第二套房貸？第二套房貸款首付多少？

第二套房貸利率最低為基準利率的1.1倍。此外，《通知要求商業銀行合理發放二手住房貸款，切實支持居民自住購房需求，防控個人住房信貸風險。加加強個人住房貸款治理，嚴格執行差別化住房信貸政策。對購買第三套及以上住房的家庭，暫停發放商業性個人住房貸款。

一：第二套房貸款利率是多少?

二套房貸利率應是基準利率的1.1倍。

顧名思義，區別于一套房貸利率的標準。為了控制、影響市場房價變化趨勢，從而對購買第二套住房的用戶執行不同于首次購買住房的貸款利率。

房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。

中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時分可以在肯定的區間內自行浮動。

中國的房貸利率不是始終不變的，而是常常變動的，形式是利率始終在上漲，所以常常會比較在增加利率之前和增加利率之后的情景。

中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的。用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。二套房貸利率應是基準利率的1.1倍。

顧名思義，區別于一套房貸利率的標準。為了控制、影響市場房價變化趨勢，從而對購買第二套住房的用戶執行不同于首次購買住房的貸款利率。

房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。

中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時分可以在肯定的區間內自行浮動。

中國的房貸利率不是始終不變的，而是常常變動的，形式是利率始終在上漲，所以常常會比較在增加利率之前和增加利率之后的情景。

中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的。用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。

二：第二套房貸款首付多少

買了一套房子之后 , 假如手上了有余錢 , 或者是工作生存環境變動時，許多人會挑選再買一套房子 , 用來投資或者出租或者改善居住環境。根據政策顯示按揭貸款是一種很好的購房方式，年輕人存款了，通過按揭貸款可以更早的擁有屬于自己的一套房子。假如能按揭貸款購房建議最大金額貸款，最長年限還款。

當我們在買第一套房子的時分 , 無論是首付比例還是銀行貸款，在政策上都會相對放松。現在國家在提倡房子不炒的政策，各地都對二套以上住房購房政策進行了調整。相應的就是買第二套及以上房子的時分 , 門檻就提高了很多 ,包括首付比例，貸款額度，貸款利率。那么二套房的首付比例到底是多少呢？

因為購房政策是因城施策的，所以每個城市的購房政策都略有不同 , 所以在回答這個問題之前 , 我們首先要明確一個問題 : 計劃買房城市的二套房是怎么認定的？

在購房政策里面 , 房子是以家庭為單位的，既然說的是二套房的首付，那么考慮是貸款購房的，貸款購房假如夫妻不在同一戶口，也是計算夫妻兩人名下持有房產數量的。二套房的認定其實不是你已經有了一套房了 , 再買第二套就屬于二套房。二套房的認定有多種，有的是按現在實際持有，有的是以征信報告為準。大致的情景主要有這幾種 :

1、認房又認貸。這個就很好理解了，就是你的家庭單位目前實際持有的房產數量，包含正在按揭中的房產。假如你要再買的房子就屬于二套房 , 需要按照二套房的首付比例和貸款來購買。

2、認貸不認房，假如你已經有了一套或多套房子 , 但貸款已經還清了，并開具了結清證實 , 那么你還想再買一套 , 那么銀行一般是會按照首套房的首付比例和貸款來給你辦理買房手續的。

3、跨城市購房，假如你在某個城市有了一套房子 , 想在另外的城市再買一套房子 , 現在房管系統還未全國聯網，假如當地無法查詢你的房產信息，那么就有可能按照首套房政策來做，但許多城市都會要求提供，戶籍所在地，工作所在地和購房所在地的征信報告和無房證實。

4、假如你全款買了一套房子 , 賣掉之后再買 , 那你再 買的房子也是屬于首套房 , 按首套房的購房政策來認購即可。

5、商業性質的房產不在限購或限貸范圍，比如商鋪，寫字樓公寓或當地屬于商業經營性質的房產。以上房產不會對住房貸款比例產生影響，但提供足夠對收入流水。

假如已經確定再買的房子是二套房了。一般來說 , 假如你買的第一套房子的首付比例占30% , 那么你買第二套房子的首付比例是不會低于30% , 但是每個城市的購房政策都是有所區別的, 詳細情景還是要看購房城市詳細政策是什么樣的。

三：第二套房貸款利率比第一套高多少

前言

我們都明白，購房的時分一般都要貸款，無非是公積金貸款或商業貸款，或者是二者的搭配貸款。還款方式有兩種，大家耳熟能詳，等額本金和等額本息。詳細利息多少都是銀行給算好的，我們普通老百姓幾乎沒有質疑銀行的算法。的確，銀行的計算辦法是準確的，但是我們一直對高額的利息多少存疑，讓我們云里霧里。比如貸款100萬，30年，房貸利率5%，等額本息30年共要還193萬本金加利息，等額本金30年合計還款額175萬，為什么利息這么高？為什么等額本金利息比等額本息低18萬？你是不是也有這樣的疑問？將來提前還款的時分，選縮短年限呢還是減少月供呢？

今天就用這篇文章徹底說清晰利息的算法，當你知道了利息是怎么計算之后，等額本金和等額本息也就很清晰了，未來還款的時分也就不再糾結挑選縮短年限還是減少月供了。

在進入正題之前，先說幾個概念：

本金：就是向銀行貸款總額；

年限：是貸款的期限，一般20年或者30年，在計算利息的時分，我們一般用月，即20年等同于240個月，30年等同于360個月。

年利率：指年貸款利率，公積金貸款利率一般3.25%，商貸利率一般是4%--6%之間(本文按照5%計算)

月利率：指月貸款利率，等于=年利率/12，即公積金貸款月利率為0.2708%，商業貸款月利率0.4267%。

正題：盈余本金法

在日常生存中，我們更習慣于說買房貸款30年年利率5%，很少這樣說貸款360個月、月利率0.4167%。但是，我們還貸款是按照月份還貸款的，銀行在計算利息的時分也是按照月計算利息的。銀行在計算還款利息的時分，是按照盈余本金計算的，我暫且稱之為“盈余本金法”。

我們在銀行辦理其他貸款的時分，一般情景下都是按照年末一次性還本付息，貸款100萬，年利率5%，年末換銀行105萬，這樣的計算大家都很好理解。但是房貸由于貸款工夫很長，銀行不可能讓老百姓一次性還本付息，不可能20年或者30年房貸到期后一次性還本付款，所以銀行發明了“盈余本金法”，讓老百姓每月都還款，升高銀行貸款壞賬的風險。

第一個月還款的利息，是按照100萬的本金0.4167%的月利率；第二個月還款的利息，是按照100萬扣除第一個月已還本金之后的盈余本金計算的；第三個月還款的利息，是按照100萬扣除前兩個月已還本金之后的盈余本金計算的；以此類推，直到第360個還款的利息，是按照100萬扣除前359個月已還本金之和的盈余本金計算的。

這些你知道了吧？無論處于那個月還款的時分，當月還款的利息是按照100萬扣除之前月份已還本金之后以后的盈余本金計算的。

所以當提前還款的時分，提前還款的是本金，銀行會將盈余本金重新按照你的要求進行測算，縮短年限也好，減少月供也罷，都是重新測算的，都是在你提前還款的那一刻，按照原來的利率（利率并不會發生變化）計算的。等同于，你向銀行重新申請了房貸，只不過是貸款金額減少了。僅此而已。

那至于我們要不要提前還款呢？以下情景兩種建議還款，我在這里分析一下：

第一種情景：公積金貸款。假如你的住房公積金月繳存額大于月還款額，并且產生了公積金存款余額，那么就建議提前還款，用公積金賬戶里面的余額進行還款，挑選升高月供的方式。公積金貸款的利率為3.25%，高于公積金存款的利率（1.5%）。假如是首套房的話，挑選升高月供的方式，因為首套房可以享受專項附加扣除的個稅優惠。

第二種情景：商業貸款：假如個人有閑錢，同時商業貸款利率較高（4.5%以上），而個人理財收益低，比如3%以下，那就建議提前還款，挑選升高月供的方式提前還款。還款之后，每月壓力減小了，生存水平可以相對改善一些。雖然說這樣的總還款利息高一些，但是平均每月占用銀行資金的額度大，日常壓力也小了。

總結

所以，提前還款就是提前還的貸款本金，然后再講剩下的未還本金進行重新計算。站在銀行的角度考慮這個問題，銀行一般希望大家升高月供，保持盈余貸款期限不變，這樣銀行未來可以保持持續穩定的利息收入，銀行就是干這活的，賺存貸款利息差的，這也就是大家前往銀行還貸的時分，升高月供的提前還款方式輕易辦理的原因。

這下知道了嗎？有疑問的，評論區留言，有問必答。等額本息和等額本金的區別我們下篇文章再分析。假如你喜歡我的文章，請關照，持續更新，生存中財經財稅小知識。