督檢查；五是對于產品、組織結構、流程、計算機系統的設計過程，應建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理體系，對硬件、操作系統和應用程序、數據和操作環境，以及設計、采購、安全和使用實施控制；七是建立并保持應急預案和程序，確保業務持續開展。（3）切實改進操作風險管理方法1、不斷摸索，逐步完善操作風險計量方法。雖然對操作風險的計量還沒有一個十分完善的方法，但是隨著商業銀行全面風險管理的深入開展，準確計量操作風險并計提準備金是一個必然的發展趨勢。2、加強信息技術應用。在數據大集中的進程中，要加強業務系統操作平臺建設，全面查找設計上的漏洞，完善系統軟件。3、建立健全操作風險識別和評估體系。要借鑒國際先進經驗并運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務類別操作風險的監控、評價和預警系統，識別和評估所有當前和未來潛在的操作風險及其性質。4、建立和完善內部信息交流制度。針對多發的管理人員帶頭實施違規，強迫命令下屬違規操作，形成案件和資金風險的問題，銀行要建立和完善員工舉報制度，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發勢頭。（4）加強人員管理一是要牢固樹立以人為本的經營思想，充分發動和依靠廣大員工抓好操作風險管理工作。二是加強思想政治教育。要深入開展矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作，多方面、多層次將矛盾糾紛和不安定因素化解在單位內部和萌芽狀態。三是加強風險意識教育。要堅持不懈地進行安全角勢教育、典型案例教育、規章制度教育，提高全行員工安全防范意識和遵紀守法觀念。四是要及時、深入了解重要崗位人員工作、生活情況，掌握思想和行為變化動態，對行為失范的員工要及時進行教育疏導和誡免談話，情節嚴重的，要嚴肅處理。操作風險，不知道您說的是那種類型的操作 我姑且理解為您說的是投資品種的操作風險 首先我想說明一點的是，每個人都有自己的投資觀念和投資方法，面對市場波動的時候，賺取可賺的收益是我們操作資金所希望達到的目的~然而，因為市場信息的多變，和操作方法的更新，使得我們原有的投資理念時刻都在發生變化，但是投資價值觀是沒有改變的，所以，一方面我們在適應市場，一方面，我們也在等待行情~ 一個成功的投資者，在行情沒有出現自己熟悉的有把握的區域內時，是不會動手的，因為每個投資者都只能適應行情中的某一個階段，然而另外一個階段，很可能就會失誤連連，比如07年的基金經理和08年的基金經理，就是很好的例子~ 但是行情的誘惑很大，為了在短時間內達到資本積累，使得大家交易的次數增多，那么失誤的幾率就會增大，但是我不排除所謂的高手和所謂的神仙，呵呵，我只說一般情況~ 那么操做風險就可以這么解釋了，因為市場波動的不規則性和投資價值觀念的一致性，使得錯誤投資的幾率隨著操做次數的增加而增加~ 個人拙建，希望對你有所幫助~操作風險，不知道您說的是那種類型的操作 我姑且理解為您說的是投資品種的操作風險 首先我想說明一點的是，每個人都有自己的投資觀念和投資方法，面對市場波動的時候，賺取可賺的收益是我們操作資金所希望達到的目的~然而，因為市場信息的多變，和操作方法的更新，使得我們原有的投資理念時刻都在發生變化，但是投資價值觀是沒有改變的，所以，一方面我們在適應市場，一方面，我們也在等待行情~ 一個成功的投資者，在行情沒有出現自己熟悉的有把握的區域內時，是不會動手的，因為每個投資者都只能適應行情中的某一個階段，然而另外一個階段，很可能就會失誤連連，比如07年的基金經理和08年的基金經理，就是很好的例子~ 但是行情的誘惑很大，為了在短時間內達到資本積累，使得大家交易的次數增多，那么失誤的幾率就會增大，但是我不排除所謂的高手和所謂的神仙，呵呵，我只說一般情況~ 那么操做風險就可以這么解釋了，因為市場波動的不規則性和投資價值觀念的一致性，使得錯誤投資的幾率隨著操做次數的增加而增加。

5，商業銀行經營過程中面臨哪些風險

商業銀行在經營過程中面臨的風險分為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險等。一、信用風險信用風險是指由于信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。比如資產業務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業務中的存款人大量提取現款形成擠兌等等。二、市場風險市場風險是金融體系中最常見的風險之一，通常是由金融資產的價格變化而產生的，市場風險一般又可分為利率風險、匯率風險等。1、商業銀行利率風險是指市場利率水平變化對銀行的市場價值產生影響的風險。我國商業銀行的利率曾經長期處于利率管制的環境下，但是隨著我國利率市場化的不斷加強，利率風險對商業銀行的影響也將日益突出。2、商業銀行匯率風險是指銀行在進行國際業務中，其持有的外匯資產或負債因匯率波動而造成價值增減的不確定性。隨著銀行業務的國際化，商業銀行的海外資產和負債比重增加，商業銀行面臨的匯率風險將不斷加大。三、流動性風險狹義的流動性風險是指商業銀行沒有足夠的現金來彌補客戶存款的提取而產生的支付風險；廣義的流動性風險除了包含狹義的內容外，還包括商業銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時的現金需求而引起的風險。四、操作風險巴塞爾委員會的定義為：操作風險就是指由于內部程序、人員、系統不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。與其它幾種風險相比，商業銀行的操作風險有著較為顯著的特點。由于每個銀行經營的操作環境不同，因此銀行應考慮自己具體情況來對操作風險進行分析．這是操作風險的最顯著特征。五、法律風險按照《巴塞爾新資本協議》的規定，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。六、國別風險國別風險是指由于某一國家或地區的經濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險七、聲譽風險二〇〇九年八月二十五日，銀監會發布的《商業銀行聲譽風險管理指引》作的定義是：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。八、戰略風險對戰略風險概念的定義目前學術界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰略風險字面的基本涵義。風險的基本定義是損失的不確定性，戰略風險就可理解為企業整體損失的不確定性。擴展資料對策與建議一、樹立風險管理的經營理念樹立風險管理理念就是要倡導和強化風險意識，建立包括各部門、各項業務、各種產品的全方位風險管理體制。推行涵蓋事前預測、事中管理、事后處置的全過程風險管理行為，引導和推進風險管理業務的發展。二、規范銀行信息披露為規范信息披露工作，商業銀行應對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息準確核算，按照由內到外、逐步公開的原則，穩步推動信息披露工作的規范化。三、健全內部控制制度1、首先，商業銀行應按照一定的制度規則實施資產配置，這樣既決定了不確定性問題。又可以使銀行的經營更加靈活。2、其次，建立合理的信息吸收與流動機制。內部控制實際上是在對信息進行搜集、整理分析的基礎上，有計劃、有目的采取的一種行動。銀行通過搜集及整理相關信息，并在信息中心進行匯總分析后提供給相關決策者，可以減小信息不完全的影響。3、再次，提高資產配置質量。通過實施風險的內部控制措施．銀行強化對債務人的信息披露要求及建立科學系統的分析評估體系，可以減輕非對稱信息的影響，提高銀行資產質量降低銀行的資產配置風險。參考資料來源：百度百科——商業銀行風險商業銀行風險分類是什么利率 風險應該包含在市場風險之中了。同時，商業銀行還面臨國家風險。商業銀行在經營過程中主要面臨著以下特殊風險：(1)信用風險：即交易對象無力履約的風險；(2)市場風險：是由于市場價格的變動，銀行的表內和表外頭寸所面臨遭受損失的風險；(3)利率風險：指銀行的財務狀況在利率出現不利的波動時所面對的風險；(4)流動性風險：指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；(5)操作風險：主要在于內部控制及公司治理機制的失效；(6)法律風險：包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險；(7)聲譽風險：該風險產生于操作上的失誤、違反有關法規和其他問題。商業銀行的概念是區分于中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，傳統的商業銀行的業務主要集中在經營存款和貸款(放款)業務，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤。商業銀行的主要業務范圍包括吸收公眾、企業及機構的存款、發放貸款、票據貼現及中間業務等，是儲蓄機構而不是投資機構。銀行操作風險成因及對策研究 楊天玲 一、操作風險的主要特征 (一)內生性為主 從操作風險的引發因素來看，主要因內部因素而引發，如內部程序、人員和系統的不完善或失效；銀行工作人員越權或從事職業道德不允許的或風險過高的業務，因此操作風險具有很強的內生性，但是銀行作為社會性企業或組織，其業務計劃的完成還需要其他組織予以配合，其他組織同樣也存在內部程序、人員和系統失敗的可能性，因此外部因素也可能導致操作風險的發生，如提供通訊線路租賃業務的電信公司技術故障而導致銀行it通信系統無法正常運行，因此操作風險也具有一定的外生性。 信用風險和市場風險主要是外生性風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，如利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，發生風險的因子主要是利率、匯率、股票價格和商品價格的變動等外部因素。信用風險是指債務人不能履行合約而給債權人造成損失的可能性，發生風險的因子主要是債務人的履約能力等外部因素，如借款企業遭受重大的資產損失而導致借款無法正常歸還。 (二)涵蓋全部業務 一個銀行要使用人、流程和技術來實現業務計劃，這些因素中的每一項都可能產生一些類型的失敗，因此操作風險具有普遍性，操作風險發生可能性遍布銀行的所有業務環節，涵蓋所有的部門。但是信用風險和市場風險發生的環節僅限于與之相關的部分業務環節，如發放貸款、吸收存款；主要涵蓋業務發展部門和業務管理部門。一般來說后勤保障部門基本不涉及信用風險和市場風險。因此對于操作風險的管理必須貫徹“三全”原則(全面性、全員性和全程性)。 (三)難以度量性 與市場風險和信用風險不同的是，影響操作風險的因素基本上在銀行內部，并且風險因素與發生的可能性和損失大小之間不存在清晰的聯系，通常操作風險以不經常發生的離散事件等形式出現。雖然經過近幾年對操作風險測量技術的研究和歷史數據的積累，國際銀行業對操作風險的嚴重性(損失大小)計量還是主要依賴于業務管理者的經驗來獲得，因為發生較大損失的經驗和時間序列數據對于大多數銀行而言都是不足的，遠沒有產生一些標準的模型。而市場風險和信用風險量化技術目前基本成熟，基本采用數據模型進行風險的計量，如信用風險中在國際上被廣泛使用的credit monitor tm(kmv模型)和credit metrics tm(信用計量模型)等；市場風險中廣泛使用的缺口分析、外匯敞口分析(foreign currency exposure analysis)、敏感性分析(sensitivity analysis)等方法。 二、操作風險管理的發展階段及趨勢 一般而言，操作風險管理的發展可分為五個階段。 第一階段是傳統、基本的階段。這一階段主要依靠內部控制或內部審計等方式進行操作風險管理，且等到損失事件發生時，才開始謀求對策。第二階段是認識階段。銀行認識到加強和改善操作風險管理的重要性，董事會和高級管理層針對操作風險管理識別、衡量、監測和控制等各個環節擬定政策方針與風險管理策略，設置風險管理部門和職位并指派專人負責操作風險管理。第三階段是監控階段。銀行開始針對足以反映操作風險的各項風險數據和現象進行追蹤與自我評估，加強員工風險管理培訓，設定風險限額控制，董事會和高級管理層根據上述結果，確定對操作風險的容忍度，明確風險臨界指標。第四階段是量化階段。相對于第三階段較重視以質化指標作為評估基礎，量化階段的操作風險管理功能已日趨周全，銀行開始建立損失數據庫、制訂量化管理目標，開始發展風險為基礎的資本量化模型來衡量操作風險。第五階段是全面風險管理階段。銀行將操作風險管理充分融人全行整體的風險管理之中，操作風險衡量與市場風險、信用風險衡量進行有機整合，應用系統化的風險度量和管理工具，建立風險指標和損失之間的相關性，全面引入基于風險分析和資本實力考慮的保險策略與調整的收益分析等，確立全方位風險管理的理念。 遵循國際銀行業操作風險管理的發展過程，我國銀行業操作風險管理也將會呈現以下發展趨勢：對操作風險的認識將得到強化并會成為制度化；對操作風險的識別、計量、監測、控制和轉移將更具合理性和可分析性；操作風險產生將隨迅速變化的環境而變化且涉及更多業務領域，銀行監管部門更加重視操作風險；銀行業開始考核現有組織結構對操作風險管理的影響，操作風險管理理念開始進行更新，操作風險管理框架將進行重構。中小銀行將普遍使用基本指標法或標準法，規模較大的銀行開始嘗試使用內部衡量法；度量模型將從國外商業銀行陸續引進，并結合國情進行改造；內部和外部的操作風險損失數據庫將開始建立。 三、我國商業銀行操作風險成因分析 目前我國商業銀行真正意義上的各業務部門內部控制制衡機制尚未建立，而管理部門機構控制設置繁多，但職責不清，職能不明確，容易產生控制的重復(資源的浪費)和出現管理的真空地段，同時各部門間又缺乏協調與制約，極易對同一控制點產生不同的控制標準和辦法，使一線管理和操作人員無所適從。 由于內部約束不力、規章制度不夠健全或執行不力所造成的操作風險，一是制度的空缺，前些年我國商業銀行出現的盲目投資，辦公司經商以及由此造成的巨大損失，很多都與沒有明確的制度規定有關，現在存在部分商業銀行的基層行違規經營，有些根本就沒有規矩；二是雖有制度，但制度設計的漏洞很多，許多制度的設計多是從方便管理層工作的角度考慮，而卻很少從方便客戶和防范風險的角度去考慮；三是有章不循，本來就不多而且存在漏洞的制度在實踐中也沒有得到認真執行，有的甚至是上有政策，下有對策。從近年來有關銀行多次對分支行會計科目使用情況進行的檢查分析，會發現普遍存在科目隨意使用，賬戶核算混亂，會計統計信息嚴重失真的現象。 銀行管理人員對內控管理認識不足，舊的觀念和行為慣性一時難以扭轉，認識有偏差，同時由于受傳統專業銀行控制的影響，部分管理人員對現代銀行管理理論與方法缺乏系統的了解，對體現銀行管理水平的內控系統認識不足，沒有把內控這種自我調節、自我制約、自我控制的自律行為作為管理工作的重要組成部分，缺乏強化內控的自覺性和主動性。 隨著金融創新業務不斷增多，服務領域不斷拓展，銀行內部隊伍素質不高已成為操作風險發生的原因之一。一是沒有形成防范風險所要求的人員能進能出、干部能上能下的激勵與約束機制；二是員工隊伍受社會環境的影響，個別人經不住腐蝕誘惑，這些年發生的一系列案件足以說明這個問題；三是員工隊伍的專業技術水平不高，缺乏識別和防范風險的能力，更不要說運用專業技術來分散風險了；四是一些領導干部的責任心不強，管理粗放，甚至大撒手。 稽核審計部門缺乏應有的權威性、獨立性、超脫．性、制衡性和全面性。稽核部門是對已發生的經營行為進行監督，是事后監督，沒有滲入到經營管理的開始與過程中進行監督，且稽核手段落后，工作效率低下，內部稽核人員數量不足，素質偏低，知識結構不合理，且得不到及時培訓與更新，內部審計有時流于形式，查出來的問題也不一定得到應有的處理。財務核算上事前分析、預測和監督少，監察系統對近年來銀行各種案件的分析結果也表明，有章不循、檢查監督不力是案件居高不下的重要原因。 近年來，電子計算機在商業銀行中得到廣泛應用，使金融業務實現了一次革命性的轉變，但是電子計算機處理信息也存在一定的問題。而且內控部門未形成一套科學有效的內部電子監督、預警系統，仍是看報表、翻傳票、查漏洞等老一套，內控效率低，局限性大，時效慢，反應不夠靈敏，內控信息不系統不完整，系統支持和運作能力的復雜程序與銀行業務活動量的大小和復雜性不相協調，不能容納所從事的各類越來越復雜的銀行業務。 四、我國商業銀行操作風險控制的對策分析 操作風險的這種特殊性質決定了商業銀行要注重防范損失的發生，而損失發生的減少就意味著收益的增加。中國銀行業監督管理委員會也于2004年末頒布了《商業銀行內部控制評價試行辦法》，共設八章七十二條，從評價目標和原則、評價內容、評價程序和方法、評價標準和評價等級、組織和實施及罰則等六個方面對商業銀行內部控制管理問題進行了全面的規范，是中國銀行業走向科學化管理、完善自我約束機制的一部具有現實意義的指導性文件。目前中國商業銀行業的內部管理架構都屬于大型、非集中式的管理模式，對于這類銀行實施內部控制防范操作風險的管理原則是：首先，在全行實施分散化管理，各業務部門的前線經理應當是操作風險管理的主要負責人，負責降低風險的各項具體工作；其次，對全行的風險實施統一的監督管理，要求總行的內控委員會負責監督全行的操作風險，界定全行各相關部門在操作風險不同層面的具體工作之間的相互聯系，以確保全行一致，充分合作，避免重復工作，推廣最佳做法，并促進銀行高級管理層在風險問題上統一立場。銀行內部控制的目的在于確保銀行的運營是有效率和效果的，交易記錄是準確的，財務報表是可信的，風險管理系統是可依賴的。銀行內部控制的手段包括限制授權、保護銀行資產和記錄的使用與接觸、分離重要崗位的職責并不定期地加以輪換、確保有定期和不定期的評估及測試。銀行有效的內部控制系統應該包括一個可控的環境，及時的風險測評，有效的控制活動，完整的會計、信息及通訊交流系統和完善的自我評估監測機制。 (一)建立清晰的操作風險管理戰略和政策 要根據銀行的業務種類和流程建立操作風險管理流程和框架，建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的操作風險管理體系。包括董事會和高級管理層的有效監控；完善的操作風險管理政策和程序；完善的操作風險識別、計，量、監測和控制程序；完善的內部控制和獨立的外部審計以及適當的操作風險資本分配機制。 (二)建立分工明確的操作風險管理架構 設立專門獨立的部門負責操作風險的管理，由它牽頭、各部門配合制定操作風險管理戰略和政策，提供必要的管理工具，并負責匯總全行操作風險管理信息向管理層報告。各業務條線管理部門在制定的操作風險管理框架內負責組織實施，保證業務運作的合規性，保證條線內的全體員工認識到操作風險的存在并采取必要的措施去回避和管理這些風險。每一員工嚴格按照規章制度去開展自己的工作，準確識別操作風險，確保自己辦理的業務和管理的事項無差錯、無事故、無損失，有責任及時報告那些有可能威脅銀行正常經營，損害銀行、股東、客戶和員工利益的事件。內部審計部門應定期地、獨立地檢查操作風險管理系統是否由上至下得到有效貫徹。此外銀行應有效依靠外部審計來實施對操作風險的獨立第三方評價。 (三)找準關鍵風險環節，建立健全內部控制制度 操作風險與內部控制有密切的聯系，內部控制失敗可能形成操作風險，因此必須強化內部控制建設，找準關鍵的風險環節，做到“制度完善、目標準確”，提高操作風險防范的效率和能力。 銀行應對各項業務操作流程制訂全面和系統的政策、制度、程序，并在全系統范圍內統一業務標準和操作要求。內部控制貫穿于整個業務操作的全過程，滲透于各項業務流程和各個操作環節，涵蓋所有的部門和崗位，覆蓋所有主要的風險點。各項業務經營管理活動均應以審慎為出發點，貫徹“內控優先”要求，在控制措施嚴密充分的前提下進行，以準確計算和評估風臉，防患于未然。同時，對現有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合，確保各項制度在各部門、各層次得到貫徹執行，并加強規章制度執行情況的監督檢查。判斷控制制度是否有效的重要標準是是否批準了此項業務的風險關鍵環節，并有針對性地提出控制措施，事實上，抓住了關鍵環節，也就抓住了風險控制的全局。因此，銀行應對各層級、各崗位、各環節的業務流程、操作規程等進行梳理和分析，找出關鍵的風險環節，從而制定出切實可行的控制和改進措施。 (四)培養員工的操作風險意識，提高規章制度執行力 科學合理設置崗位，貫徹“不相容職務分離”原則；建立完整而清晰的崗位職責制度，明確崗位的職責、擔任人員的資格和素質、崗位工作目標等；根據崗位特點，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強員工的風險教育培訓，提高操作風險的識別和控制能力。強化對操作過程的控制，對關鍵風險設置定性和定量指標，建立操作風險預警機制，對這些指標進行持續監測和早期預警，使管理層及時采取預防措施，如采用現場和非現場的監控手段，對可能發生操作風險的環節要持續跟蹤檢查，對檢查出的問題督促其及時整改。實行嚴格的問責制度，對發生操作風險事件的直接經辦人員和相關人員進行處理。 (五)建立完善的事件管理機制 如何加強案件事故管理，最大限度降低負面影響，甚至利用媒體的高度關注和傳播，將事件轉化為增加品牌知名度和美譽度的契機，反敗為勝，成為各銀行在操作風險管理中的一個重要課題。 應盡快在銀行內部建立危機公關機制，并逐漸形成危機公關管理的智慧和體系，不斷摸索有效的危機公關方法、危機管理反應方案，確定危機出現后危機處理工作的基本原則。重大操作風險事件發生后，迅速啟動應急預案，在第一時間及時發布信息，以積極的姿態與媒體、政府部門等利益攸關者進行“懇談”溝通，爭取各方的支持，將負面影響降到最低甚至在逆市中提升品牌。

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