商業銀行戰略轉型下資產托管業務發展淺析

徐婷婷+李智夤【摘要】隨著融資渠道多樣化和“互聯網+”時代金融市場的快速發展，資產托管的重要性日益突出。托管業務也以拓展客戶、開拓業務領域、增收創收、控制風險等強大作用，成為各大商業銀行搶占的主要業務之一。本文從托管業務基本情況介紹、現狀分析入手，提出下一步商業銀行托管業務發展幾點的建議。【關鍵詞】

【引言】伴隨著融資方式多元化和“互聯網技術 ”時期金融體系的快速發展，資產托管的重要性日益突顯。托管業務也以拓展客戶、發展業務行業、創收增收、控制風險等強勁功效，變成各種商業銀行占領的關鍵業務之一。文中從托管業務基本情況介紹、分析報告下手，明確提出下一步商業銀行托管業務發展趨勢幾個方面的提議。

【關鍵字】資產托管業務

一、資產托管業務簡述

（一）資產托管業務的界定

資產托管業務就是指商業銀行接納資產受托人的授權委托，出任授權委托資產的托管人，根據國家有關法律規定和資產托管協議書的規定，存放所有授權委托資產，監管資產管理員的注資運行，對授權委托資產開展財務核算和資產公司估值，申請辦理授權委托資產的資金清算等的一項綜合型業務。其服務范圍涉及到基金投資、商業保險資產、投資理財產品、資管產品發售、QFII等眾多行業。

（二）資產托管業務關鍵特點

實質：是一項風險隔離體制，保證授權委托項目投資資產的安全性。

在項目投資托管運行體制中，投資者將項目投資資產委托管理人開展項目投資運行，為確保項目投資資產的安全性，往往會引進第三方（托管人），來完成項目投資資產和投資實際操作的分離出來，買賣與清理的分離出來。做為托管人關鍵具有了下列功效：一是避免資產被侵占等危害投資者權益狀況的產生；二是處理投資者與托管人中間的不對稱信息難題；三是保證項目投資資產的安全性。

托管人供應的服務項目：做為托管人關鍵給予兩大類服務項目，一類是基礎服務項目，主要包含：資產存放、支付清算、計算公司估值、項目投資監管、信息報告；一類是個性化服務，主要包含：證劵借款、風險評價、績效分析、授權委托業務外包。

托管業務的益處：做為金融機構而言發展趨勢托管業務，能夠產生基本戶的銀行開戶、托管資產的儲蓄沉積、產生優質客戶、推動正中間業務收益的提升這些。

因為資產托管業務產生成本低儲蓄和高資質證書顧客，并且它發展趨勢基本上不占有銀行資本，有助于提升金融機構總股本收益率和價值，現階段資產托管業務已變成金融機構一項主要的正中間業務固定收入。盡管該業務產生的立即獲益算不上高，可是因為它與金融市場縫隙連接，能夠與其它金融理財產品產生完全的保障體系，因此具有非常關鍵的戰略地位。

二、資產托管業務分析報告

隨我國金融體系的迅猛發展，資產托管業務發展趨勢日益加快，逐漸趕到廣大群眾的身旁，從之前關鍵應對企業顧客、金融業顧客擴張到現階段包括個人和單位、金融業與機械有限公司為目標的非常普遍的人群。資產托管業務已經成為一個創新能力強、活動性高的商業銀行正中間業務，其業務范疇遍布證劵、商業保險、資管等眾多行業，為商業銀行調節收入結構，加速運營轉型發展帶來了充分的推動作用。下面的圖為近些年在我國資產管理方法銷售市場中托管經營規模提高狀況歸納：

根據圖中也可以看出，伴隨著經濟市場及金融行業的不發展趨勢，相對應的資產托管業務也獲得開展進一步的自主創新，以達到銷售市場的劇烈市場競爭。

從現階段新興經濟體看來，有一些領域如保險代理公司組織、小貸公司等，全是證監會發布規定務必由商業銀行來做托管，以此來來確保其資金安全。還有一些行業如P2P資產托管，則要以第三方支付組織托管為主導，商業銀行托管輔助。而商業銀行與第三方支付組織間的業務即交叉式又重合，她們相互關系是互利共贏共存。

總的來說，現如今以大數據信息、手機支付、網絡金融為主導的新時期，資產托管的主導地位和功效日漸突顯，已變成商業銀行自主創新范疇較廣、發展前途最好是、經營規模提高較快的新起業務之一，都是商業銀行業務發展趨勢的關鍵轉型發展點。

三、商業銀行托管業務發展趨勢的提議

（一）提高自身服務質量，充分運用托管業務的整合資源優點

隨著現代金融行業的發展趨勢，客戶的需求從單一金融信息服務慢慢向多元化、體系化變化。就托管業務而言，顧客不必須金融機構給予托管服務項目，還需要給予資金結算、綜合性股權融資、項目推介、代理商分銷等領域的綜合性金融信息服務。現階段資產托管業務早已從極致的投資產品、項目投資資產的托管向投資和非投資產品的托管發展趨勢；從對金融企業管理方法的資產或是設備開展托管邁向即能對金融企業、也可以對普通公司顧客的設備和資產開展托管；從純粹的委托管理服務項目邁向為客人給予一攬子綜合性金融信息服務的角度發展。托管業務早已不可以純粹地就“托管”而“托管”，反而是要立在金融機構總體發展趨勢的方向，做金融資源的融合者，為商業銀行產生綜合型權益。

托管服務質量的提高，是金融機構資產托管競爭能力的同時反映，做為商業銀行的一個金融信息服務模塊，這類競爭能力不僅反映的是“托管服務項目”，反而是在與顧客的協作中為顧客出示多元化、綜合型金融信息服務的工作能力。這類工作能力單單從資產托管本身而言不易完成，但托管業務依靠商業銀行的服務平臺，能夠開創出這種工作能力。即，要充分發揮資產托管業務的紐帶功效，融合商業銀行內部資源、融合外界社會資源，充分發揮其跨多領域的服務平臺功效，連接多種金融信息服務的工作能力，能夠更好地達到顧客多樣性的金融需求，完成個人業務發展趨勢和總體業務推動式進步的優點局勢。

（二）托管服務系統的更新提升

現階段中國工商銀行和招商銀行早已在選用自主研發的托管系統軟件了，建設銀行的新一代系統軟件也在2016年實現了托管業務版塊的發布。而其他絕大多數管理員和托管人采取的全是贏時勝的火紅金手指托管系統軟件。在與同行業的溝通交流中能夠得知，工商銀行和招商銀行所采取的自主研發的托管系統軟件在托管服務效率層面比贏時勝火紅金手指系統軟件要高許多。托管系統軟件的更新提升不但巨大提高了托管服務效率，也給基金托管人帶來了更加好的托管服務體驗。工行的市場占有率一直排行靠前，及其招行的新系統上線后托管服務項目加速發展，都印證了優化系統的正規模效應。但需要注意的是，新系統的研發必須托管人具有堅實的托管業務工作能力及巨大的財力和優秀人才資金投入，規模較小的金融企業在充分考慮產出率不了比的情況下，無法壓力這般之高的成本費。因而，大中型金融企業應當憑著自身的專業人才和資產優點，盡早將自身的操作系統開展優化升級，并為此夯實自身在托管業務銷售市場的影響力。

（三）托管業務的創新研究

伴隨著“互聯網技術 ”時代的來臨，金融體系產生了不可估量的轉型。最常見的案例或是“支付寶余額寶”，天弘基金憑著“支付寶余額寶”在非常短的時間內實現了業務的爆發式增長，從默默無聞的一個中小型私募基金公司成長成中國資產管理規模排名第一的私募基金公司；中信做為“支付寶余額寶”的托管金融機構，托管業務也一樣實現了爆發式的提升，2014年的托管費收益同期相比猛增了大概400%。伴隨著“支付寶余額寶”的取得成功，銷售市場上出現了大量“小寶寶類”貨幣型基金，嘗試拷貝“支付寶余額寶”的順利方式。“互聯網技術 ”這一出風口，使天弘基金和中信的業務得到了巨大的發展趨勢。下一個風口在哪兒？是P2P、非標準項目投資或是一種大家尚未可知的投資模式？現階段大家都還不為人知。可是在下一個風口發生前，托管人應該積極主動搞好托管業務的創新研究，將市面上不斷地破舊立新的金融理財產品升級到自身的業務知識庫系統中，搞好最全方位的準備去迎來一個新的出風口的來臨。

論文參考文獻

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