2021貸款政策收緊 (關于停貸，監管層最新回應)

7月14日，銀保監會有關部門負責人表示，將引導金融機構市場化參與風險處置，加強與住建部門、中國人民銀行工作協同，支持地方政府積極推進“保交樓、保民生、保穩定”工作。

監管層及時回應，地方開始“打補丁”

據了解，目前包括河南、江西、山西、湖南、湖北、廣西、廣東、山東、四川、安徽、重慶在內的十余個省市均涉及爛尾樓停貸風波。

根據網上流傳的一份統計數據，截至7月13日，全國已有超150個爛尾樓項目被業主宣布“強制停貸”。其中，河南成“重災區”，占據30余個。從牽涉的房地產開發企業來看，多為恒大、富力、藍光、泰禾、綠地、融創、正榮、陽光城等已經出現債務違約的風險房企。

針對停貸風波愈演愈烈，部分地方為防范商品房延期交房問題，也及時出臺了一些措施。

7月14日，西安市五部門印發《關于防范商品房延期交房增量問題的工作措施》（以下稱《措施》）要求，強化商品房預售資金監管。商品房項目完成主體結構驗收前，累計使用重點監管資金不得超過總額的50％。對于商業銀行違反預售資金監管協議，未經轄區住建部門核實同意，擅自撥付監管資金的，應當負責追回資金；無法追回的依法承擔相應賠償責任。

《措施》提出，嚴格執行土地出讓規定，確保購地資金合規，實施項目建設全過程監管。加強商品房預售許可管理，規范開發企業銷售活動。此外，《措施》還強調規范商品房交付行為，建立預查驗制度，公示交房資料，健全房地產信用管理。

多家銀行發聲：所涉業務規模較小，總體風險可控

部分樓盤的停貸，也將銀行推上風口浪尖。

7月14日，工、農、中、建、交、郵儲六大國有商業銀行，招商銀行、興業銀行、平安銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行，以及部分地方商業銀行均對外發布公告。從各大銀行開展的排查情況來看，所涉業務規模較小，資產質量穩定，總體風險可控。

值得注意的是，興業銀行目前涉及“停貸事件”樓盤相關按揭貸款余額達16億元（其中不良貸款余額0．75億元），已出現停止還款的按揭金額3．84億元，主要集中在河南地區。

工商銀行目前停工項目涉及不良貸款余額與農業銀行初步認定存在“保交樓”風險的樓盤涉及逾期按揭貸款余額雖然都超過6億元，但涉及金額占兩家銀行按揭貸款余額比例僅為0．01％左右。

此外，中國銀行和建設銀行在公告中未披露具體數字，但也均表示總體風險可控。

“保交付”是解決問題的核心

自2021年起，隨著房地產調控政策收緊尤其是房企融資“三道紅線”、房地產貸款集中度監管等金融政策的實施，房地產行業高杠桿、高負債、高周轉的模式不可持續，加之疫情反復等因素對房地產銷售回款造成擾動，部分高負債、高周轉房企風險集中爆發，相繼出現債務危機甚至破產清算，其中更是不乏一些百強房企。

據CRIC不完全統計，截至2021年末24個重點監測城市尚未交付的問題項目總建面約2468萬平方米，占2021年商品住宅成交總面積的10％。其中，鄭州、長沙、重慶、武漢等地尚未交付問題項目總建面均超200萬平方米、總套數均超2萬套。

在此輪房地產行業深度調整過程中，銷售及融資端雙雙承壓，無疑使房企困境進一步加劇，也讓部分問題房企項目爛尾風險的概率仍在繼續增加。

從目前網上流傳的停貸公告來看，大部分業主因為無法按期收房而選擇主動停貸。這也就意味著，“促復工、保交付”仍是預防和解決停貸風波問題的核心。

對此，中房研協測評研究中心分析認為，針對已停工項目，政府要主動做好摸排工作，了解項目停工原因，積極盤活問題項目。針對具備開發能力但短期資金周轉困難的企業，可牽頭組織金融機構、投資機構、施工方、供應商及開發商等多方協調工作，穩融資、緩債務，加快推動項目復工。針對已不具備開發能力、企業經營風險較大的企業，可鼓勵優質房企接盤，并在項目兼并購上給予融資貸款等適度支持。

對于房企，流動性壓力仍是擺在大多數房企面前的難題。一方面，要求政府及銀行業金融機構落實支持房企合理融資需求相關舉措，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，推動房企融資環境改善，另一方面，要在調控政策層面繼續發力，強化支持和保障剛性和改善性住房需求，激活房地產市場發展活力，提振市場信心。與此同時，房企自身也應拒絕躺平、積極自救。

就銀行及相關監管部門而言，政府應進一步強化其監管責任，要求嚴格落實全國及地方商品房預售資金監督管理辦法，加大監管力度和違法違規行為懲處力度。此外，銀行在此過程中是否存在同時扮演“運動員”和“裁判員”，也將對監管的規范性和公正性提出挑戰。

而對于購房者而言，強制停貸多為無法按期收房甚至遙遙無期之下的無奈之舉。因此，要以建設性的態度解決而不是以征信“恐嚇”。除加快協助滿足業主“促復工、保交付”的合理訴求外，政府應組織購房者與貸款銀行協商，對延期交付樓盤的業主住房貸款進行適當延期還款處理等。