還唄借款平臺是合法的嗎 還唄是不是正規的？還唄金融正規合法嗎？？

“還唄”獲客的急切心情愈加明顯。近日，多位用戶稱，收到“還唄”的推銷電話或者短信。

有用戶向獨角金融表示，之前注冊過還唄，之后就卸載了，大半年沒管。可今年已經三次接到自稱“還唄客服”的電話，提醒說是提高額度了。

從相關數據來看，作為分眾傳媒信息技術股份有限公司（002027.SZ）（下稱“分眾傳媒”）旗下的信用卡代還平臺，還唄獲客收效大，用戶數增長迅速，業務規模也隨之擴大。

獲客迅猛，業務投訴也不斷

深受還唄推銷困擾的用戶不在少數。申先生11月20日在聚投訴上發帖稱，還唄經常發騷擾短信，以前每星期發幾條，最近幾天又開始了。“我不用你家貸款，以后別再給我發了，要求停止騷擾”，申先生在投訴帖中表示。

獨角金融發現，截至2019年11月22日，聚投訴上有關還唄的投訴帖達1345條。投訴的內容，大多與還唄信用卡代還業務涉嫌違規有關。

畢女士11月6日在聚投訴上發帖稱，“一直使用還唄代還信用卡，從未逾期，可是不知道什么時候開始，每次借款都在還款日自動扣除保費了，開始使用的時候并沒有，一直綁定自動還款，上次卡里沒錢了扣款失敗我才注意到，中間幾期借款被扣保費了，最高90，最低15，累計被扣除保費468元。”

此外，還唄還涉嫌收取高額利息。11月20日，楊先生在聚投訴上發帖稱，還唄以“信用卡代還”名義發放網貸，先后兩次向其收取高額利息，共計424.68元，其中一次的實際年化利率高達67.35%。

11月22日，獨角金融向還唄人工客服求證以上投訴是否屬實，對方僅回復“不是的”，卻并未對相關細節做出解釋。

“信用卡違規代還，容易造成銀行認為持卡人套現，影響銀行對于持卡人的評價，可能造成其信用卡的正常使用；而且，代償流程問題出現問題會影響銀行的信用卡還款情況，存在民間借貸風險向商業銀行的傳遞風險。”一位行業人士說道。

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業務迅速擴張，頗受資本青睞

天眼查顯示，還唄的運營主體為上海數禾信息科技有限公司（下稱“數禾科技”），成立于2015年8月。2016年2月，數禾科技推出還唄，主要業務是提供信用卡代償服務，是一家持牌金融機構。

在用戶迅速增長的同時，數禾科技的業績也出現好轉。據數禾科技控股股東——分眾傳媒財報數據顯示，2015年至2018年，數禾科技分別虧損547萬元、4854萬元、5615萬元和3843萬元。但截至2019年6月末，數禾科技實現營業收入12.5億元，凈利潤4584萬元。

值得注意的是，成立至今，數禾科技獲得諸多重量級投資方的青睞。

2016年1月28日，分眾傳媒出資1億元，完成對數禾科技的天使輪投資；2017年12月，數禾科技完成A輪3.5億人民幣融資；2019年3月，數禾科技B輪又獲3000萬美元投資。

目前，數禾科技有7大股東，大股東為分眾傳媒全資子公司上海時眾信息技術有限公司，持股41.99%。

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強監管下，信用卡代還前路幾何？

11月18日，中國銀聯業務管理委員會秘書處和中國銀聯風險管理委員會秘書處發布《關于開展收單機構信用卡違規代還專項規范工作的通知》（下稱《通知》），要求各收單機構立即關停信用卡違規代還業務。《通知》稱，違規業務極易引發持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風險，甚至引起惡性案件。收單機構應立即展開內部自查清理并上報。

中國支付網創始人劉剛對獨角金融表示，有些支付機構為了追求經營利潤，上線了代還業務，這個“封殺令”主要就是針對這樣的機構。那些沒有牌照的代還公司屬于無證經營支付清算業務，違法的后果比持證收單機構要嚴重得多。

《通知》下發后得第二天，首家宣布退出信用卡代還業務的公司出現。11月19日晚間，上海奔卡信息科技有限公司旗下信用卡代還平臺“還吧”向其用戶發布通知，主動宣布關停代還業務。

面對監管加強，以及諸多涉嫌違規的投訴，《通知》的下發對信用卡代還平臺意味著什么呢？11月22日，獨角金融就《通知》是否會影響到還唄的信用卡代還業務時，客服方面表示，“沒有影響”。