什么是單利和復利？什么是單利什么是復利

什么是單利和復利呢？我們先來看看這兩個概念的定義：單利是指利息按照一定比例分配給投資者，復利是指利息按照一定比例分配給投資者。簡單來說，單利就就是把本金按照一定比例分配給投資者，復利就是把本金按照一定比例分配給投資者。

一：什么是單利和復利?復利一般用的什么樣的利息計算?

單利就是在計算期間內只按照本金進行計算利息的多少,復利則是利息計算在本金內進行總體計算.復利的計算是對本金及其產生的利息一并計算，也就是利上有利。單利指只有本金計息，復利指本金利息都在下一周期計息

二：什么是單利什么是復利

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關于復利，多多寫過幾次，這回再直觀一些跟大家講解。

首先，我們要區分什么是單利，什么是復利。

單利是指一筆資金無論存期多長，只有本金計取利息，每一期的利息不會在下一期投資中產生收益；復利則是指一筆資金除本金產生利息外，每一期產生的利息會計入下一個計息周期的本金內，也就是利滾利。

形象一點，用具體的例子來演示一下——

10萬元本金，按10%的收益率計息，各年的本利和是

從而約簡得出公式：

其中，

FV是最終的本利和；

PV是最開始的本金；

n是時間；

i是收益率

剛剛第一個表格，我們看到的是5年的收益，差別不大。但多多一直跟大家強調，我們理財的思路不能局限于眼前，是為了未來，可能是十年，可能是二十年，也可能是三十年，看結果——

再直觀一點，我們可以看圖——

復利之所以有巨大的威力，是離不開時間效應的。

長時間下來，差距就拉開了，所以理財還是越早開始的越好。

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關于復利，有一個有趣的72法則，大家可以了解一下。

就是用72除以年化收益率，得出來的數字，即是你資產翻倍的年數。

這個公式好用的地方在于它能以一推十，比如：你，

計劃投資10萬在一款年收益為3%的理財產品上，則需要72÷3＝24年的時間，資產就會翻一番變成20萬；計劃投資10萬在一款年收益為4%的理財產品上，則需要72÷4＝18年的時間，資產就會翻一番變成20萬；計劃投資20萬在一款年收益為4%的理財產品上，需要72÷4＝18年的時間，資產翻翻變成40萬

......

但如果收益率過于懸殊，過高或過低，這個法則就會失效。

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生活中哪些理財是單利，哪些是復利呢？

銀行存款是單利。

比如某行的3年存款利率為3%，存10萬，那么3年本利和為：

10+10×3%+10×3%+10×3%=10.90萬

儲蓄式國債是單利。

比如3年期儲蓄國債的票面年利率為4%，存10萬，那么3年本利和為：

10+10×4%+10×4%+10×4%=11.20萬

大多數的銀行理財產品也是單利......

相對而言，我們是更傾向于投資復利產品的。

比如大多數的貨幣基金是月復利，也就是一年內計算12次利息，比如1月份計算1次，然后2月份開始的本金是1月份的本利和。

某只貨基的7日年化收益為3%，存10萬，那么月復利下3年后的本利和為10.94萬；

另一只貨基的7日年化收益為4%，存10萬，那么月復利下3年后的本利和為11.27萬。

短時間內看不出太大的差距，把時間線放長就立馬分出高下了。

可惜的是，我們沒法保證貨幣基金能一直都有3%的七日年化收益，銀行存款利率亦是。

（銀行存款每3年到期后，如果手動把本金和利息重新投入，是可以增加一部分復利效應的。）

多多之前說過，從當下的金融市場來看，有且僅有年金險是能保障利率的。

也就只有年金險可以提前鎖定幾十年的收益了，而且還是復利收益。

不管宏觀市場怎么變，不管保險公司以后還賣不賣，簽訂合同的一刻，收益即被鎖定，鐵定保本，一般活得越久年化收益率越高。

這是年金險獨有的優勢。

不過年金險大都要到一定時候才能領取，這就是它缺點了：流動性低。

三：單利和復利有什么不同

指的是固定的本金，到期后一次性結算其利息，而且本金之外的利息不會再產生另外的利息。指的是之前的本金和利息作為下一次的本金來再次進行計算，從而產生新的利息。單利的利息結果會相對低一些，復利的利息結果則會較高。對于同樣的本金，如果投資的年限一樣，投資的年利率也一樣的話，用單利的方式進行計算得到的結果比復利的要低。從統計學和數據學知識來看，如果時間期限越長，單利和復利之間的差額會變得越來越大。單利的計息方式只是以本金作為計算利息的基本基金，而復利會產生定期的結息，然后再把這些利息加到本金當中再次計算新的利息，復利將按照約定好的計息周期參與計息，又稱為利滾利。如果將本金設為p，利率設為r，期限設為N，則單利的計算公式為：單利本息和=p*(1+r*N);復利的計算公式為：復利本息和=p*{(1+r)N次方}。這個計算公式最明顯的差別就是，單利只是以相乘的關系，而復利則是以指數的關系，所以這兩個公式的差距所算出來的結果就很明顯地展現了單利和復利之間的區別。比如你現在將存入20000元，定期2年，年利率為3.25%，那么兩年后的利息，單利為：20000*3.25%*2=1300元;復利為：20000*{(1+3.25%)2次方}=21321.125元。關于我國銀行里的理財產品都是以單利的方式進行計算的，而其他的大部分基金或者是保險產品是以復利的方式進行計算。與復利相關最常見的一些項目比如貸款和投資，其中投資的魅力就在于復利的增長速度，投資者對所選產品的分析判斷都將直接影響收益的多少。