第六章中央銀行的支付清算體系清算機構學(清算)

第六章中央銀行的支付清算體系清算機構學（清算）

指因商品（服務）交易、金融活動、消費行為等引起的債權債務清償和資金轉移的貨幣收付行為。從地域上看，結算分為兩種類別：國內結算和國際結算。從支付工具的角度，結算可分為現金結算和非現金結算兩大類；清算：是指支付指令的發送和接收、對賬和確認、統計凈額、全額或凈額結算收支等一系列程序。中央銀行 中央銀行的支付清算服務：指中央銀行，作為一個國家的參與者和管理者。支付清算系統，通過一定的方式和渠道，使債權債務和金融機構之間的資金劃轉順利完成。保證經濟活動和社會生活的正常進行。中央銀行研究 II。中央銀行支付結算系統 中央銀行支付結算系統，在各國支付結算系統中占有重要地位。★清算機構在不同國家有不同的組織形式，包括清算所、清算中心、清算協會等。★結算機構一般實行會員制，會員必須遵守章程和運作規則，繳納會費。★大多數國家的中央銀行，作為清算機構的主要成員，直接參與支付清算活動；還有一些國家的央行不直接加入清算機構，而是對其進行監督審計，為金融機構提供清算服務。中央銀行 （二）支付（清算）系統資金。安排，也稱為清算系統。中央銀行支付系統對一個國家特別重要 還有一些國家的央行不直接加入清算機構，而是對其進行監督審計，為金融機構提供清算服務。中央銀行 （二）支付（清算）系統資金。安排，也稱為清算系統。中央銀行支付系統對一個國家特別重要 還有一些國家的央行不直接加入清算機構，而是對其進行監督審計，為金融機構提供清算服務。中央銀行 （二）支付（清算）系統資金。安排，也稱為清算系統。中央銀行支付系統對一個國家特別重要 中央銀行 （二）支付（清算）系統資金。安排，也稱為清算系統。中央銀行支付系統對一個國家特別重要 中央銀行 （二）支付（清算）系統資金。安排，也稱為清算系統。中央銀行支付系統對一個國家特別重要

意義。◆支付（清算）系統是一個國家金融基礎設施的核心部分，其運行效率對經濟發展和金融穩定有著決定性的影響。◆支付（清算）系統的結構及其運行特點取決于多種因素。不同國家的支付系統和國內不同的支付系統存在差異。◆由于支付（清算）系統的運行關系到貨幣政策的執行效果，對貨幣穩定、金融穩定和市場穩定具有至關重要的影響，央行高度重視支付（清算）制度的建設和監管。支付系統。中央銀行（三）支付清算制度 ★支付清算制度是對支付清算活動的規則、操作程序、實施范圍和標準的規范和安排。★中央銀行有義務根據國民經濟發展狀況、金融體系構成、金融基礎設施和銀行業務運作等情況制定支付結算制度，并根據規定實施支付結算制度變更。適應經濟社會發展的需要。中央銀行（四）銀行間清算安排★銀行間清算（又稱銀行間清算或銀行間清算）是債權人的還款 債權債務和金融機構之間的資金轉移，以實現客戶委托的業務和自身需求。★央行不僅主持制定銀行間清算制度、設計銀行間支付系統的結構和運行模式、審查支付系統的操作程序，還直接提供清算服務，對相關清算機構和系統的運行實施政策引導和監督。央行學習 3. 支付結算系統的現代化 ★1970年代以前，支付結算活動主要是人工操作，效率低下。★電子計算機和自動化技術的借鑒，大大提高了支付結算的效率。★隨著國際經濟、貿易、投資和民間交往的增多，跨境支付結算業務量迅速擴大。★支付系統現代化的快速發展也帶來了一些新的問題和矛盾。中央銀行 第二節 中央銀行支付清算業務 1. 中央銀行支付清算業務的基本原理 2. 中央銀行支付清算業務的主要內容 3. 支付（清算）系統發展的類型和運作 五. 中央銀行的重要性中央銀行支付清算業務 一、中央銀行支付清算業務基本原理 通過其在中央銀行賬戶中的借記和貸記記錄進行轉賬結算。參與銀行清算的央行科學基金來源：央行準備金賬戶中的存款余額——主要來源為央行信貸、通過貨幣市場借入的臨時資金、央行產生的在途資金由于結算時間滯后。銀行業務 (2) 跨行支付（清算）系統 ★跨行清算通過跨行支付系統進行 ★資金清算過程包括兩個基本程序：付款銀行通過支付系統向收款銀行發出付款指令，付款銀行和收款銀行收款銀行 在他們之間轉移資金。央行學習同業清算有兩種形式： 凈額結算：

凈結算頭寸是通過從已發行的轉賬總額中減去已發行的轉賬總額獲得的。支付系統通過中央銀行或清算機構將金融機構的凈結算頭寸轉移，實現結算。（風險隱患明顯） ★全額結算：支付系統對各金融機構的每筆轉賬業務進行一一對應的結算。（具有明顯的效率和安全優勢） 定時（延遲）結算：支付結算集中在一個工作日系統運行期間的指定時間。如果此時間是一天的結束時間，則稱為日終結算。實時（連續）結算：支付結算可在工作日系統運行過程中隨時進行，支付指令可隨時下發，由央行隨時處理。★為民間清算機構提供凈額結算服務 ★為證券交易提供資金清算服務 中央銀行 3.按所有者/運營商劃分的支付（清算）系統類型 根據支付系統服務區域范圍，由中央擁有和運營銀行。它由私人清算機構擁有和運營，由商業銀行等金融機構擁有和運營。零售支付系統）中央銀行 4. 中國的發展 s 支付結算體系 (1) 改革開放前的支付結算體系 (2) 改革開放后支付結算體系的發展和建設建立。★支付結算體制改革。★銀行聯合清算制度改革。★建立支付結算管理制度。中央銀行研究（三）支付系統的現代化中國現代支付系統（CHINANATIONALADVANCEDPAYMENGSYSTEM，CNAPS）項目于1996年7月啟動。2005年6月跨國支付清算有哪些特征，CNAPS的核心骨干大額實時全支付系統成功在全國范圍內建設和推廣，標志著我國基本形成了以現代支付系統為核心、以商業銀行電子交易系統為基礎的、票據交換所和電子交易系統同城并存，銀行卡系統網絡通用的支付系統布局系統。隨著經濟全球化和金融業的快速發展，支付系統的建設也面臨著新的經濟金融環境，對支付結算系統提出了更高的要求。中央銀行 5、中央銀行支付清算服務的重要性 ★保障社會經濟生活的正常運行 ★對中央銀行貨幣政策的執行有重要影響（詳見下頁） ★密切相關到金融穩定。央行了解央行支付結算服務對貨幣政策執行的影響。公開市場操作是央行實施貨幣政策的主要手段。大額支付體系已成為央行貨幣政策的重要傳導機制。工具。大額支付系統的高效運行和快速、低成本的銀行間清算，助力貨幣市場運作和貨幣

市場流動性增強，有利于央行更加靈活有效地實施貨幣政策。央行規定的存款準備金率水平以及準備金能否用于支付和結算，對支付系統的風險傾向有重要影響。央行支付結算服務對貨幣政策執行的影響 支付系統的運行過程包括支付指令的傳遞和支付資金的轉移。當兩者不同步時，就會產生在途資金，影響貨幣政策制定的準確性。中央銀行在提供支付清算服務的同時，向金融機構提供透支便利，導致商業銀行負債增加，這反過來又直接影響貨幣供應量。當支付系統因技術故障或突發事件而中斷時，將對央行公開市場操作和貨幣政策執行產生沖擊和干擾。中央銀行 第三節 中央銀行在跨境支付結算中的作用 1. 跨境通信與跨境支付結算 2. 跨境支付結算的特點 3. 主要國際支付體系及相關中央銀行 中央銀行業 1. 跨境通信與跨境銀行支付結算 跨境支付結算：償還國際債權人的行為 債權債務，按照一定的規則和程序，借助結算工具和支付系統，實現資金的跨境轉移。中央銀行 2. 跨境支付結算的特點 ★具有“國際化”特點 ★涉及不同國家的貨幣 ★涉及不同的支付結算安排 中央銀行在清算活動中發揮著重要作用 3.主要的國際支付體系和相關中央銀行自動清算系統（TARGET）（二）紐約票據交換所銀行間支付系統（CHIPS）中央銀行第四節中央銀行與支付系統風險控制一、支付系統風險類型二、中央銀行對支付系統風險的防控中央銀行學習一、支付系統風險類型 ★信用風險：指由于一方在支付過程中拒絕或無力清償債務而給另一方或其他方造成損失的可能性。信用風險可能發生在交易或支付過程中的任何時候。★流動性風險：指交易對方因交易對方不存在實質性清算危機而無法如期收到貨款的風險。★系統風險：指支付系統運行過程中某一參與者未能履行債務義務，導致其他參與者無法履行合約，從而導致系統陷入整體運行可能性的癱瘓. 中央銀行最擔心系統性風險。中央銀行 ★法律風險：指支付系統及其參與者的權利、義務和責任的法律法規不完整或不明確，可能在支付系統運行過程中引發法律糾紛的風險。★其他風險：其他因素和突發事件也會導致支付系統運行出現障礙和紊亂。支付系統的技術結構、信息

信息處理能力、安全性能、信息傳輸和通信設施的有效性等，都影響著支付系統的安全性。系統運營商的錯誤操作甚至非法操作都威脅著支付系統的安全。金融犯罪對金融安全的威脅已引起國際社會的關注。隨著銀行卡、電話銀行、網上銀行等新型金融服務的發展，支付系統越來越依賴公共通信設施等外部資源，更容易面臨非法攻擊。中央銀行研究 2. 中央銀行' s 支付系統風險控制的主要措施 ★限制大額支付系統透支 ★監控私人大額支付系統 ★報價RTGS系統 ★監控小額零售支付系統 ★監控銀行結算 業務監管 ★加強規則建設支付結算領域 ★加強支付系統現代化建設和安全保障。. January-21January-21Thursday,January21,202110，雨中的黃葉樹，燈下的白頭人。. 00:51:5700:51:5700:511/21/2021 12:51:57AM11，我一個人很久了，經常見到你，我很慚愧。. January-2100:51:5700:51Jan-2121-Jan-2112跨國支付清算有哪些特征，老友相隔江海，幾度相隔山河。. 00:51:5700:51:5700:51星期四，1月21日，202113，一眼望去，翻開疑惑的夢，互問歲月。. January-21January-2100:51:5700:51:57January21, 202114，我在異國頭發花白，老國見青山。. 21January202112:51:57AM00:51:57January-2115, 不能比較就不要比較，拿不到就不要。. . January 2112:51 am January-2100:51January21, 202116，行動產生結果，工作產生財富。. 2021/1/210:51:5700:51:5721January202117 做之前可以先看看周圍；這樣做時，您只能或最好從腳開始沿著射線向前移動。. 12:51:57AM12:51AM00:51:57January-219，沒有失敗，只有暫時停止成功！. January-21January-21Thursday,January21,202110，很多事情如果你努力可能不會有結果，但如果你不努力，一切都不會改變' 不努力。. 00:51:5700:51:5700:511/21/2021 12:51:57AM11，成功是日復一日小小的努力的積累。. January-2100:51:5700:51Jan-2121-Jan-2112，世事成就，不求絕對完美，留下不足，才能得到無限完美。. 00:5

1:5700:51:5700:51Thursday,January21,202113，不知香積寺，數里入云峰。. January-21January-2100:51:5700:51:57January21,202114，一個意志堅強的人可以把世界放在他的手中，像一團泥一樣揉捏它。2021年1月21日12:51:57AM 00:51:57January-2115，楚塞三鄉接機，荊門九牌關。. . 1月2112:51 am January-2100:51 202116年1月21日15-20點，小伙子徒步贏得騎馬。. 2021/1/210:51:5700:51:5721January202117，空山又新雨過后，天氣已晚入秋。. 12:51:57AM 12:51AM 00:51:57January-219，楊柳散風，青山丹霧思。. January-21January-21Thursday,January21,202110，閱讀所有好書就像和過去最聰明的人交談。00:51:5700:51:5700:511/21/202112:51:57AM11, 越無能，越自命不凡。Jan-2100:51:5700:51Jan-2121-Jan-2112，越是無能的人，越喜歡挑別人的毛病。00:51:5700:51:5700:51星期四，202113 年 1 月 21 日。知人者智，知己者智。征服別人的人強大，征服自己的人更強大。January-21January-2100:51:5700:51:57January21,202114，一個意志堅強的人可以把世界放在他的手中，像一團泥一樣揉捏它。2021 年 1 月 21 日 12:51:57AM 00:51:57January-2115 最具挑戰性的挑戰是提高自己。. January 2112:51 am January-2100:51January21, 202116，余生應該有意義，不要越軌。2021/1/210:51:5700:51:5721January202117 一個人即使達到了頂峰，也要不斷的提升自己。12:51:57 上午 12 點：