工商信用卡透支利息怎么算？

工商信用卡透支利息怎么算？1、信用卡透支利率是根據發卡銀行的規定來確定的，不同的銀行規定不同，具體以發卡銀行為準。比如招商銀行規定，信用卡透支利率為為萬分之五。2、一般情況下，信用卡透支利率的上限是日利率萬分之五，下限是日利率萬分之五的0.7倍。也就是說，如果你刷卡消費10000元，最高只能享受萬分之五的透支利率。3、信用卡透支利率是根據央行規定的基準利率制定的，不同銀行的基準利率不同，所以透支利率也不同。

一：工商信用卡透支利息是怎么回事

信用卡逾期之后會產生利息和違約金，且以每月為周期循環復利計息，也就是俗稱的利滾利，有時候欠款息費之和的年化利率甚至高達36%。那么，這么高的利率符合規定嗎？如果市民遇到這樣的情況應該怎么辦呢？一起來看一則案例，直觀地了解一下吧。

2012年6月，青島市民趙先生申領了一張工商銀行牡丹卡，領用合約約定：透支利息自交易記賬日起按日利率萬分之五計算，按月計收復利；違約金在到期還款日之日未能償付最低還款額或未能全額還款的，每月按最低還款額未償還部分的5%支付。

趙先生開卡消費后未能對欠款按約清償，截止2021年5月欠下本金約10萬元，以及相應的利息和違約金。

利息和違約金有多少呢？按照中國工商銀行股份有限公司青島市分行起訴的金額，包括透支利息、表外利息、違約金等合計約17萬7千元。

也就是說，趙先生欠下約10萬元的本金，現在要還27萬7千元。

趙先生認為銀行方面主張的利息、違約金過高。他認為，金融借貸的市場定位是為實體經濟服務，促進資金的良性流動，按照金融借貸與民間借貸的市場定位和風險與利益一致的市場法則，金融借貸利率不應高于民間借貸的利率。而依據司法指導意見，民間借貸利率以一年期貸款市場報價利率4倍為限。

一年期貸款市場報價利率，是指央行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。這個利率通常不超過4%，4倍就是不超過16%。

法院雖然也認定銀行方面主張的利息、違約金過高，但是并沒有依從趙先生的主張以16%為限，而是判決以綜合年利率24%為限。

為什么會這么判？法院認為，將透支利息（含復利）、違約金合計利率限定在年利率24%以內，符合法律規定。趙先生主張以法定的民間借貸利率為限，沒有法律依據。

年利率不超過24%的法律規定，從何而來呢？

在2017年之前，銀行信用卡可以收取哪些費用是沒有明確規定的。這也導致亂收費盛行，比如違約金、逾期費用、罰息、滯納金等等，使得信用卡成為投訴高發區域。2017年元旦開始，《關于信用卡業務有關事項的通知》正式實施，從此信用卡透支欠款逾期后只能收取兩項費用，一個是逾期利息，是按照逾期金額而逐日計算的利息費用，另一個是違約金，按照最低還款額計算一個比例一次性收取，這兩個費用是每月計算一次。

其中，逾期利息折算成年化利率，大約在18%以內，違約金需要還款的賬單額的年化利率，通常為6%，兩者相加就是24%。也就是說，每年多出來的費用總額不能超過賬單的24%。

法律對此也予以明確，在關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定中，第26條規定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

如果利率超過了24%，該怎么辦呢？

簡單說，年利率超過24%且在36%以下，屬于自然債務區，當事人依據合同起訴追索利息的，法院不予保護。但是如果約定利率以后，借款人按照合同的約定償還了利息，這個償還是有效的，法院予以認可；如果償還以后又反悔，向法院起訴要求返還超過24%部分的利息，法院不能支持。

而年利率超過36%以上的借貸合同是無效的，借款人可以不付利息，即使被迫付了，也可到法院起訴要求返還，法院將予支持。

文/李進文

二：工商信用卡扣的透支利息是什么意思

就是信用卡里的信用額度用完了，但仍然在消費，這就叫透支。 刷卡消費日息0.05%，有最短25天，最長56天免息期； 取現沒有免息期，從取現入賬之日即開始計息，日息0.05%，并且有手續費。信用卡透支利息，一般來說是自簽單日或銀行記帳日起15日內按日息萬分之五計算(含當日)，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規定限額的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計息。就是信用卡里的信用額度用完了，但仍然在消費，這就叫透支。刷卡消費日息0.05%，有最短25天，最長56天免息期；取現沒有免息期，從取現入賬之日即開始計息，日息0.05%，并且有手續費。1、使用工行信用卡做為付款賬戶時，只能使用卡片的存款余額，不能透支。2、在到期還款日前，按照上期賬單應還款額還款，則此部分透支不需支付透支利息。3、在到期還款日前，按照上期賬單最低還款額為還款，將不會產生滯納金。4、昨日最優還款額=上期賬單應還款+截止昨日的本期透支轉賬+截止昨日的本期透支取現-截止昨日的本期還款。5、昨日最優還款額不包括當天的透支取現、當天的透支轉帳、當天的還款額。透支取現及透支轉賬不享受免息還款期，如果本日發生了透支取現或透支轉賬，還須再歸還當天透支取現和透支轉賬的金額。6、還款成功后，帳戶當前欠款額與可用余額將實時更新；昨日最優還款額將在次日更新；上期賬單應還款額、上期賬單最低還款額將隨同對賬單按月更新。 參考資料來源：中國工商銀行—還款—交易提示

三：工商信用卡透支利息是什么意思逾期了嗎

隨著社會經濟不斷的發展，在我們的現實生活之中，我們總是會遇到各種各樣的情況，尤其是當我們的銀行卡出現一筆透支利息的時候，這個時候很多人就非常疑惑，這算是自己逾期所扣的利息嗎？實際上有些情況下不是，但有些情況下是的，如果自己存在逾期的行為，那么扣這筆錢就完全是抵消自己的利息，如果自己不存在逾期的行為，那么很有可能是銀行扣了手續費。首先我們要明白這樣的問題，在大部分情況之下如果我們的工商銀行信用卡只要出現了逾期沒有還款的情況，系統就會扣除相應的違約金和透支的信息，也就是說，如果我們因此而收到了透支利息的短信，那么可以算得上是我們已經存在了逾期的行為，一旦自己出現逾期的行為，自己的個人征信將會直接被記錄上逾期，這對于我們以后的生活將會有著非常不好的影響。除此之外，我們還要了解到一些情況，那就是如果我們的個人征信已經出現了逾期的行為，那么就算之后結清了所有的欠款記錄，也會從結清之日算起保留五年，換句話說，在五年之內，我們的個人征信會有逾期這樣的兩個字，而在這五年之內，一旦我們去銀行貸款，銀行是不會再代取相關的款項給自己的，所以我們必須要了解到這些情況，也只有這樣子才能夠去幫助我們。綜上所述，我們能夠明確的知道，如果工商銀行卡收到這樣的信息，那么很有可能是出現了逾期的情況，而我們一旦出現逾期的情況，我們的個人征信將被會記錄在案，并且以后我們再買房子進行貸款的時候銀行是不會給我們任何貸款的，因此對于這些情況，我們必須要了解，而且不要出現任何逾期行為。

四：工商信用卡透支利息會影響信用嗎

信用卡透支本身就是一種信用的基礎功能，逾期是指超過了信用卡賬單上規定的最后還款日及最小還款金額才會有的。只要在最后還款日前還款，對個人征信沒有任何影響。另外利息一般是按每天萬分之五計算，具體多少要看使用及還款情況：信用卡取現：1.信用卡透支取現：A手續費：具體視各銀行規定，如建行信用卡境內按取現金額的0.5%收取，最低人民幣2元/筆，最高100元/筆；招行信用卡境內按取現金額1%收取，最低人民幣10元/筆；B利息：按日息萬分之五計算。2.信用卡溢繳款取現：有的銀行需要收取手續費，有的不需要，如招行銀行手續費為領回金額的0.5%，最低收取￥5元或者$1美元。二、信用卡在POS機刷卡消費：1.按時全額還款，免利息；2.按時還最低還款，按日息萬分之五收取；3.逾期還款，除上述利息外，還有滯納金