信貸業務解析（基礎信貸知識匯總）

一、授信的概念

授信是相信企業的最大償債能力，而企業最大償債能力是對企業未來現金流的折現評估。

授信額度就是判定企業最大的償債能力，是對企業經營能力和現金流狀況的綜合評價的結果，銀行相信企業在這個金額范圍內有充足的清償能力，控制企業的償債能力風險。所以，只要是銀行做信貸業務，首先必須為借款人核定授信額度，在額度內操作信貸業務。

我們應該首先判定企業是否有償債能力，抵押和擔保僅是一種控制手段，讓企業做事有底限，不會容易違約，控制企業的道德風險。

不是有了抵押和擔保我們就肯定提供授信，首先是企業必須有獨立的償債能力。

銀行控制信貸風險的箴言，牢牢控制信貸資金用途，強制性控制信貸資金用途，必須讓企業按照承諾的方式運用信貸資金。

一旦企業挪用了信貸資金，那么我們以前對客戶的風險控制的假設都會成為泡影。

文章選自《商業銀行對公授信培訓（第五版）》，由立金銀行培訓中央講師整理編寫，轉載還請注明文章來源。歡迎各家銀行聯系內訓課程了