京東白條和花唄的利息？花唄白條哪個利息低？？

經濟的發展促進了人們消費觀念的改變，尤其對于年輕人來說，“提前消費”已經成為享受當下的主要手段之一。信用卡、花唄、JD.COM借條在我們的日常生活中經常使用。最近，微信推出了一項類似的服務：支付。

許多人選擇使用JD.COM花園、借條等。要按時還貸，所以不存在利息這一說。但是當你購買一些昂貴的產品時，比如手機、電腦等。而你手頭沒有足夠的現金，你會選擇用JD.COM借條分期付款；或者如果這個月柏華欠的錢不能一次性還清，可以選擇使用最低還款額進行分期還款。

以支付寶花唄為例。用戶可以選擇期數，包括三期、六期、十二期三種選擇。相應的，分期越多，手續費越高。在對應的期數下，每期的手續費是多少，每期要還多少錢，每期的總手續費率也會標注出來。看起來一目了然，非常清晰。

很多人會選擇分期付款。一個原因是他們手中可能沒有足夠的錢來償還貸款。還有一個可能的原因是分期付款的資金壓力小。雖然會收取一定的手續費，但是手續費不算太多，可以承受。

但是你知道你真正支付的分期利率并不是服務頁面上標注的那個利率嗎？其實你付的利息比他標的要高很多。

讓我們以花園為例來計算一些：

假設小明從未欠過花唄1200元，他選擇分12期還。按照花唄8.8%的手續費率計算：

第二期需要支付的手續費總額為12008.8%=105.6元；

如果分攤到每期，每期要交一筆手續費：105.612=8.8元；

那么每期要還的錢總數就是120012=8.8=108.8元。

每個月不到9塊錢，看起來還可以，但是這樣計算合理嗎？

其實不是。因為我們選擇分期后，以第12期為例，那么我們實際上每個月都在還錢，也就是說我們欠的本金在逐漸減少。但柏華在計算手續費時，并沒有扣除已經支付的本金，而是默認我們每個月欠的本金為1000元，因此上述計算方法有重復計算的嫌疑。

那么我們每月的本金是多少呢？我們可以這樣計算：

第一個月的本金是1200，第二個月是1100，第三個月是1000.以此類推，下個月的本金還得扣。

因此，12期債券的本金總額=1200 1100 1000 900.100=7800元。

那么，我們實際欠的本金應該是780012=650元。

按照8.8%的稅率計算，12個月應付的手續費總額為6508.8%=57.2元，那么平均分攤到每個月也就4.77元。

相比之前的算法，按照我們的實際本金，我們要支付的手續費減少了將近一半！

接下來我們根據我們的實際本金，以及花唄要求我們支付的手續費來計算我們的實際利率：(105.6650)100%=16.25%！

所以，雖然JD.COM白條、柏華等產品上標注的利率不是很高，但其實背后有“貓膩”。本文僅以1200元為例進行計算。涉及的欠款金額越多，“溜之大吉”的錢就越多。

最后，關于消費，我們一直在呼吁理性消費。現在有很多消費品。如果你暫時沒錢，可以通過很多渠道買到你想要的東西。但是一旦消費降溫，大家要考慮自己的還款能力，在合理的范圍內提前消費。

免責聲明：康博金融發布此信息的目的是傳播更多的信息。文章內容僅供參考和交流，不構成對你的任何決策建議。

相關問答：